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第六課 投資理財的選擇
股票、債券和保險
【明確目標：點擊考點】
☆股票、債券和保險 □高風險、高收益同在—股票 了解 股票的特點和股東的權利。
穩健的投資—債券 了解 債券的含義。國債、金融債券及企業債券的特點。
規避風險的投資—保險 了解 商業保險的含義、種類和訂立保險合同的原則。運用 比較儲蓄、債券、股票、商業保險幾種投資方式的異同。
【立足基礎：課文導讀】
一、高風險、高收益同在—股票
1．股票是 在籌集資本時向出資人出具的
2．股票代表持有者對股份公司的 。這種所有權是一種綜合紅利，包括 、 、 、 等。
3．股票投資的收益來源于兩部分。一部分是 ，另一部分收入來源于 。
4．由于股票價格受到諸如 ， 、 、 等多種因素的影響，其波動有很大的 。
二、穩健的投資—債券
1．債券是一種 ，即籌資者給投資者的 ，承諾在一定時期支付約定 ，并到期償還 。一般來說，一張債券主要由 ， 、 、 和 等組成。
2．目前，根據發行者不同，債券主要分為， 、 和 。
三、規避風險的投資—保險
1．商業保險，指 根據合同約定,向 支付保險費,保險人對于合同 因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任,或者當 時承擔給付保險金責任的行為。
2．保險分為 和 。人身保險是以人的壽命和身體為保險對象，如 、 、 。財產保險是以財產及其有關利益為保險對象，如 、 等。
3．投保人和保險人應當遵循 、 、 的原則。
【疑難解析】
股票、債券比較表
債券 股票
不同點 性質不同 債務，限期償還 入股憑證，是投入公司的資金的所有權證書
收益和安全性不同 收取利息，其安全性比股票高 取得股息和紅利，經營狀況好環決定著股票的效益
償還方法不同 明確的付息期限，必須到期償還本金 股金不能退股，只能出賣股票
相同點 ①都是有價證券（對于投資者來說）②都是集資手段（對于集資者來說）③都是能獲得一定收益的金融資產（對于投資者來說）④都可以買賣，都是一種投資行為
國債、金融債券和企業債券的比較表
國債 金融債券 企業債券
不同點 發行單位不同 中央政府 銀行（主要是商業銀行）和非銀行金融機構等 企業
目的不同（作用不同） 彌補國家財政赤字，或者為一些耗費巨大的建設項目、某些特殊經濟政策乃至為戰爭籌措資金。 為商業銀行籌集資金 為籌措長期資金、擴充生產設備
還本付息的保證不同 中央政府的稅收 銀行的經營利潤和資金 企業自身的經營利潤
特點不同 收益 股票＞公司債券＞金融債券＞國債＞銀行存款
安全性 國債＞銀行存款＞金融債券＞公司債券＞股票
風險 股票＞公司債券＞金融債券＞銀行存款＞國債
流通性 股票＞國債＞金融債券＞公司債券＞銀行存款
相同點 ①都是一種債務②都以定期收取利息為條件，到期都要償還本金③都可以進行買賣、抵押和轉讓
商業保險和儲蓄存款比較表
商業保險 儲蓄存款
不同點 含義 指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為 個人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或存單作為憑證，個人憑存折或存單作可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動
收益 獲得的是遇險后的補償收益 獲得的是利息收益
收益條件 有先決條件，必須是遇到一定損害，才能得到補償 沒有先決條件，到期就收取利息
社會作用 主要是為社會生產和人民生活提供保障 主要是為國家建設積累資金
辦理機構 商業保險公司 商業銀行、信用合作社以及郵政企業等
相同點 ①都是一種投資行為，都有一定風險②形式上都是個人先支付一定現金，而一段時間后收益③都由公民個人意愿決定④其合法權益都受到法律保護⑤都對國家和個人有重要作用
運籌帷幄：網絡構建
股票的含義
股東的權利
股票 股票投資的收入
建立和發展股票市場的作用
債券的含義
股票、債券和保險 債券
債券的分類
商業保險的含義
保險 商業保險的分類
訂立保險合同的原則
【鞏固提高：能力訓練】
【例1】老李購買了四川長虹股份有限公司的股票20 000股，投入資金25萬元。下列說法錯誤的是（ ）
①老李變成了該公司的股東
②老李在自己資金緊張時，可以向該公司退出自己的股金
③老李在自己資金緊張時，可以在股市出賣或部分出賣自己的股票
④老李可以定期從該公司獲得固定的收益
A..①②③ B..②③④ C.①③ D.②④
【例2】根據中國人民銀行上海分行的調查，目前購買國債已經成為居民家庭持有金融資產的首選。下列關于國債的敘述正確的是（ ）
A.國債利息收入屬于勞動所得 B.國債可以提前支取
C.國債可以無限制發行 D.國債是一種最安全的債券
【例3】小王非常注重理財，他購買了各種債券，其中有一種是金融債券，下面屬于對金融債券認識正確的是（ ）
A.此類債券一定是銀行發行的 B.此類債券收益一般較國債高
C.此類債券是不可能轉讓的 D.此類債券風險性是各種投資方式中最大的
【例4】“不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里”的投資理念，強調的是要重視股票、債券等投資方式的( )
A..流動性 B.靈活性 C.風險性 D.穩定性
【例5】投保人和保險人訂立保險合同時，應當遵循的原則是（）
A.公平互利、協商一致、自愿訂立 B.權利與義務相統一
C.利益共享、風險共擔 D.既要有利于生產，又要保障基本生活
