資源簡(jiǎn)介

本資料來(lái)自于資源最齊全的２１世紀(jì)教育網(wǎng)www.21cnjy.com
第六課　投資理財(cái)?shù)倪x擇
第1課時(shí)　儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行
知識(shí)點(diǎn)一 便捷的投資——儲(chǔ)蓄存款
情景誘思
長(zhǎng)期以來(lái)，儲(chǔ)蓄一直是工薪家庭投資的主要方式。在參加儲(chǔ)蓄時(shí)，如果能夠科學(xué)安排，合理配置，則可以獲取較高的利息收入。理財(cái)專家提供了兩種增加收益的方法，您不妨一試。
“階梯存儲(chǔ)法”。假如你持有3萬(wàn)元，可分別用1萬(wàn)元開設(shè)1至3年期的定期儲(chǔ)蓄存單各1份。1年后，可用到期的1萬(wàn)元，再開設(shè)一個(gè)3年期的存單，以此類推，3年后，你持有的存單則全部為3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年。此種儲(chǔ)蓄方式可使年度儲(chǔ)蓄到期額保持等量平衡，既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整，又可獲取3年期存款的較高利息。這是一種中長(zhǎng)期投資，適宜于工薪家庭為子女積累教育基金與未來(lái)的婚嫁金等。
“滾動(dòng)儲(chǔ)蓄法”。每月將積余的錢存成一年期整存整取定期儲(chǔ)蓄，存滿1年為一個(gè)周期。1年后第一張存單到期，便可取出儲(chǔ)蓄本息，再湊個(gè)整數(shù)進(jìn)行下一輪的周期儲(chǔ)蓄，以此循環(huán)往復(fù)，手頭始終是1到2張存單，每月都可以有一定數(shù)額的資金收益，儲(chǔ)蓄數(shù)額滾動(dòng)增加，家庭積蓄也隨之豐裕。這種儲(chǔ)蓄方法較為靈活，每月存儲(chǔ)額可視家庭經(jīng)濟(jì)收益而定，無(wú)需固定。一旦有資金急需之用，只要支取到期或近期所存的儲(chǔ)蓄就可以了，可減少利息損失。
思考　(1)什么是儲(chǔ)蓄存款？我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)有哪些？
(2)什么是利息和利率？利息是如何計(jì)算的？
(3)我國(guó)儲(chǔ)蓄的種類及其特點(diǎn)是什么？
知識(shí)歸納
1．利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響
(1)利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)有重要影響。
(2)存款利率變動(dòng)的影響。通常利率上調(diào)會(huì)吸引公民儲(chǔ)蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)下降；利率下調(diào)會(huì)使儲(chǔ)蓄額下降，流通中的貨幣量增大，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)增加，同時(shí)還會(huì)改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票或債券等。可見，存款利率的調(diào)整主要是通過(guò)調(diào)節(jié)存款量來(lái)控制流通中的貨幣量和社會(huì)對(duì)生活資料的需求量。
(3)貸款利率變動(dòng)的影響。貸款利率上調(diào)會(huì)加大借款成本，抑制借款者的積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對(duì)下降；利率下調(diào)會(huì)減少借貸成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大、流通中貨幣量增加，并使投資需求增長(zhǎng)。可見，貸款利率的調(diào)整主要是通過(guò)調(diào)節(jié)貸款量來(lái)控制貨幣量和社會(huì)對(duì)投資的需求量。
(4)利率杠桿的運(yùn)用，通常是政府、央行和商業(yè)銀行等根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，尤其是總供給與總需求比例狀況和物價(jià)指數(shù)，進(jìn)行逆向調(diào)節(jié)。當(dāng)總需求大于總供給，或出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，會(huì)提高利率，以減少貨幣量，抑制總需求和物價(jià)增長(zhǎng)；當(dāng)總需求小于總供給和物價(jià)指數(shù)過(guò)低時(shí)，則會(huì)降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長(zhǎng)。
2．從國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和公民的經(jīng)濟(jì)生活兩個(gè)方面，比較儲(chǔ)蓄與保存現(xiàn)金的優(yōu)劣
(1)儲(chǔ)蓄可以獲得利息收入；而保存現(xiàn)金沒(méi)有任何收入。
(2)儲(chǔ)蓄可以把閑散資金集中起來(lái)，投入社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)，有利于國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)；保存現(xiàn)金不便于支援現(xiàn)代化建設(shè)。
(3)儲(chǔ)蓄可以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通；保存現(xiàn)金，則不能發(fā)揮這項(xiàng)作用。
(4)儲(chǔ)蓄有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生活方式；保存現(xiàn)金則不一定能養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣。
(5)儲(chǔ)蓄較保險(xiǎn)、安全；現(xiàn)金易丟失，不易保存。
延伸應(yīng)用
1．與定期儲(chǔ)蓄相比較，活期儲(chǔ)蓄(　　)
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
A．流動(dòng)性差、但收益高 B．安全性低、風(fēng)險(xiǎn)高
C．流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便 D．收益高、風(fēng)險(xiǎn)低
答案　C
2．金融體系的改革使居民的理財(cái)方式日益多樣。小華有人民幣7 700元，如果目前匯率是1美元＝7.7元人民幣，人民幣一年期存款利率為3%，美元為4%，預(yù)計(jì)一年后人民幣升值到1美元＝7.5元人民幣。小華可行的最佳理財(cái)方案是(　　)
A．用人民幣存款，一年后可得8 142元
B．用人民幣存款，一年后可得7 931元
C．用美元存款，一年后可得1 057美元
D．用美元存款，一年后可得1 040美元
答案　B
解析　如果用人民幣存款，一年后可得7 700×(1＋3%)＝7 931元；如果用美元存款，1美元＝7.7元，所以7 700元＝1 000美元，美元存款利率為4%，一年后可得1 000×(1＋4%)＝1 040美元，此時(shí)1美元＝7.5元人民幣，所以1 040美元＝1 040×7.5＝7 800元＜7 931元。所以小華最佳的理財(cái)方案為用人民幣存款，一年后可得7 931元。答案選B。
知識(shí)點(diǎn)二 我國(guó)的商業(yè)銀行
情景誘思
