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三倉中學2011屆高三政治一輪復習《經濟生活》教學案
第二單元 生產、勞動與經營
第六課 投資的選擇
【考點展示】
了解儲蓄存款的含義、存款利息的含義與計算方法
了解我國的商業銀行及其主要業務
比較儲蓄、債券、股票、商業保險幾種投資理財方式的異同，分析不同的投資行為
【知識體系】
【考點串講】
考點：儲蓄存款的含義、利息的含義和計算方法------------便捷的投資 （了解）
（1）存款儲蓄的含義：
（2）利息的含義及其計算：人們儲蓄存款的目的各不相同，但都能獲得利息。利息是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因為使用儲蓄存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。
利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利率水平。利息的計算公式為：利息=本金×利率×存款期限。
利率的含義、表示方法：
注：（1）我國利率是由中國人民銀行（總行）擬定，經國務院批準后公布。
（2）貸款利率總是高于存款利率，銀行利潤=貸款利息-存款利息-銀行費用。
（3）利率是國家宏觀調控的重要杠桿之一，是調節貨幣供應量的重要工具、
①如何調節：調整存款利率、貸款利率→調節存款量、貸款量→調節流通中的貨幣量。
②一般來說，通貨膨脹下，提高存、貸款利率，以減少流通中的貨幣量。通貨緊縮則反之。
（3）我國存款儲蓄的種類。
比較定、活期儲蓄的投資特點和作用：
特點和優點 作用
活期儲蓄 存取期限活、存取數量活、存取次數活、收益較低 最大限度地吸收社會閑散資金，方便儲戶小額資金的存入和使用。
定期儲蓄 儲蓄形式多（4種）、存期固定、存期長則利率高、收益較高 積累性強，適合人民群眾節余款和積少成多的大宗用款的存儲需要。
定期儲蓄可提前支取，必須一單（存單）一證（身份證），并且按照活期存款利率支付利息。
（4）存款儲蓄的投資特點
靈活方便，但作為投資方式，其收益是比較低的，與此相對應，風險性較低。但不等于沒有風險，比如在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。
考點：商業銀行的主要業務 （了解）
（1）商業銀行的含義及分類
商業銀行是指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算業務，并以利潤為主要目標的金融機構。
（2）商業銀行的主要業務
存款業務——存款是銀行對存款客戶的負債。這項業務是商業銀行的基礎業務。
貸款業務——主體業務，是銀行利潤的主要來源；
結算業務-----結算業務是商業銀行為社會經濟活動中發生的貨幣收支提供手段與工具的服務，銀行對此收取一定的服務費用。除上述三大業務外，商業銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保險箱等服務。。
考點、股票的含義和特點（了解）
（一）、股票——高風險、高收益同在
1、股票的含義（性質）及股東的權利：
（1）股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者（即股東）對股份公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等。
（2）股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等公司的破產清盤，要么將股票轉售給第三人。經國家證券管理部門審批同意后，股票一般可以在股票市場上交易，這種流通性是股票生命力所在。
注：只有股份有限公司才能發行股票。
2、股票投資特點：（流動性、收益性、安全性）是一種所有權憑證；是一種不可退還的永久性證券；股票的交易價格和股票的票面金額是不同的；股票具有風險性
