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第六課 投資理財?shù)倪x擇
儲蓄存款和商業(yè)銀行
【明確目標(biāo)：點擊考點】
☆儲蓄存款和商業(yè)銀行 □便捷的投資—儲蓄存款 了解 儲蓄存款的含義。我國主要的儲蓄機構(gòu)。了解 利息的含義及計算。了解 定期儲蓄和活期儲蓄
□我國的商業(yè)銀行 理解 我國的商業(yè)銀行及主要業(yè)務(wù)。
【立足基礎(chǔ)：課文導(dǎo)讀】
一、便捷的投資——儲蓄存款
1、儲蓄存款的含義、機構(gòu)、目的：
①含義：儲蓄存款是指 _______ 將屬于其所有的 ____ 或者 _____ 存入 _______ ，________開具存折或者存單作為憑證，______憑存折或者存單可以支取存款的本金和利息，________依照規(guī)定支付存款的本金和利息的_____。
②機構(gòu)：主要包括各商業(yè)銀行、信用合作社以及郵政企業(yè)等依法辦理儲蓄業(yè)務(wù)的機構(gòu)
③目的：目的各不相同
2、儲蓄存款的收益——利息
①利息的含義：利息是人們從 ________中得到的______收益。它是銀行因為使用 而支付的報酬，是存款本金的增值部分。
②取決的因素及計算公式：
取決因素： 、 、
計算公式：利息=______× _____×______
③利息稅：存款利息收入的20%作為利息稅
3、儲蓄存款的基本類型有 __ _______、___________
① 儲蓄是儲戶可以隨時存入和提取、不規(guī)定存期、1元起存、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式
② 儲蓄是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式
③形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取
4、儲蓄作為投資方式的特點：
①靈活方便，活期儲蓄流通性強、定期儲蓄流通性稍差
②收益低 ，定期儲蓄高于活期，但是低于債券和股票
③風(fēng)險低 ，比較安全
二、我國的商業(yè)銀行
1、商業(yè)銀行的含義、組成及地位：
①含義：是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu)
②組成：以國有獨資銀行和國家控股銀行為主體
③地位：商業(yè)銀行是我國金融體系中最重要的組成部分
2、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)
①_______ (基礎(chǔ)業(yè)務(wù))
A． 含義：
B． 地位：基礎(chǔ)業(yè)務(wù)
C． 作用：資金和其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)
② ______ (主體業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行營利的主要來源)
A． 含義：
B． 地位： 是商業(yè)銀行的 主 體 業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行 營 利 的主要來源
C． 分類：工商業(yè)貸款和消費貸款
D．原則： 、 、 、
③_______（收費服務(wù)）
A． 含義：
B． 工具： 和
④其他業(yè)務(wù)：
【運籌帷幄：網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建】
儲蓄存款的含義及我國的儲蓄機構(gòu)
含義
儲蓄存款 利息 決定利息的三個因素
計算公式
儲蓄存款和 存款儲蓄的分類及特點
商業(yè)銀行 含義
我國的商業(yè)銀行 存款業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù)
結(jié)算業(yè)務(wù)
【重難點解析】
（一）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有三類：
（1）存款業(yè)務(wù)。
①含義：存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限向社會吸收資金，并還本付息的業(yè)務(wù)。存款是銀行對存款客戶的負債。
②地位：這項業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，無此項業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)。