【感悟經典】
根據中國人民銀行上海分行的調查，目前購買國債的已經成為居民家庭持有金融資產的首選，下列關于國債的說法正確的是（ ）
A.國債利息屬于勞動所得 B.國債可以提前支取
C．國債可以無限制的發行 D.國債是一種最安全的債券
解析：本題考察了影響關于國債的特點以及學生的記憶能力。
國債由國家根據經濟發展的需要決定發行的數量，只能到期支取，而國債利息屬于非勞動所得，故ABC的說法是錯誤的。
【學習測評】
一、單選題
1．股票是股份公司發給股東的入股憑證，購買股票后，股東成為（ ）
A.公司的債主 B.企業法人 C.公司所有者 D.企業經營者
2．根據發行主體不同，我國債券可分為（ ）
①政府債券 ②金融債券 ③建設債券 ④公司債券
A.①④ B.②③ C.①②④ D②③④
3．“五一”黃金周，小張出游時購買了20元旅游保險。對小張而言，這種購買保險的行為屬于（ ）
A.存款儲蓄行為 B.投資行為 C.交換行為 D.生產行為
4．儲蓄存款和債券、股票相比（ ）
A.收益高、風險低 B.收益低、風險高
C.收益低、風險低 D.收益高、風險高
5．下列對于股票的認識正確的是（ ）
①股票是一種出資憑證 ②所有的股份制企業都可以發行股票
③股票代表的是出資人對公司的所有權 ④這種所有權是指收益權
A.①② B.①③ C.②③ D.①④
6．國債之所以被稱為“金邊債券”，是由于（ ）
A.國債的發行量比任何債券都大 B.國債的利率較高
C.國債的發行人是中央政府 D.國債的安全性好，信譽較高
7．據測算，美國、日本、德國等發達國家的信貸消費已達到10％以上，如果我國信貸消費在整個商品消費中占10％，就可能拉動國民經濟增長4個百分點。這表明信貸消費（ ）
A.是衡量國家經濟水平的標志 B.建立在發達的市場經濟基礎之上
C.可以為經濟發展提供動力 D.是促進經濟增長的根本措施
2007年12月，據北京、上海、廣州等七城市的調查顯示，股票在居民選擇的投資形式中占有最高比例，債券和保險次之。根據相關知識完成8—9題。
8．七城市居民投資形式首選股票，主要是為了（ ）
A.使企業籌集到更多的社會資金 B.對所投資的股份公司的生產經營活動進行決策
C.取得股息和從股票升值中獲得收入 D.進入股市買賣股票
9．在我國，公民存款儲蓄、購買債券、商業保險三者的共同點是（ ）
①均以獲得利息為直接目的 ②一般說來，都會給投資者帶來一定收益
③都具有一定的風險，流通性較強 ④都是投資手段，對國家經濟建設有促進作用
A.②④ B.①③ C.②③ D.③④
10．“絕對高回報”“百分之百的高收益”，這是在不少投資類廣告資料上經常可以看見的一些說法。這表明（）
A.該投資對象是非常值得購買的
B.投資收益的高低與投資的安全性無關
C.該投資廣告具有欺騙性，因為投資的收益越高，風險也越高
D.該投資廣告具有欺騙性，因為投資的收益越高，靈活性也越高
11、國債和金融債券相比，有許多相似之處，表現在（ ）
①都是有價證券 ②都是集資手段 ③安全系數都沒有公司債券高 ④都能獲得一定的收益
A.①②③ B.②③④ C .①②④ D.①③④
12．張先生打算用3萬元進行投資，他沒有醫療保險，希望在這方面有所投入。除此之外，他還想選擇風險較小的其他投資方式。比較適合張先生的投資理財組合是（ ）
A.人身保險和股票 B.人身保險和政府債券
C.財產保險和金融債券 D.財產保險和企業債券
13．購買學生平安險（ ）
A.能夠避免意外事故的發生 B.其費用由國家和個人共同承擔
C是一種針對風險本身的投資 D按規定定期能獲得有償收入
二、不定項選擇
14．國債和金融債券相比，有許多相似之處，表現在（ ）
A.都是有價證券 B.都是集資手段
C安全系數都沒有公司債券高 D都能獲得一定的收益
15．由于股票的價格受到______等諸多因素的影響，其波動有很大的不確定性（ ）
A.公司經營狀況 B.供求關系 C銀行利率 D大眾心理
16．下列關于國債的說法正確的是（ ）
A.國債是國家為了籌集資金而發行的一種政府債券
B.國債是國家向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債務憑證
C.中央政府發行國債的目的往往是彌補財政赤字
D.國債以中央政府的稅收作為還本付息的保證
17．下列關于商業保險說法正確的是（ ）
A.商業保險的對象是自然人，而不是法人 B.保險關系的雙方權利和義務是相對的
C.訂立商業保險合同必須遵循自愿原則 D.參加商業保險是保險者意志的體現
三、非選擇題
假如你是一個投資者，你認為在選擇投資方向時應該注意哪些問題？簡要說明理由
參考答案
【鞏固提高：能力訓練】
1.D 2.D 3.B. 4.C 5.A.
【學習測評】
一、單選題：1.C 2.C 3.B. 4.C 5.B 6.D 7.C 8．C 9.A. 10.C 11.C 12.B. 13.C
二、不定項選擇題：14.A.B.D 15.A.B.CD 16.A.B.CD 17、B.CD
三、非選擇題
①要注意投資的回報，也要注意投資的風險性。理由：投資的目的是為了收益，但投資的風險大小不同，銀行存款基本沒有風險性，而購買股票和公司債券、金融債券等風險較大，投資時應該慎重
②投資要注意多元化，不應該只是局限在銀行儲蓄上，我國金融市場的不斷完善給我們提供更多的投資機會
③要量力而行。經濟實力微薄，可投資儲蓄和購買政府債券，經濟實力允許可選擇風險高，收益高的投資。
④投資要注意考慮個人利益，同時要考慮國家利益，不可違法投資。
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