為了改善農(nóng)村金融服務(wù)，西安市商業(yè)銀行攜鎮(zhèn)安縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社共同組建了陜西洛南陽(yáng)光村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司。2008年12月29日，陽(yáng)光村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司在洛南縣隆重掛牌成立。這是陜西省第一批籌建的兩家村鎮(zhèn)銀行之一，是具有現(xiàn)代股份制銀行完整功能的新型農(nóng)村商業(yè)銀行，標(biāo)志著陜西金融改革在陜南山區(qū)邁出了第一步。洛南縣由于地處山區(qū)，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，迫切希望金融機(jī)構(gòu)的支持和扶助。公司成立后，主要開展存、貸、匯等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，在切實(shí)有效地支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)使村鎮(zhèn)銀行自身獲得良好的發(fā)展，從而為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。
思考　(1)什么是商業(yè)銀行？其業(yè)務(wù)有哪些？
(2)商業(yè)銀行的地位和作用是什么？
知識(shí)歸納
1．全面把握我國(guó)的商業(yè)銀行
含義 商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)
構(gòu)成 中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、民生銀行等
主要業(yè)務(wù) 存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行的利潤(rùn) 貸款利息減去存款利息再減去有關(guān)費(fèi)用
作用 為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是社會(huì)再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益
2．中國(guó)人民銀行與商業(yè)銀行的關(guān)系
(1)是政企關(guān)系。中國(guó)人民銀行是國(guó)家的金融行政管理機(jī)關(guān)；商業(yè)銀行是專門辦理信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，它以銀行利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，必須執(zhí)行中國(guó)人民銀行制定的方針、政策、規(guī)定和制度。
(2)是存貸關(guān)系。中國(guó)人民銀行是銀行的銀行，商業(yè)銀行是向中國(guó)人民銀行存款和申請(qǐng)貸款的企業(yè)。商業(yè)銀行的資金來(lái)源，主要是吸收存款，也可以向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)貸款，即由中國(guó)人民銀行通過(guò)貸款方式向商業(yè)銀行提供資金。
(3)是領(lǐng)導(dǎo)和被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。中國(guó)人民銀行相對(duì)于各商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，存在著指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查的關(guān)系。
延伸應(yīng)用
1．銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活的樞紐，目前，中國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是(　　)
A．商業(yè)保險(xiǎn)、吸收存款和發(fā)放貸款
B．證券投資、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算
C．吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算
D．信托投資、吸收存款和發(fā)放貸款
答案　C
2．各商業(yè)銀行都十分重視解決不良貸款問(wèn)題，是因?yàn)?　　)
A．貸款越少，安全系數(shù)越大，商業(yè)銀行的效益越高
B．發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)
C．貸款利息和存款利息的差額扣去費(fèi)用就是商業(yè)銀行的利潤(rùn)
D．貸款是商業(yè)銀行營(yíng)利的主要來(lái)源
答案　D
正確看待儲(chǔ)蓄
(1)有一定的居民儲(chǔ)蓄是必要的。居民的個(gè)人儲(chǔ)蓄作為一種投資行為，在國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)中起著重大作用。它可以為國(guó)家積累資金，支援現(xiàn)代化建設(shè)，可以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣的流通，而且還有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生活方式。
(2)存款儲(chǔ)蓄越多是好事還是壞事，要做具體分析。
當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過(guò)熱、通貨膨脹時(shí)，隨著存貸款利息率的增加，吸收存款、限制貸款，這時(shí)儲(chǔ)蓄的增加就會(huì)抑制通貨膨脹、抑制經(jīng)濟(jì)的過(guò)快過(guò)熱增長(zhǎng)，此時(shí)儲(chǔ)蓄的增長(zhǎng)是好事。
當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩慢、通貨緊縮時(shí)，儲(chǔ)蓄的增長(zhǎng)就會(huì)制約經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。百姓用于儲(chǔ)蓄的錢多了，用于投資和消費(fèi)的錢就相對(duì)減少，不利于擴(kuò)大內(nèi)需，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。在這種情況下，儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)就不是好事。這時(shí)候，如果居民儲(chǔ)蓄太多、過(guò)量，就會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)市場(chǎng)的萎縮，造成消費(fèi)品積壓，對(duì)企業(yè)生產(chǎn)的擴(kuò)大和積累的實(shí)現(xiàn)造成不良影響，最終也會(huì)影響居民生活水平的改善和提高。
(3)高消費(fèi)不好，抑制消費(fèi)也不好，應(yīng)當(dāng)提倡適度消費(fèi)。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行是全國(guó)第一家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，成立當(dāng)年吸收存款達(dá)1 717萬(wàn)元，發(fā)放貸款1 124萬(wàn)元，有效滿足了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活的各種資金需求。材料反映了(　　)