3、股票價格及影響股票價格的因素
（1）股票價格：通常總是大于或小于它的票面金額。股票價格的高低，一般取決于兩個基本因素：預期股息和銀行存款利息率。股票價格與預期股息成正比，與銀行存款利息率成反比。計算公式：股票價格=預期股息/銀行存款利息率
（2）影響股票價格的因素：股票上市以后，受公司經營狀況、供求狀況、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，股票價格因此常常波動而偏離發行價格。
4、股票投資收入的來源（兩部分）：
一部分是股息和紅利收入，即股票持有人作為股東享有的定期從股份公司取得的利潤分配收入。公司只有盈利，才能分配股息和紅利。如果公司破產倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本，這就是購買股票的一種風險。
投資股票的另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價，這種收益有時很高。由于股票價格要受到諸如公司經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。正是這種不確定性，有可能使股票投資者遭受損失。價格波動的不確定性越大，投資風險也越大。因此，股票是一種高風險的投資方式。
5、作用：（意義）股票市場的建立和發展。對搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設資金，促進企業改革和發展，具有重大意義。
考點：債券的含義、分類、特點——穩健的投資（了解）
1、基本含義：債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還本金。
2、債券與股票的比較：
（1）不同點：性質不同；受益權不同；償還方法不同。
（2）相同點：都是有價證券；（對發行者）都是集資手段；（對投資者）都能獲得一定收益。
3、債券的種類：按其發行者不同，主要分為國債、金融債券、企業債券，
其區別如下。
發行者 收益 風險 流通性
國 債 國家 小 小 強
金融債券 金融機構 中 中 較強
企業債券 企業 大 大 弱
國債只是政府債券的一種，政府債券還包括建設債券等。
4、“基金” 特點：集合投資、利益共享、風險共擔、專家經營、專業管理。
考點：商業保險的含義、種類—（商業保險——針對風險本身的投資方式） （了解）
1、基本含義及功能：指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。在我國，只有依法設立的保險公司才能經營保險業務。
2、種類：人身保險、財產保險
注：分紅保險既具備保障功能，還可分配保險公司經營盈余。分紅保險屬于人壽保險之一種。
3、訂立保險合同的原則：投保人和保險人應當遵循公平互利、協商一致、自愿訂立的原則，訂立保險合同。
(四)家庭在投資理財是（選擇投資方向）應該注意的問題
1、既要考慮投資的匯報率，也要考慮投資的風險性，高收益高風險
2、要注意投資的多樣化，既能增加收益渠道，又能分散投資風險
3、要針對家庭的經濟狀況，量力而行
4、要注意投資的合法性，不違反國家的法律、政策。
考點：比較幾種投資方式的異同，分析不同的投資行為 ***********
比較 儲蓄 債券 股票 保險
區別 性質 存款憑證 債務證書 入股憑證 風險保障
受益權 支取本金和利息 定期收取利息，其安全比股票大 取得股息和紅利，經營好壞決定股票的效益 在遇到風險時可按保險條款得到經濟補償
償還方法 按活期或定期等存款方式支取本金和利息 有明確的付息期限，到期必須償還本金 股金不能退，只能出賣股票。 保險事故發生，可獲得賠償或保險金
特點 便捷的投資 穩健的投資 高風險、高收益 　　　　規避風險的投資
聯系 都是個人投資行為，都給投資者帶來一定的收益，都有一定的風險。
【重、難、疑點】
1．利率變動對經濟的影響
利率是宏觀調控的重要杠桿，是調節貨幣供應量的重要手段。利率變動對經濟的影響主要表現在兩個方面：
