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第二框 信用工具和外匯
【教學目標】識記信用卡、支票的用途，外匯及匯率的基本含義。通過對在經濟往來的結算中經常使用的信用工具的教學演示，教會學生怎樣正確使用信用工具，培養學生從事經濟活動的能力。
【教學重難點】經濟生活中經常使用的信用工具。外匯、匯率的含義、保持人民幣幣值基本穩定的意義
【教學方法】情景討論法、小組探究法、分析講授法、活動啟發法。
【教學設計】
當我們去商店買東西時，例如說買筆，我們會直接給店主錢。然而，當我們要在網上購買一件貨物或是向一些外地朋友買東西，你怎么辦？
這兩種就是人們常用的結算方式：現金結算和轉帳結算。前者主要是用紙幣來完成貨幣的支付手段，而后者是收付雙方通過銀行轉帳來完成貨幣的收付行為。
我們知道紙幣是貨幣的價值符號。但大量使用紙幣進行商品交換也會帶來麻煩，這時候由于現代計算機的發展，我們使用一些其他工具來解決大量使用紙幣產生的問題，這時信用工具產生。
假如，今年暑假你和父母到國外旅游兩周，你能夠幫助父母制定一種靈活而又風險最低的帶錢解決方案嗎？假如，你是要出國留學，怎樣將錢帶出去？（攜帶現鈔：花錢不多的短期境外旅行可以采用這種方式，但對于花錢比較多的旅行來說，只適合作為補充手段使用。旅行支票：這是一種介于現金和國際信用卡之間的解決方式，和少量現鈔結合，非常適合旅游時使用國際信用卡：如果您經常出國，或者長時間在不同國家旅行，一定要辦理國際信用卡。偶爾的短期出境旅行，則沒有這個必要。銀行匯票：適合于時間比較長、目的地比較單一的旅行，或者需要攜帶外匯的數額比較大的時候使用。由于靈活性比較差，不建議普通的跟團出境旅行采用這種方式。）
一、信用工具
結算方式有現金結算和轉賬結算兩種方式。前者用紙幣來完成貨幣的支付行為，后者是收付雙方通過銀行轉賬來完成貨幣的收付行為。信用卡、支票就是經濟往來結算中經常使用的信用工具。
1、信用卡
廣義的信用卡是具有消費、轉帳結算、存取現金、信用貸款等部分或全部功能的電子支付卡。校園卡是屬于廣義上的信用卡。
狹義的信用卡是指銀行簽發給那些資信狀況良好的人士，用于在指定的商家購物和消費，或在指定銀行機構存取現金或轉帳的信用憑證。
信用卡在使用上的優點
信用卡的功能包括存款、取款、消費、結算、查詢為一體。
對持有者──方便、安全，外出購物、旅行不必“腰纏萬貫”，攜帶大批現金，并可超出自己的存款數支付。
　　對收款方──可省大量收付、清點、保管押運現金的工作。
對銀行──不但節省大量印刷、發行、收付、清點、保管現金的勞動，而且可以從使用信用卡的雙方收取一定手續費（跨行結算2元次），當持卡者超支時銀行還可收到較高利息。
自1986年由中國銀行發行我國第一張信用卡以來，信用卡工具發展得很快，2002年底各銀行發行的信用卡已達5億張。但是信用卡的使用在我國還不夠普遍，人均持卡率還很低。而一些發達國家的人均持卡率高，如美國的持卡率為人均4~5張。
2、支票
支票是活期存款的支付憑證。
在我國支票主要分為轉賬支票和現金支票兩種。轉賬支票一般來說是辦理同城轉賬結算。目前我國中央銀行大力推動支票的異地結算，已在京津冀實行。現金支票可以向銀行或信用社提取現金。
二、外匯
1、外匯與匯率