①第三產(chǎn)業(yè)對(duì)第一產(chǎn)業(yè)的服務(wù)功能　②銀行為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金的功能　③銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門進(jìn)行監(jiān)督和管理的功能　④銀行能夠?yàn)閲?guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供依據(jù)
A．①② B．①④ C．②③ D．③④
答案　A
解析　材料強(qiáng)調(diào)的是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的作用，③④不符合題意。
在活期儲(chǔ)蓄與國(guó)債這兩種投資對(duì)象之間，某投資者如果選擇活期儲(chǔ)蓄，那么，他看中的是活期儲(chǔ)蓄的(　　)
A．流動(dòng)性強(qiáng) B．風(fēng)險(xiǎn)小 C．收益率高 D．信用度高
答案　A
解析　國(guó)債與活期儲(chǔ)蓄相比較，活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)，便于隨時(shí)取用，故A項(xiàng)符合題意。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
1．在通貨膨脹情況下，儲(chǔ)蓄存款作為投資理財(cái)?shù)囊环N方式(　　)
A．能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) B．是穩(wěn)健的投資
C．必然貶值 D．必然增值
答案　C
解析　通貨膨脹情況下，儲(chǔ)蓄存款一定貶值，答案選C。
2．據(jù)統(tǒng)計(jì)，在我國(guó)城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄存款中，定期儲(chǔ)蓄存款增加較多。這類儲(chǔ)蓄存款的特點(diǎn)主要是(　　)
①靈活方便　②流通性強(qiáng)　③存期長(zhǎng)　④比較固定　⑤積累性強(qiáng)
A．①②③ B．②③④ C．③④⑤ D．②④⑤
答案　C
解析　本題考查定期存款的特點(diǎn)。③④⑤體現(xiàn)了定期存款的特點(diǎn)。①②是活期存款的特點(diǎn)，不選。
3．據(jù)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前在銀行吸收的居民儲(chǔ)蓄存款中，活期存款占了相當(dāng)一部分。居民之所以選擇活期存款是因?yàn)?　　)
A．活期儲(chǔ)蓄不受存期和存款金額限制，非常靈活
B．活期儲(chǔ)蓄更加安全可靠
C．活期儲(chǔ)蓄比定期儲(chǔ)蓄收益高
D．銀行對(duì)活期儲(chǔ)蓄有特殊的優(yōu)惠政策
答案　A
解析　活期儲(chǔ)蓄比定期儲(chǔ)蓄收益低。銀行沒(méi)有特殊政策，B、C、D三項(xiàng)不選。
我國(guó)的招商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行等幾大商業(yè)銀行陸續(xù)推出網(wǎng)上銀行，開通了網(wǎng)上支付、網(wǎng)上自助轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上繳費(fèi)等業(yè)務(wù)，初步實(shí)現(xiàn)了真正在線金融服務(wù)。據(jù)此回答4～5題。
4．推出網(wǎng)上銀行，實(shí)現(xiàn)在線金融服務(wù)的根本目的在于(　　)
A．為用戶提供便捷的服務(wù)
B．適應(yīng)電子貨幣時(shí)代的要求
C．提高工作效率
D．最大限度地增加銀行利潤(rùn)
答案　D
解析　本題考查開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的根本目的，實(shí)際就是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的根本目的，只有D項(xiàng)符合題意。
5．據(jù)測(cè)算，如果我國(guó)信貸消費(fèi)在整個(gè)商品消費(fèi)中占10%，就可以拉動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)4個(gè)百分點(diǎn)。這表明信貸消費(fèi)(　　)
A．是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的根本措施
B．是衡量國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的標(biāo)志
C．可以為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供動(dòng)力
D．建立在發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之上
答案　C
解析　消費(fèi)、投資、出口是拉動(dòng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“三駕馬車”，信貸消費(fèi)可以為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供動(dòng)力，所以選C。
6．各大商業(yè)銀行通過(guò)吸收存款和為財(cái)政部發(fā)行儲(chǔ)蓄國(guó)債等方式，把“零錢變整錢”，把“小錢變大錢”，這表明(　　)
A．我國(guó)銀行的基本業(yè)務(wù)是吸收存款和發(fā)行國(guó)債
B．銀行為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集資金
C．銀行能夠反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息
D．銀行對(duì)居民的消費(fèi)和企業(yè)的生產(chǎn)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督
答案　B
解析　把“零錢變整錢”，把“小錢變大錢”，體現(xiàn)了銀行籌集資金這一作用，B正確；發(fā)行國(guó)債不是我國(guó)銀行的基本業(yè)務(wù)，A錯(cuò)誤；C、D與題意無(wú)關(guān)。
7．材料一　目前的郵政儲(chǔ)蓄存款中，有三分之一來(lái)自農(nóng)村，郵政儲(chǔ)蓄充當(dāng)了農(nóng)村金融的“抽水機(jī)”，將農(nóng)村原本就匱乏的資金源源不斷地送到城市。將郵政儲(chǔ)蓄資金“回吐”農(nóng)村的呼聲高漲。
材料二　 2007年3月20日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，中國(guó)第五大銀行——中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行正式成立，這不僅是郵政業(yè)和金融業(yè)的一件大事，同時(shí)也將對(duì)我國(guó)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)產(chǎn)生積極影響。
(1)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立以后，它將開展哪些業(yè)務(wù)？