（2）貸款業(yè)務(wù)。
①含義：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借貸人提供資金，并要求償還本息的業(yè)務(wù)。
②地位：它是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行盈利的主要來源。
③分類：按其用途可分為工商業(yè)貸款和消費者貸款。
④貸款的原則（如何進行貸款業(yè)務(wù)）：貸款業(yè)務(wù)要堅持真實性、謹(jǐn)慎性、安全性、效益性等原則，評估借款人的信用狀況，以決定是否發(fā)放貸款。
（3）結(jié)算業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對此收取一定的服務(wù)費用。
鞏固提高：能力訓(xùn)練
【例1】我國居民儲蓄增長的根本原因是（ ）
A、我國居民消費觀念改善 B、人民生活水平提高
C、我國實行鼓勵個人儲蓄的改革政策 D、我國經(jīng)濟發(fā)展，居民可支配收入增多
【例2】假設(shè)銀行存款月息為1.5％。，年息為7％，那么儲戶將20 000元人民幣存入銀行一個月或一年，他分別能獲得的利息是（）
A. 24元 1120元 B. 300元 700元 C. 300元 1400元 D. 30元 840元
【例3】根據(jù)統(tǒng)計，在銀行吸收的居民儲蓄中，活期存款占了相當(dāng)大的一部分，居民之所以選擇活期存款是因為（ ）
A、活期儲蓄不受存期和金額限制，非常靈活 B、活期比定期更安全、可靠
C、活期儲蓄比定期收益高 D、銀行對活期儲蓄有特殊的優(yōu)惠政策
【例4】下列對銀行貸款表示正確的是（ ）
A、多貸款是商業(yè)銀行貸款的目的 B、貸款是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)
C、貸款是銀行盈利的主要來源 D、貸款按用途可分為工業(yè)貸款和商業(yè)貸款
【例5】利率是利息率的簡稱，它是指（ ）
A、一定時期內(nèi)利息與本金的比率 B、一定期限內(nèi)本金與利息的比率
C、一定期限內(nèi)利息與本金的乘積 D、一定期限內(nèi)本金與利息的差額
【例6】下列對貸款認識不正確的是（ ）
A、真實性、謹(jǐn)慎性、安全性是銀行貸款的原則B、貸款是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)
C、貸款是商業(yè)銀行盈利主要來源　　　　 D、貸款的本質(zhì)就是銀行對存款客戶的責(zé)任
【例7】下列對于儲蓄存款不正確的是（ 　）
Ａ、儲蓄存款都能獲得利息　　　　　Ｂ、儲蓄存款沒有風(fēng)險
Ｃ、儲蓄存款的唯一收益是利息　　　Ｄ、儲蓄存款的利息要交稅
【例8】、（2005．廣東.13）李某把三萬元現(xiàn)金存入國內(nèi)某商業(yè)銀行，存期為一年，到期時李某獲得了540元的稅后利息。那么李某利息收入的來源是（ ）
A、商業(yè)銀行貸款收取的利息 B、國家對儲戶的獎勵
C、銀行利潤 D、銀行的貸款準(zhǔn)備金
【例9】、下列屬于我國儲蓄機構(gòu)的是
①中國人民銀行 ②中國工商銀行 ③農(nóng)村信用合作社 ④郵政企業(yè)
A、①②③④ B、②③④ C、①③④ D、①②④
【例10】、有人說，銀行是觀測企業(yè)經(jīng)營和國家經(jīng)濟狀況的“氣象站”“寒暑表”。這一比喻說明
A、銀行在我國社會主義經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著巨大作用
B、銀行為經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶
C、銀行對國民經(jīng)濟各部和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理
D、銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家做出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)
[感悟經(jīng)典]
（2006年上海政治卷14題）中間業(yè)務(wù)是當(dāng)今世界商業(yè)銀行競爭的主要領(lǐng)域。中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行信用活動之外，通過為客戶提供服務(wù)收取服務(wù)費的各種業(yè)務(wù)。下列屬于中間業(yè)務(wù)的是()
