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第六課 投資理財的選擇
股票、債券和保險






股票與債券的異同：
股票 債券
不同點 性質 股東的入股憑證，是投入公司的資金的所有權證書 是一種債務證書，限期償還
受益權（功能） 以取得股息和紅利為補償條件，經營狀況好壞決定著股票的效益 以定期收取利息為條件，其安全性比股票大
償還方式 不準股東從公司中退出股金，只能出賣股票，公司的股東可以變化，而資金額不會減少 具有明確的付息期限，必須償還本金
發行者 企業——股份有限公司 國家、金融機構、企業
共同點 都是有價證券，都是集資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產。
商業保險與社會保險的區別
不同點 商業保險 社會保險
性質 建立在商業原則的基礎上，是參與保險者個人意志的體現 解決大多數社會成員共同需要的、最迫切的保險項目
給付標準 保障項目廣泛，形式多樣，給付標準較高 保障基本生活水平的保險
費用負擔 完全由個人負擔 大多是個人、企業和政府共同負擔或由政府承擔
保障依據 以被保險人的需要為依據 國家和有關部門統一規定
保障范圍 保障項目廣泛，保障范圍大小、給付標準的高低與繳納的保險費成正比 保障社會成員最迫切的保險項目
比較國債、金融債券、企業債券的異同
不同點 含義 特點
國債 中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，其發行主體是中央政府發行國債的目的是彌補國家財政赤字。 國債風險性小，利率高于同期的銀行儲蓄存款利率，比其他債券低。
金融債券 由銀行和非銀行金融機構發行的債券 信用高于企業債券高，有較高的安全性；利率一般高于政府債券和銀行存款；低于企業債券
企業債券 發行主體是各類企業，要依靠企業利潤來還本付息 有較大風險，企業債券的利率通常高于政府債券和金融債券。
問題分析：
1了解股票的特點和股東的權利。
股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者(即股東)對股份公司的所有權。股票是一種流通性強、高風險的投資方式。
發行者不同 收益大小不同 風險程度不同 流通性強弱不同
國債 國家 較小 較小 強
金融債券 金融機構 中等 中等 較強
企業債券 企業 較大 較大 較弱
股東的權利是一種綜合權利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等。
2了解債券的含義及國債、金融債券、企業債券的特點。
債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還本金。
3．了解商業保險的含義、種類和訂立保險合同的原則。
①商業保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。
②保險分為人身保險和財產保險兩大類。
③投保人和保險人應當遵循公平互利、協商一致、自愿訂立的原則，訂立保險合同。
4.比較儲蓄存款、債券、股票、商業保險幾種投資方式的異同.
儲蓄存款 債券 股票 商業保險
區別 性質 儲蓄存款 債務證書 股份憑證 合同約定
收益方式 存款利息 債券利息 股息、紅利；股票差價 保險金
風險性 最小 國債較小；金融債券中等；企業債券較大。 最大 較小
流通性 活期強，定期較差 國債較強；金融債券中等；企業債券較弱。 很強 較弱
聯系 都是具有一定風險的，能給投資人帶來一定收益的投資方式。
商業保險和儲蓄存款比較表
商業保險 儲蓄存款
不同點 含義 指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為 個人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或存單作為憑證，個人憑存折或存單作可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動
收益 獲得的是遇險后的補償收益 獲得的是利息收益
收益條件 有先決條件，必須是遇到一定損害，才能得到補償 沒有先決條件，到期就收取利息
社會作用 主要是為社會生產和人民生活提供保障 主要是為國家建設積累資金
辦理機構 商業保險公司 商業銀行、信用合作社以及郵政企業等
相同點 ①都是一種投資行為，都有一定風險②形式上都是個人先支付一定現金，而一段時間后收益③都由公民個人意愿決定④其合法權益都受到法律保護⑤都對國家和個人有重要作用
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股票基本含義——
股票投資的特點——
股票的作用——
高風險高收益同在—股票


穩健的投資—債券


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債券的含義——債券和股票的比較——國債、金融債券、企業債券的異同
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保險的基本含義和功能——保險的分類——
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