(2)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，對(duì)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的意義是什么？
答案　(1)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立以后，其將具有商業(yè)銀行的基本職能。主要業(yè)務(wù)包括：存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)，還將為公眾提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)。
(2)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，有利于郵政銀行將儲(chǔ)蓄得到的資金通過(guò)貸款的形式支持農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)業(yè)發(fā)展。城市支持農(nóng)村，對(duì)于貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重大意義。
解析　本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)以及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的重要性。第(1)問(wèn)可依據(jù)教材回答商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)以及其他一些服務(wù)。第(2)問(wèn)要注意把中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立與建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村聯(lián)系起來(lái)，就會(huì)考慮到“支付”、“統(tǒng)籌”作用的重要性。注意使用關(guān)鍵詞，如“城市支持農(nóng)村”、“科學(xué)發(fā)展觀”、“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)”等。
第2課時(shí)　股票、債券和保險(xiǎn)
知識(shí)點(diǎn)一 高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在——股票
情景誘思
股票市場(chǎng)風(fēng)云變幻，就像一位披著面紗的神秘少女，格外引人關(guān)注，假如你是一位理財(cái)專家，你如何回答下列咨詢？
思考　(1)什么是股票？購(gòu)買股票后，對(duì)股民意味著什么？
(2)面對(duì)變幻莫測(cè)的股市，你想對(duì)“入市”的股民有何忠告？
(3)我國(guó)的股票市場(chǎng)，在成長(zhǎng)中不斷完善，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展有何意義？
知識(shí)歸納
1．股票是一種虛擬資本
作為一種有價(jià)證券，股票是股份資本所有權(quán)證書，投資入股并取得收益的憑證，其本身沒(méi)有任何價(jià)值，不是真實(shí)的資本，而是獨(dú)立于實(shí)際資本之外的虛擬資本，只代表資產(chǎn)所有權(quán)，是一種集資工具及股份公司產(chǎn)權(quán)的存在形式，股票的持有者有權(quán)分享公司的利益，同時(shí)也要分擔(dān)股份公司的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。
2．股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎
股市是一種資金市場(chǎng)，購(gòu)買股票的行為是一種投資行為，具有高收益與高風(fēng)險(xiǎn)同在的特點(diǎn)。其風(fēng)險(xiǎn)性表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
(1)股票的持有者即股東作為公司的所有人既可因公司盈利而獲得收益，也可因公司虧損或破產(chǎn)倒閉而蒙受損失，股東能否獲取股息或紅利完全取決于公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況。
(2)股東除可獲得股息或紅利外，還可利用股票價(jià)格升降出現(xiàn)的差價(jià)，通過(guò)證券市場(chǎng)買賣股票獲利。股票價(jià)格隨股市的行情變化，其波動(dòng)有很大的不確定性。其不確定性越大，投資的風(fēng)險(xiǎn)也越大，因此，購(gòu)買股票應(yīng)謹(jǐn)慎考察，對(duì)投資者而言，回避風(fēng)險(xiǎn)比賺錢更為重要。
延伸應(yīng)用
某國(guó)有企業(yè)在改制為股份制企業(yè)時(shí)，職工老王購(gòu)買了企業(yè)股票100股，每股票面金額100元。據(jù)此回答1～2題。
1．下列對(duì)股票的認(rèn)識(shí)，正確的是(　　)
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
①股票是有限責(zé)任公司發(fā)給股東的入股憑證　②股票是股東取得股息的有價(jià)證券　③股票是可以到股市上進(jìn)行交易的金融工具　④股票是一種表明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的憑證
A．②③ B．①② C．②④ D．①②③④
答案　A
解析　股票是股份有限公司發(fā)給股東的入股憑證，①錯(cuò)誤；選項(xiàng)④混淆了股票與債券的含義。
2．老王所購(gòu)買的股票預(yù)期股息率為6%，當(dāng)時(shí)銀行存款的年利率為2.5%。如果沒(méi)有其他因素影響，一年后老王購(gòu)買的每股股票價(jià)格是(　　)
A．100元 B．125元 C．160元 D．240元
答案　D
3．下圖漫畫《牛市》啟示我們(　　)
牛市
A．只要投資股票，就一定能獲得收益
B．十七大報(bào)告提出“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”，因此股市永遠(yuǎn)是“牛市”
C．我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，應(yīng)該提倡全民投資股票
D．股票高風(fēng)險(xiǎn)，投資股票要謹(jǐn)慎
答案　D
解析　選項(xiàng)A、B、C三項(xiàng)的說(shuō)法均不科學(xué)。
知識(shí)點(diǎn)二 穩(wěn)健的投資——債券
情景誘思
“幸福家庭的故事基本雷同，不幸的家庭卻各有各的不幸”。俄國(guó)文豪托爾斯泰對(duì)人生百態(tài)的觀察，同樣適用于2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)之下中國(guó)百姓理財(cái)?shù)乃崽鹂嗬薄１M管各種困難繼續(xù)沖擊著各行各業(yè)，使得投資者的投資步伐越發(fā)謹(jǐn)慎。但不論指數(shù)如何起起落落，百姓理財(cái)仍在繼續(xù)。而穩(wěn)健則在保守型與激進(jìn)型投資者之間達(dá)成了共識(shí)。從年頭到年尾，5年期國(guó)債年利率降了0.36%，仍比目前同期銀行存款利率高。國(guó)債的炙手可熱折射出了2008年市況下人們的心態(tài)調(diào)整：從追求高收益到尋求資產(chǎn)的保值增值。的確，2008年里，相比投入股市與基金的極大不確定性，與其眼睜睜地看著資產(chǎn)縮水，人們更愿意將手中的閑置資金用來(lái)購(gòu)買國(guó)債。