外匯是用外幣表示的用于國際間結算的支付手段。當前在國際市場上用于國際間結算的主要是美元、英鎊、德國馬克、瑞士法郎、日元等一些發達國家貨幣。外匯執行的是貨幣的支付手段職能；執行支付手段職能的貨幣一般不是本國貨幣，而是外國貨幣即外匯，對中國而言，美元、歐元、英鎊、日元都是外匯。（外匯包含外幣，但外匯不等于外幣，外匯中還包括其他內容，外匯的主要內容是外幣支付憑證。外匯包括外幣，但外幣并非都是外匯。通常情況下，只有可以自由兌換的外幣才是外匯，如果某種貨幣不能自由兌換，它就不能成為國際支付手段。）它主要是用于國際市場上國際間的結算。一般來說，在國內市場不需要支付外匯，只要支付本國貨幣即可。我國的本幣就是人民幣。
匯率又稱匯價，是兩國貨幣之間的兌換比率。匯率有兩種表示方法，即外幣：本幣=外匯匯率或本幣：外幣=本幣匯率。我國匯率通常采用100單位外幣作為標準折算為一定數量的人民幣。如果用100單位外幣可以兌換成更多的人民幣，說明外幣升值，外匯匯率上升，人民幣匯率下跌。如果用100單位的人民幣可以兌換成更多的外幣，說明人民幣升值，人民幣匯率升高，外匯匯率下跌。
2004年4月9日人民幣外匯牌價（人民幣元/100外幣）
外幣 現金買入價
英鎊 1478.3000
美元 821.4800
日元 7.6987
歐元 989.7300
2004年4月9日,美元對人民幣的匯率是多少 日元對人民幣的匯率是多少 如果某一天美元的現鈔買入價為842.5200，日元現鈔買入價為7.6250元，那么同4月9日相比，美元和日元的匯率是升了還是降了 （2004年4月9日,美元對人民幣的匯率是821.4800，日元對人民幣的匯率是7.6987。美元的匯率升了（同樣多的美元能兌換更多的人民幣，人民幣匯率下降），日元的匯率降了（同樣多的日元兌換更少的人民幣，人民幣匯率上升）。）
2、保持人民幣幣值基本穩定
保持人民幣幣值基本穩定，即對內保持物價總水平的穩定，對外保持人民幣匯率穩定。這里的基本穩定是指人民幣幣值不出現大的波動。波動本身就包括小幅度的升值和貶值。
2003年夏天似乎格外不清涼，有人形容：日本點火，美國加柴，炙烤著人民幣,要求人民幣升值。人民幣升值對美國和日本有什么好處？假定某一天美元對人民幣的匯率為1美元兌10元人民幣，一只中國產的花瓶成本為5元人民幣，即0.5美元，現在美元對人民幣的匯率為1美元兌5元人民幣，那么花瓶的成本將提高到1美元。這樣一來，花瓶的成本在人民幣升值后成本提高了0.5美元，出口花瓶的企業為了彌補成本的提高帶來的損失只能提高商品的出口價格，這樣會導致其利潤下降，削弱花瓶的國際競爭力,影響出口企業的積極性。
出口受阻，外貿企業生產能力過剩，導致外貿企業工人失業，增加社會不穩定因素。
上述理論分析可以概括為貨幣升值后，按外幣計算的商品出口價格相應提高，削弱了本國商品在國際市場上的競爭力。另一方面使進口商品價格降低，大家都愿買進口貨而不愿買本國貨，造成本國貨在內銷上的困難。同時貨幣升值還會使外匯儲備受到損失，使外匯儲備折成的本國貨幣相應減少了。
【作業】
在西方某些國家叫囂人民幣應升值的情況下，我國有關專家認為，我國因為國有銀行改制滯后等因素，現在放開匯率的條件還不具備，采取的是轉軌中的匯率形成機制，這是恰當的。匯率的變動應以促進我國經濟增長為前提，堅持“以我為主，于我有利”的策略，保持人民幣匯率穩定。
根據所學的知識回答下列問題：
（1）什么是匯率？如果人民幣升值，則意味著人民幣匯率發生怎樣的變化？
（2）保持人民幣匯率穩定對我國經濟建設有什么重大意義？
【教學反思】
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