(1)存款利率變動的影響，通常利率上調會吸引公民儲蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降；利率下調會使儲蓄減少，流通中貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向。因此，存款利率的調整主要是通過調節存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生活資料的需求量。
(2)貸款利率變動的影響，貸款利率上調會加大借款成本，抑制借款者積極性，從而抑制銀行貸款規模，減少流通中的貸幣量，并使投資需求相對下降；利率下調會減少貸款成本，刺激貸款，使銀行貸款規模擴大，流通中貨幣量增加，并使投資需求增長。因此，貸款利率的調整主要是通過調節貸款量來控制貨幣量和社會對投資的需求量。
通常國家會根據經濟發展狀況利用利率杠桿調節經濟。當社會總需求大于總供給或出現通貨膨脹時會提高利率，以減少貨幣量，抑制總需求和物價增長；當總需求小于總供給和物價指數過低時，則會降低利率以增加貨幣量，刺激總需求增長。當然，利率的調整和利率杠桿的作用是有條件的，只有恰當適度地運用才能獲得最佳政策效應。
2．全面認識投資理財
(1)投資理財就是將手中的閑散資金，加以合理利用，通過購買某種資產，使自己的資金得到增值的行為。
(2)投資理財的重要性主要表現在；第一，克服通貨膨脹的不利影響。第二，獲取“復利”利益，通俗地講“復利”就是“利滾利”的意思。
(3)可供投資的對象。目前國內居民可以投資的對象有，銀行儲蓄、國債、企業債券，保險、股票、基金、外匯、貴金屬、郵票、錢幣、藝術品、古董等收藏品，房地產，實業投資等。
(4)如何選擇投資對象。正確選擇投資對象要把握以下原則：
第一，統籌考慮投資的收益和風險，投資最重要的兩個方面是收益和風險，兩者是對等的關系，想獲得更多收益，就要承擔更大的風險，投資理財首先要處理好收益和風險的關系。
第二，做到投資方式多元化。投資方式多元化有利于分散風險，獲得較高收益。
第三，投資要根據自身的經濟實力量力而行，經濟實力薄弱可以投資儲蓄或是購買政府債券；經濟實力允許可選風險高、收益高的投資。
第四，投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，同時不違反國家法律政策。
4.商業保險和社會保險的區別?
(1)商業保險屬于企業行為，以贏利為目的，本著公平互利、自愿訂立的原則。?
(2)社會保險屬于國家社會保障體系，帶有強制性。?
【鞏固練習】
一、選擇題
1.（2010年廣東卷25）2005-2009年，廣東居民人民幣儲蓄存款余額從19051億元增至31346億元，若其間伴隨如下變化：
①利息稅稅率上升 ②利息率上升 ③居民收入上升 ④消費上升 ⑤儲蓄機構增加
其中導致儲蓄增長的原因是
A．①② B．①④ C．②③ D．④⑤　　
2.(2010年高考安徽卷2)風險性事居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產品的風險性從低到高排序，正確的是
①金融債劵 ②企業債券 ③國債 ④股票
A．①③②④ B．③①②④ C．④①③② D．②④①③
3.（2010年浙江卷26）如果甲國年利率為1%，乙國年利率為3%，乙國貨幣對甲國貨幣呈貶值趨勢，預期一年后貶值2%，那么，在不考慮其他因素的條件下，從投資的角度看
A．更多的資金將會流向甲國 B．更多的資金將會流向乙國
C．甲乙兩國資金出現等量流動 D．甲乙兩國之間停止資金流動
4.(09江蘇卷10)2008年12月16日，國家開發銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉型而來的商業銀行。轉型后的國家開發銀行的主體業務是
A．存款業務 B．貸款業務 C．結算業務 D．股票買賣業務
5.(09江蘇卷11)現實生活中，我們可能面臨各種各樣的風險。下列屬于規避風險的投資方式是