思考　(1)債券除國(guó)債外，還有哪些形式？
(2)人們?yōu)楹胃敢鈱⑹种虚e置的資金用來(lái)投資國(guó)債？
(3)債券和股票有何不同？
知識(shí)歸納
1．比較三種債券
發(fā)行主體 償還保證 收益 風(fēng)險(xiǎn)性 流動(dòng)性
國(guó)　債 中央政府 中央政府的稅收 利率高于同期儲(chǔ)蓄存款，低于其他債券利率 最小 強(qiáng)
金融債券 金融機(jī)構(gòu) 利潤(rùn) 利率高于國(guó)債，低于一般的企業(yè)債券 安全系數(shù)比國(guó)債低，但比企業(yè)債券高 較強(qiáng)
企業(yè)債券 企業(yè) 利潤(rùn) 利率高于國(guó)債、金融債券 風(fēng)險(xiǎn)較高 較弱
2.債券與股票的異同
比較 債券 股票
不同點(diǎn) 性質(zhì) 債務(wù)證書，體現(xiàn)籌資者與債券持有者之間的債務(wù)債權(quán)關(guān)系 入股憑證，體現(xiàn)股東對(duì)公司的所有權(quán)關(guān)系
受益權(quán) 以定期取得利息為條件，安全性比股票大 以取得股息和紅利為補(bǔ)償條件，經(jīng)營(yíng)狀況決定著股票的收益
償還方法 有明確的付息期限，到期必須償還本金 股東不能退股，只能轉(zhuǎn)讓或出賣股票
相同點(diǎn) 都是有價(jià)證券；都是集資手段；股票和債券持有者都能獲得一定的收益
延伸應(yīng)用
1．為拓寬融資渠道、支持上海世博會(huì)建設(shè)，國(guó)務(wù)院、國(guó)家發(fā)改委批準(zhǔn)發(fā)行總額為人民幣80億元的世博會(huì)建設(shè)債券。以下關(guān)于債券的理解正確的是(　　)
A．我國(guó)債券的發(fā)行者是企業(yè)和中央政府、金融機(jī)構(gòu)
B．購(gòu)買債券的利息屬于按技術(shù)要素取得的收入
C．債券持有者在到期之前也可以提前支取
D．購(gòu)買債券的利息由企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況決定
答案　A
解析　A項(xiàng)正確表述了債券的三種類型；B項(xiàng)錯(cuò)誤，購(gòu)買債券的利息屬于按資本要素取得的收入；C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；D項(xiàng)是指企業(yè)債券。
2．資本市場(chǎng)的發(fā)展是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要標(biāo)志之一。我國(guó)企業(yè)在資本市場(chǎng)上通過(guò)發(fā)行股票和債券融資，為居民提供了新的投資工具和手段。股票與企業(yè)債券的本質(zhì)區(qū)別是(　　)
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
A．風(fēng)險(xiǎn)程度的差異 B．受益權(quán)的差異
C．期限長(zhǎng)短的差異 D．收益水平的差異
答案　B
知識(shí)點(diǎn)三 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑——保險(xiǎn)
情景誘思
平時(shí)注入一滴水，難時(shí)擁有太平洋。(太平洋保險(xiǎn)廣告詞)
漫漫人生路，泰康伴你行。(泰康人壽保險(xiǎn)廣告詞)
中國(guó)平安，平安中國(guó)。(平安保險(xiǎn)廣告詞)
天地間，安為貴。(天安保險(xiǎn)廣告詞)
思考　結(jié)合漫畫及上述廣告詞，談?wù)勀銓?duì)商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。
知識(shí)歸納
　比較社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)
社會(huì)保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)
不同　點(diǎn) 性質(zhì) 解決多數(shù)社會(huì)成員共同需要的最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目 建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)之上，是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn)
給付標(biāo)準(zhǔn) 只保障其基本生活水平 保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高
費(fèi)用 大多是個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān) 完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)
保險(xiǎn)依據(jù) 國(guó)家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定 由參與保險(xiǎn)者自主決定
保障范圍 社會(huì)成員共同需要的最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目 保障項(xiàng)目廣泛，保障范圍大小與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比
相同點(diǎn) 它們都是減少危害、防范后患、保障生活、安定社會(huì)的有效方法，都是保險(xiǎn)中的一部分
延伸應(yīng)用
1．張先生打算用5萬(wàn)元進(jìn)行投資。他沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)，希望在這方面有所投入。除此之外，他還想選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的其他投資方式。比較適合張先生的投資理財(cái)組合是(　　)
A．人身保險(xiǎn)和股票 B．人身保險(xiǎn)和政府債券
C．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和金融債券 D．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和企業(yè)債券
答案　B
解析　張先生沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)，可選擇人身保險(xiǎn)；他還想選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的投資方式，故可選擇國(guó)債。答案選B。
2．我國(guó)大部分在校中小學(xué)生都在保險(xiǎn)公司投了人身意外傷害保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)種類屬于(　　)
A．社會(huì)保險(xiǎn) B．商業(yè)保險(xiǎn)
C．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) D．公費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)
答案　B
解析　人身意外傷害保險(xiǎn)，屬于商業(yè)保險(xiǎn)中的人身保險(xiǎn)，因此，選B項(xiàng)。
1．儲(chǔ)蓄存款、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)四種投資方式的關(guān)系