A.吸收存款 B.發(fā)放貸款
C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D.發(fā)行人民幣
解法探究 作為商業(yè)銀行，其基本業(yè)務(wù)就是吸收存款、發(fā)放貸款，它通過存款利息與貸款利息的差價賺取部分利潤，這不屬于“中間業(yè)務(wù)”的范疇；“轉(zhuǎn)賬結(jié)算”符合“中間業(yè)務(wù)”的定義，可選；發(fā)行人民幣不是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，它是中國人民銀行的職能之一，故Ａ、Ｂ、Ｄ皆不能入選，應(yīng)選Ｃ。
[學(xué)習(xí)測評]
一、單項選擇題
1、李某把3萬元現(xiàn)金存入國內(nèi)某商業(yè)銀行，存期為一年，到期時李某獲得540元的稅后利息。那么李某利息收入的來源是（）
A.銀行發(fā)放貸款收取的利息 B.國家對儲戶的獎勵
C.銀行利潤 D.銀行的存款準(zhǔn)備金
2、股票是股份公司發(fā)給股東的入股憑證，購買股票后，股東成為（）
A公司的債主 B.企業(yè)法人 C.公司所有者 D.企業(yè)經(jīng)營者
3、根據(jù)發(fā)行主體不同，我國債券可分為（）
①政府債券 ②金融債券 ③建設(shè)債券 ④公司債券
A①④ B.②③ C.①②④ D②③④
4、 “五一”黃金周，小張出游時購買了20元旅游保險。對小張而言，這種購買保險的行為屬于（ ）
A存款儲蓄行為 B投資行為 C.交換行為 D.生產(chǎn)行為
5、.儲蓄存款和債券、股票相比（ ）
A收益高、風(fēng)險低 B.收益低、風(fēng)險高 C.收益低、風(fēng)險低 D.收益高、風(fēng)險高
6.下列對于儲蓄存款理解正確的是（）
A儲蓄存款可分為活期儲蓄與定期儲蓄兩種形式 B定期儲蓄不到期不能提前支取
C.儲蓄存款是一種沒有任何風(fēng)險的投資方式 D.公民選擇儲蓄存款的目的是化解風(fēng)險
二、不定項選擇
7、我國的儲蓄機構(gòu)主要包括＿＿＿＿＿等依法辦理儲蓄業(yè)務(wù)的機構(gòu)
Ａ、各商業(yè)銀行　　Ｂ、信用合作社　　Ｃ、郵政企業(yè)　　　Ｄ、中國人民銀行
8、利息的多少取決于（　　　）
Ａ、本金　　　Ｂ、存期　　　Ｃ、利率水平　　Ｄ、銀行利潤
9、關(guān)于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)下列說法正確的有（　　　）
Ａ、貸款是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)也是營利的主要來源
Ｂ、按照貸款用途，可劃分為工商業(yè)貸款和消費者貸款
Ｃ、銀行對此業(yè)務(wù)收取一定的服務(wù)費
Ｄ、每一家銀行都會本著真實性、安全性、營利性等原則，決定是否發(fā)放貸款
10、央行從2005年3月17號起調(diào)整商業(yè)銀行自營性個人住房貸款政策，這說明（ ）
A、中央銀行具有依法制定和實施貨幣政策的職能
B、政府運用經(jīng)濟手段對房地產(chǎn)市場進行宏觀調(diào)控
C、政府可以直接配置資源，化解金融危機
D、發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的唯一業(yè)務(wù)
三、非選擇題
從國家經(jīng)濟建設(shè)和公民的經(jīng)濟生活兩個方面，比較儲蓄存款和保存現(xiàn)金的優(yōu)劣。
【參考答案】
鞏固提高：能力訓(xùn)練
1.D 2.A 3.A 4.C 5.A 6.D 7.B 8.A 9 B 10 D
[學(xué)習(xí)測評]
（一）單選題：1.A 2.C 3.C 4.B 5.B 6.C 7.A
（二）不定項選擇題： 7.ABC 8.ABC 9.AB 10、AB
（三）非選擇題
儲蓄可以獲得利息，而保存現(xiàn)金沒有任何收入；
儲蓄可以把零散的資金集中起來，投入社會主義現(xiàn)代化建設(shè)，有利于國家，保存現(xiàn)金不利于支援現(xiàn)代化建設(shè)；
通過儲蓄可以調(diào)節(jié)市場貨幣流通，保存現(xiàn)金則不能；
儲蓄比較保險，現(xiàn)金容易丟失，不宜保存，但使用起來方便；
（只要結(jié)合儲蓄和現(xiàn)金的優(yōu)缺點進行，言之有理就給分）
w.w.w.k.s.5.u.c.o.m
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