A．購買商業保險 B．辦理存款儲蓄 C．參加社會保險 D．購買企業債券
6.（09安徽卷1）為了“擴內需、保增長”，2009年國務院同意地方發行2000億元債券，由財政部代理發行，列入省級預算管理。居民購買地方政府債券所獲得的利息收入屬于
A. 債務收入 B. 紅利收入 C. 勞動收入 D. 資本收入
7.（09浙江卷27）小張在2007年將30萬資金全部用于投資股票，年底賺了10萬。而2008年同樣的投資卻虧損了16萬。小王在這兩年內將30資金中的5萬投資股票，6萬投資國債，18萬存入銀行，1萬購買保險，共獲利2萬。上述事例從一個側面說明
盈虧取決于投資結構 分散投資有利于規避風險
風險與收益是對等的 投資項目越多收益越大
A. ①② B. ③④ C.①④ D. ②③
8.（08廣東卷10）2007年5月30日，我國證券（股票）交易印花稅稅率由1‰調整為3‰，當日滬深兩市跌停個股約860只，其主要影響因素是（ ）
A.財政政策 B.貨幣擴張政策 C.收入政策 D.貨幣緊縮政策
9.（08江蘇卷16）股票與債券的相同點是
A．都可以上市流通 B．收益是一樣的
C．到期都還本付息 D．都是籌資方式
10.（08上海卷4）在一些銀行理財產品宣傳單上常出現包賺不賠，高收益等字眼，而必要的風險提示很不明顯。按照中華人民共和國消費者權益保護法，此舉侵犯了消費者的
A結社權　B知情權　　C受尊重權　　D獲得賠償權
11.（08四川卷26）假定債券市場上一年期的債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應的債券的發行主體分別是
A.政府 金融機構 工商企業 B.金融機構 政府 工商企業
C.政府 工商企業 金融機構 D.工商企業 金融機構 政府
12.(07北京卷29)隨著改革開放不斷深入，我國經濟與世界經濟聯系日益緊密，居民享受開放成果日益廣泛。金融體系的改革使居民的理財方式日益多樣。小華有人民幣7700元，如果目前匯率是1美元=7.7元人民幣，人民幣一年期存款利率是3%，美元是4%，預計一年后人民幣升值到1美元=7.5元人民幣，小華可行的最佳理財方案是
A.用人民幣存款，一年后可得8142元
B.用人民幣存款，一年后可得7931元
C.用美元存款，一年后可得1057美元
D.用美元存款，一年后可得1040美元
13.（07江蘇卷28）下圖反映了某一股票的價格波動情況，從中可以看出
A.企業經營狀況直接決定股票價格的波動
B.股票價格波動具有很大的不確定性
C.股票具有高風險高收益同在的特點
D.股票價格的波動取決于股民的心理預期
二、簡析題
十七大報告中首次提出的“創造條件讓更多群眾擁有財產性收入”的說法，引起了與會代表和社會各界的熱烈討論。財產性收入必然會涉及到各種投資，除了實業投資，還包括投資金融產品，涵蓋了儲蓄、債券、保險和股票等。
李某原為某國有企業的職工，今年由于企業改制，獲得了8萬元下崗補貼。李某上有父母，下有正在讀高中的女兒，其妻子也待業在家。經多方努力，李某實現了再就業，其收入基本解決了家庭的日常開支，他準備把這8萬元下崗補貼用于投資。根據李某家的情況，請你為李某擬定一份投資計劃，并簡單分析這樣投資的理由。
《經濟生活》第六課試題答案解析
1.【答案】C
【解析】①利息稅稅率上升和②消費上升只可能導致儲蓄減少，⑤儲蓄機構增加與儲蓄增長與否無關。
2.【答案】B
【解析】試題取材考生家庭生活實際，考查考生調動和運用“投資收益與風險”、“股票”、“債券”等知識對家庭理財產品的風險性大小作出正確判斷的能力。股票是高風險、高收益同在的投資方式，債券是穩健的投資方式，因此，債券的風險總體上小于股票。債券是一種債務證書，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。其中，國債以中央政府的信譽擔保、以稅收作為還本付息的保證，因此風險最??；企業債券以企業自身的經營利潤作為還本付息的保證，而企業利潤受多種因素影響，因此風險較大；金融債券由銀行和非銀行金融機構發行，與企業債券相比，違約風險較小，但高于國債。故題中理財產品的風險性從小到大的正確排序是③①②④，正確選項為B。