比較 儲(chǔ)蓄存款 債券 股票 商業(yè)保險(xiǎn)
區(qū)　　別 風(fēng)險(xiǎn)性 小 小 大 小
收益性 利率低 利率高于同期儲(chǔ)蓄存款 收益大 按保險(xiǎn)條款，獲得相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償
償還方式 償還本金和利息 有明確的付息期限，到期償還本金和利息 股金不能退，只能出售或轉(zhuǎn)讓 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人獲得保險(xiǎn)金
流通性 活期儲(chǔ)蓄流通性強(qiáng)，定期儲(chǔ)蓄流通性差 強(qiáng) 強(qiáng) 差
聯(lián)系 都是個(gè)人投資行為，對(duì)國(guó)家建設(shè)和公民生活有利，都可以給投資者帶來(lái)一定的收益
2.家庭理財(cái)應(yīng)注意些什么問(wèn)題(如何設(shè)計(jì)理財(cái)方案)
(1)安全性(風(fēng)險(xiǎn)性)。讓錢流向安全的地方，低風(fēng)險(xiǎn)的地方。在投資時(shí)，安全性是絕對(duì)的首要考慮因素。
(2)收益性(增值性)。在進(jìn)行投資時(shí)，最關(guān)鍵的是要考慮最大獲利的可能。儲(chǔ)蓄雖說(shuō)穩(wěn)定但收益太少，炒股風(fēng)險(xiǎn)大收益也大，要根據(jù)自己的愛好和專長(zhǎng)來(lái)定。
(3)分散性。“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，也不要將你的資金投在一個(gè)地方，分散性是化解風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法。
(4)變現(xiàn)性(流通性)。現(xiàn)金是理財(cái)上的“萬(wàn)能工具”，一切財(cái)富在積累時(shí)，必須考慮在需要時(shí)能否還原為現(xiàn)金。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
股票與債券的相同點(diǎn)是(　　)
A．都可以上市流通 B．收益是一樣的
C．到期都還本付息 D．都是籌資方式
答案　D
解析　股票、債券二者不全都可以上市流通，A項(xiàng)錯(cuò)誤；股票高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在，債券是穩(wěn)健的投資，B項(xiàng)錯(cuò)誤；股票到期不能還本付息，C項(xiàng)錯(cuò)誤；D項(xiàng)符合題意，股票和債券都是籌資方式。故選D。
假定債券市場(chǎng)上一年期債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來(lái)講，與此三檔利率水平相對(duì)應(yīng)的債券的發(fā)行主體分別是(　　)
A．政府　　　金融機(jī)構(gòu)　　工商企業(yè)
B．金融機(jī)構(gòu)　政府　　　　工商企業(yè)
C．政府　　　工商企業(yè)　　金融機(jī)構(gòu)
D．工商企業(yè)　金融機(jī)構(gòu)　　政府
答案　A
解析　政府債券、金融債券、企業(yè)債券的收益和風(fēng)險(xiǎn)依次逐漸增大，因此B、C、D項(xiàng)不符合題意。
保險(xiǎn)是金融體系的重要組成部分，保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)生活中的基本功能是(　　)
A．獲得投資回報(bào) B．分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失
C．為經(jīng)濟(jì)建設(shè)積累資金 D．提供防災(zāi)防損的預(yù)防性服務(wù)
答案　B
解析　題中保險(xiǎn)即商業(yè)保險(xiǎn)，注意關(guān)鍵詞“基本功能”，應(yīng)選B，A、C、D項(xiàng)不符合題意。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
1．2008年5月12日，四川汶川遭遇8.0級(jí)地震，給人民群眾造成巨大損失。災(zāi)害發(fā)生后，當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司迅速組織力量開展救災(zāi)，并表示以最快的速度為受害的群眾和企業(yè)支付保險(xiǎn)賠償金。這種保險(xiǎn)主要屬于(　　)
A．醫(yī)療保險(xiǎn) B．人身保險(xiǎn)
C．社會(huì)保險(xiǎn) D．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
答案　D
解析　題中所說(shuō)保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不是社會(huì)保險(xiǎn)。答案選D。
2．王先生是某公司的高級(jí)職員，月薪7 600元，他拿出一部分收入購(gòu)買了本公司的股票和政府債券，為全家人購(gòu)買了商業(yè)保險(xiǎn)，銀行里還有一部分存款。你認(rèn)為王先生的投資方式(　　)
A．實(shí)現(xiàn)了多元化，有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
B．投資分散，收益小，安全性差
C．是為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的投資
D．可取，因?yàn)槊宽?xiàng)投資都可以帶來(lái)穩(wěn)定收益
答案　A
解析　王先生的投資方式有股票、政府債券、商業(yè)保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄，這種多元化的投資方式，可以降低風(fēng)險(xiǎn)，獲得較多的收益，A項(xiàng)正確；B、D兩項(xiàng)表述不科學(xué)，C項(xiàng)是指商業(yè)保險(xiǎn)。
3．對(duì)股票和債券等有價(jià)證券進(jìn)行投資，可以通過(guò)間接的方式來(lái)進(jìn)行，即購(gòu)買證券投資基金，簡(jiǎn)稱“基金”。作為投資工具，基金的優(yōu)勢(shì)主要在于(　　)
A．專家經(jīng)營(yíng)、專業(yè)管理
B．利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)
C．基金的收益是不確定的，而股票和債券的收益是確定的
D．風(fēng)險(xiǎn)比股票和債券小，收益比股票和債券高
答案　A
解析　題目考查基金的優(yōu)勢(shì)，選A。
4．“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”，表明政府將創(chuàng)造條件提高百姓理財(cái)水平，使普通百姓成為懂投資、善理財(cái)?shù)男屑依锸郑俪杉彝ナ杖氲亩嘣Ｒ韵驴晒┻x擇的投資理財(cái)?shù)姆绞接?　　)
①購(gòu)買股票　②購(gòu)買債券　③銀行儲(chǔ)蓄　④購(gòu)買保險(xiǎn)
A．①②③④ B．①②③ C．①② D．①
答案　A
解析　老百姓可選擇多種多樣的投資方式，①②③④四個(gè)選項(xiàng)均符合題意，答案選A。
5．“2007年的股票市場(chǎng)使很多人成為富翁，2008年的股票市場(chǎng)卻使更多的人淪為‘乞丐’。”夸張的語(yǔ)詞形象地表明股票具有(　　)
A．流通性強(qiáng)、投資便捷的特征
B．高投入、低風(fēng)險(xiǎn)的特征
C．利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的特征
D．高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的特征
答案　D
解析　此題考查股票的特點(diǎn)，即高風(fēng)險(xiǎn)、高收益。答案選D。
6．2008年7月8日，各大媒體公布了奧運(yùn)紀(jì)念鈔將于次日在主要銀行網(wǎng)點(diǎn)等價(jià)兌換的消息，百姓的奧運(yùn)收藏?zé)崆榭涨案邼q，排隊(duì)兌換。小張勸其家人將余錢都兌換成奧運(yùn)紀(jì)念鈔。小張的做法(　　)
A．是正確的。這是一種穩(wěn)健的投資方式
B．是錯(cuò)誤的。恰當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)組合才能降低風(fēng)險(xiǎn)
C．是正確的。因?yàn)楫?dāng)前銀行利率低、股市風(fēng)險(xiǎn)大
D．是錯(cuò)誤的。這是一種低回報(bào)率的投資方式
答案　B
解析　小張的做法是錯(cuò)誤的，因?yàn)樗@樣做風(fēng)險(xiǎn)較大，投資理財(cái)應(yīng)多元化，以降低風(fēng)險(xiǎn)，獲得理想收益。答案選B。
7．今年35歲的楊先生是一家大型跨國(guó)公司的技術(shù)骨干，楊先生家庭財(cái)務(wù)狀況如下：
收入項(xiàng)目 固定資產(chǎn) 銀行存款 工資收入 年終分紅 基金
金額 75萬(wàn)元 13萬(wàn)元 1 500元/月 8萬(wàn)元/年 5萬(wàn)元
雖然楊先生和太太收入不錯(cuò)，但由于他們倆都是家里的獨(dú)生子女，要贍養(yǎng)四個(gè)老人，而且隨著3個(gè)月前孩子的出世，各項(xiàng)花銷在不斷增大，楊先生開始感到有些力不從心。
結(jié)合材料，在銀行加息的情況下，請(qǐng)你為楊先生制定一個(gè)合理的家庭理財(cái)計(jì)劃，并說(shuō)明理由。
答案　楊先生的家庭經(jīng)濟(jì)屬于穩(wěn)健增長(zhǎng)型，有穩(wěn)定的收入來(lái)源。他家的理財(cái)應(yīng)該從以下幾個(gè)方面考慮：
(1)根據(jù)目前的狀況和短期需求，拓寬投資途徑，促進(jìn)資金增值。
(2)銀行儲(chǔ)蓄存款可適當(dāng)增加，獲得更多的利息。
(3)相關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)支出費(fèi)用不宜減少，可繼續(xù)適當(dāng)增加，以防止各種風(fēng)險(xiǎn)。
(4)為增加收入，可適當(dāng)安排一些資金購(gòu)買債券和股票。
(5)應(yīng)預(yù)算子女支出，積累足夠的小孩撫養(yǎng)費(fèi)用及今后的教育資金。
(6)從現(xiàn)在開始囤積退休金，減輕兒女以后的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。
解析　此題考查學(xué)生對(duì)家庭投資理財(cái)?shù)乃伎迹鋵?shí)是考查學(xué)生對(duì)儲(chǔ)蓄存款、購(gòu)買債券、股票和商業(yè)保險(xiǎn)的理解。對(duì)投資理財(cái)而言，應(yīng)該遵循“不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里”的規(guī)則，考慮拓寬投資途徑，促進(jìn)資金安全增值。還要注意家庭開支的計(jì)劃性與長(zhǎng)遠(yuǎn)安排。
投資理財(cái)
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
一、選擇題
1．金融機(jī)構(gòu)的貸款利率總是高于同期同檔次的存款利率，其目的是(　　)
A．吸收適量存款 B．預(yù)防信貸危機(jī)
C．獲得銀行利潤(rùn) D．降低經(jīng)營(yíng)成本
答案　C
解析　金融機(jī)構(gòu)貸款利率高于存款利率的目的是獲得銀行利潤(rùn)，答案選C。
2．儲(chǔ)蓄高增長(zhǎng)加劇了我國(guó)融資格局中貸款形式的間接融資比重過(guò)高，股票和債券融資等直接融資方式比重過(guò)低的局面。要把過(guò)高的居民儲(chǔ)蓄降下來(lái)，就必須(　　)
①積極穩(wěn)妥地推進(jìn)直接融資發(fā)展，拓寬居民投資渠道　②加快推進(jìn)社會(huì)保障體系建設(shè)，改善居民生活水平　③清理制約消費(fèi)的不合理管制，積極改善消費(fèi)條件　④大量發(fā)行國(guó)債，吸納銀行的部分儲(chǔ)蓄資金
A．①②③ B．②③④ C．①②④ D．①③④
答案　A
解析　國(guó)債的發(fā)行量必須符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，而不能不講科學(xué)地大量發(fā)行，④應(yīng)排除。
3．美國(guó)華爾街流行一句話：市場(chǎng)一定會(huì)用一切辦法來(lái)證明大多數(shù)人是錯(cuò)的。這提醒人們(　　)
A．投資只是少數(shù)人的事情
B．投資要樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
C．資本市場(chǎng)的變化是無(wú)規(guī)律的
D．資本市場(chǎng)的生命力就在其復(fù)雜性
答案　B
解析　A、C、D三項(xiàng)表述均不科學(xué)，答案選B。
4．如果沒(méi)有存款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行就無(wú)法發(fā)放貸款，也就無(wú)法生存，因此(　　)
A．存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)
B．發(fā)放貸款是銀行利潤(rùn)的前提條件
C．沒(méi)有貸款就沒(méi)有商業(yè)銀行
D．社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)離不開商業(yè)銀行
答案　A
解析　此題強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的重要性，答案選A。
5．人人都知道股市波濤洶涌、風(fēng)云變幻，但有些人還是幻想能賺到股市中的最后一分錢。股海淘金，需要仔細(xì)權(quán)衡投資的(　　)
A．股票價(jià)格、預(yù)期股息、銀行利息率
B．價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段
C．安全性、收益率、流通性
D．信用度、保障范圍、賠付標(biāo)準(zhǔn)
答案　C
解析　任何一種投資方式，都要考慮其收益、風(fēng)險(xiǎn)和流通性，答案選C。
6．自2008年以來(lái)，國(guó)內(nèi)外體壇傷病不斷，教練孫海平打算給“飛人”劉翔的雙腿買保險(xiǎn)。假如孫教練的這一愿望得以實(shí)現(xiàn)，那么劉翔購(gòu)買的保險(xiǎn)(　　)
A．只保障其最基本的生活水平
B．是一種保值增值的投資行為
C．是以人的身體為保險(xiǎn)對(duì)象的商業(yè)保險(xiǎn)
D．是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象的商業(yè)保險(xiǎn)
答案　C
解析　劉翔購(gòu)買的保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)中的人身保險(xiǎn)，并非社會(huì)保險(xiǎn)，答案選C。
7．2008年上半年，中國(guó)國(guó)內(nèi)黃金價(jià)格持續(xù)上揚(yáng)。黃金成為投資者投資、收藏的珍品。對(duì)于黃金成為投資者投資、收藏的珍品的原因認(rèn)識(shí)正確的是(　　)