3.【答案】A
【解析】本題考查對投資的認識及調動和運用知識的能力，解題的關鍵在于明確貨幣貶值對投資的影響。一般來說，各國的利率都是在市場中形成的，對對外投資影響不大，而一國貨幣貶值對國際資本流動有重大影響，如果貶值趨勢不斷發展，那么人們將會把資金從本國轉移到其他國家，引起資金外流，因此B、C、D三項不符合題意。故選A項。
4.【答案】B
【解析】本題考查商業銀行的業務，主要考查學生的識記能力。存款業務是商業銀行的基礎業務；貸款業務是商業銀行的主體業務，故B項正確；其余各項均不符合題意。
5.【答案】A
【解析】本題考查投資方式，主要考查學生識記和理解的能力。C項不屬于居民的投資方式；購買商業保險正是規避風險的有效措施，故A項正確；BD作為投資方式不具備規避風險的特點。
6.【答案】D
【解析】材料以當前政府擴內的措施之一：發行政府債券為背景，考查了政府債券有關知識，政府債券對于債務人來說是一種集子方式，而對于債權人來說就是一種投資方式。居民購買地方政府債券所獲得的利息收入，是非勞動收入，也是資本收入，既不是債務收入也不是紅利收入。故選D
7.【答案】D
【解析】選項本身有誤，盈虧取決于投資結構是否合理，而不是盈虧取決于投資結構本身說法錯誤，故選D. ②③
8.【答案】 A
【解析】證券（股票）交易印花稅稅率的提高，是為了通過減少交易者收入而達到調節居民投資方向的目的。可見，這一措施屬于財政政策。貨幣政策主要是通過控制貨幣的市場投放量而對市場進行調節的政策，與題目中的材料無關。
9.【答案】D
【解析】并非所有股票都可以上市流通，只有上市公司的股票可以上市流通，排除A。股票與債券受益權不同，收益也各不一樣，排除B。股票不能還本付息，排除C。二者同屬于籌集資金的方式，故選D。
10.【答案】B
【解析】理財投資都具有一定的風險。材料中銀行的宣傳，掩蓋了投資理財的風險性，侵害了消費者的知情權。
11.【答案】A
【解析】政府債券、金融債券和企業債券的收益率是依次提高的，說明這三檔利率水平相對應的債券分別是政府債券、金融債券和企業債券，這三種債券的發行主體分別是政府、金融機構和工商企業。
12.【答案】B
【解析】該題考查利率、匯率等問題，考查實際運用能力。解題的關鍵是要搞清利息計算方法和匯率的換算方法。假設存人民幣，一年后合計：7 700+7 700×3%＝7931元(不計稅)；假設存美元，一年后合計：7 700÷7.7+7 700÷7.7×4%＝1 040美元(不計稅)，合人民幣1040×7.5＝7 800元。據此判斷，存人民幣合算，是最佳理財方案。
13.【答案】BC
【解析】本題考查股票的知識，考查判斷推理能力。從圖中可看出股票價格的波動，B項選；這種波動說明了股票的風險與收益的關聯，C項選；圖中沒有涉及企業，A項不選；股民心理預期影響股票價格，但它不是決定因素，D項錯誤。
14.答案（1）①投資計劃：將4萬元用于定期儲蓄，買2萬元國庫券，買1萬元股票，為父母或妻子女兒買人身保險1萬左右。②理由：李某的女兒正在上高中，將來上大學需要一大筆資金，存4萬元定期儲蓄可滿足以后上學的需要；國庫券與股票相比，安全性好，風險小，收益也較儲蓄高一些，故可考慮購買2萬元國庫券；李某的父母可能上了一定的年紀，從身體健康角度考慮，購買人身保險的比較合適，妻子失業也可以為其購買人身保險；盡管購買股票風險較大，但收益也較高，可考慮選購1萬元左右的股票?？傊?，公民應該有投資意識和風險意識，要根據經濟形勢、國家政策、家庭需要、家庭收入等具體情況，設計投資方案，在分散風險的同時，努力實現收益的最大化。
實質
利息、利率
種類、特點
儲蓄
性質
業務
儲蓄存款和商業銀行
商業銀行
投資
性質
特點
股票
性質
分類
特點
股票、債券與商業保險
債券
性質
分類和作用
原則
商業保險
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