①購(gòu)買黃金是一種投資渠道，可以帶來(lái)收益　②從買賣黃金中獲得收益是合理、合法的收入　③購(gòu)買、收藏黃金成為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效投資方式　④購(gòu)買、收藏黃金可以有效治理通貨膨脹
A．①② B．①③ C．②③④ D．①②③④
答案　A
解析　選項(xiàng)③中，商業(yè)保險(xiǎn)才是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效投資方式；選項(xiàng)④表述不科學(xué)，購(gòu)買、收藏黃金并不能有效治理通貨膨脹。
8．近年來(lái)，我國(guó)多次上調(diào)存款利率。每次存款利率的提高都會(huì)吸引一些儲(chǔ)戶到銀行辦理轉(zhuǎn)存，個(gè)別儲(chǔ)戶甚至1年內(nèi)辦了五次轉(zhuǎn)存。這種做法(　　)
A．目的是為了獲得更多收益
B．是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)自發(fā)性的表現(xiàn)
C．能夠有效地促進(jìn)消費(fèi)
D．是活期存款特有的現(xiàn)象
答案　A
解析　材料中的做法主要目的是為了獲得更多的收益，答案選A。B、C、D三項(xiàng)均與題意無(wú)關(guān)。
9．目前，各大保險(xiǎn)公司都推出了固定收益型保險(xiǎn)產(chǎn)品。這種保險(xiǎn)新產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是以較高的預(yù)定利率取代分紅作為客戶的投資收益，為保守型投資者提供了較高的固定收益，同時(shí)產(chǎn)品還增加了高額的風(fēng)險(xiǎn)保障。上述材料中的保險(xiǎn)(　　)
①屬于社會(huì)保險(xiǎn)　②屬于商業(yè)保險(xiǎn)　③給付標(biāo)準(zhǔn)高　④其購(gòu)買費(fèi)用完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)
A．①②③ B．②③④ C．①③④ D．①②④
答案　B
解析　根據(jù)材料首先判斷出該保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)，然后根據(jù)商業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)判斷選出③④，故B項(xiàng)正確。
10．2008年2月21日上市的記賬式(一期)國(guó)債為固定利率債券，期限為7年，票面利率為3.95%。下列對(duì)國(guó)債的認(rèn)識(shí)，正確的有(　　)
A．國(guó)債是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式
B．國(guó)債是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效投資方式
C．國(guó)債素有“金邊債券”之稱
D．國(guó)債的收益來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn)
答案　C
解析　A、B、D三項(xiàng)對(duì)國(guó)債的認(rèn)識(shí)均不科學(xué)。商業(yè)保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效投資方式；企業(yè)債券的收益跟企業(yè)利潤(rùn)有關(guān)。
二、非選擇題
11．閱讀材料，回答問(wèn)題。
材料一　2007年12月5日，2007年第五期憑證式國(guó)債發(fā)行，發(fā)行總額300億元。其中3年期240億元，票面年利率為5.74%；5年期60億元，票面年利率為6.34%。
材料二　“嘿！你看我的股票今天又漲了，賺了20多萬(wàn)。”“呀，跌了跌了，趕快拋。上午還漲停了，怎么一下子就回落了？”這是某班同學(xué)在《證券投資學(xué)》課堂上熱烈討論時(shí)的情景。
買國(guó)債與買股票各有什么優(yōu)缺點(diǎn)？如果讓你來(lái)投資，你會(huì)如何選擇？
答案　(1)國(guó)債是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，以中央政府的稅收作為還本付息的保證，因此風(fēng)險(xiǎn)小、安全性好、流通性好，但收益要低于股票。股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證，股票投資的收入包括兩部分：一部分是股息和紅利收入，它來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn)，公司有盈利才能分配股息和紅利，如果公司破產(chǎn)倒閉，股東就要賠本；另一部分收入來(lái)源于股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)，由于股票價(jià)格要受到諸如公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動(dòng)有很大的不確定性。從股票收入的來(lái)源來(lái)看，其收入存在很大的不確定性，股票是一種高收益、高風(fēng)險(xiǎn)并存的投資方式。
(2)由于股票投資的最大特點(diǎn)是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益，所以不能將家庭的全部資金都投入股市。股票只適合有閑時(shí)、閑錢、心理素質(zhì)很好的人去投資。如果你不符合這些條件的話，可以把你多余的錢用來(lái)投資國(guó)債。
12．新時(shí)期最鮮明的特征是改革開放。某校高二(2)班學(xué)生組織探究性學(xué)習(xí)小組，了解和認(rèn)識(shí)改革開放30年來(lái)家鄉(xiāng)居民生活的變化。
同學(xué)們走訪了退休職工王爺爺家，下表是所作的記錄(節(jié)選)。
年份 全年家庭收入(元) 全年家庭支出(元)
工資收入 其他收入 食品支出 其他支出
1981年 800 0 550 250
1995年 12 000 1 150 4 500 4 650
2007年 40 000 7 500 15 000 26 500
同學(xué)們?cè)诓稍L中發(fā)現(xiàn)，王爺爺家只把多余的錢款存入銀行，理財(cái)方式單一。請(qǐng)你對(duì)王爺爺一家的理財(cái)方式提出兩條合理建議，并說(shuō)明理由。
答案　(1)購(gòu)買股票。股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資方式。
(2)購(gòu)買債券(國(guó)債)。國(guó)債利率一般高于同期銀行利率。
(3)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。
(4)購(gòu)買基金。基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，它由專家經(jīng)營(yíng)、專業(yè)管理，比較適合于缺乏足夠知識(shí)、時(shí)間和精力的投資者。
解析　此題要求根據(jù)王爺爺一家的情況，制定合理的投資理財(cái)方式。此題屬于開放型試題，解答時(shí)，注意投資多元化，每種投資方式都要講清其優(yōu)點(diǎn)。
21世紀(jì)教育網(wǎng) -- 中國(guó)最大型、最專業(yè)的中小學(xué)教育資源門戶網(wǎng)站。 版權(quán)所有@21世紀(jì)教育網(wǎng)

展開更多......

收起↑