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山東省泗水一中2010年高考政治一輪復習
第六課 投資的選擇
一、教學要求
1．了解儲蓄存款的含義。
2．了解我國主要的儲蓄機構。
3．了解利息的含義及計算。
4．了解定期儲蓄和活期儲蓄。
5．理解我國的商業銀行及主要業務。
6．了解股票的特點和股東的權利。
7．了解債券的含義及國債、金融債券、企業債券的特點。
8．了解商業保險的含義、種類和訂立保險合同的原則。
9．比較儲蓄、債券、股票、商業保險幾種投資方式的異同。
二、知識梳理
1.知識體系表
儲蓄存款的含義及我國的儲蓄機構
含義
儲蓄存款 利息 決定利息的三個因素
計算公式
儲蓄存款和 存款儲蓄的分類及特點
商業銀行 含義
我國的商業銀行 存款業務
商業銀行的主要業務 貸款業務
結算業務
股票的含義
股東的權利
股票 股票投資的收入
建立和發展股票市場的作用
債券的含義
股票、債券和保險 債券
債券的分類
商業保險的含義
保險 商業保險的分類
訂立保險合同的原則
2．重難點解析
（一）商業銀行的主要業務
商業銀行的主要業務有三類：
（1）存款業務。
①含義：存款業務是商業銀行以一定的利率和期限向社會吸收資金，并還本付息的業務。存款是銀行對存款客戶的負債。
②地位：這項業務是商業銀行的基礎業務，無此項業務，商業銀行就沒有足夠的資金和基礎開展其他業務。
（2）貸款業務。
①含義：貸款業務是商業銀行以一定的利率和期限向借貸人提供資金，并要求償還本息的業務。
②地位：它是我國商業銀行的主體業務，也是商業銀行盈利的主要來源。
③分類：按其用途可分為工商業貸款和消費者貸款。
④貸款的原則（如何進行貸款業務）：貸款業務要堅持真實性、謹慎性、安全性、效益性等原則，評估借款人的信用狀況，以決定是否發放貸款。
（3）結算業務。結算業務是商業銀行為社會經濟活動中發生的貨幣收支提供手段與工具的服務。銀行對此收取一定的服務費用。
（二）股票、債券比較表
債券 股票
不同點 性質不同 債務，限期償還 入股憑證，是投入公司的資金的所有權證書
收益和安全性不同 收取利息，其安全性比股票高 取得股息和紅利，經營狀況好環決定著股票的效益
償還方法不同 明確的付息期限，必須到期償還本金 股金不能退股，只能出賣股票
相同點 ①都是有價證券（對于投資者來說）②都是集資手段（對于集資者來說）③都是能獲得一定收益的金融資產（對于投資者來說）④都可以買賣，都是一種投資行為
（三）國債、金融債券和企業債券的比較表
國債 金融債券 企業債券
不同點 發行單位不同 中央政府 銀行（主要是商業銀行）和非銀行金融機構等 企業
目的不同（作用不同） 彌補國家財政赤字，或者為一些耗費巨大的建設項目、某些特殊經濟政策乃至為戰爭籌措資金。 為商業銀行籌集資金 為籌措長期資金、擴充生產設備
還本付息的保證不同 中央政府的稅收 銀行的經營利潤和資金 企業自身的經營利潤
特點不同 收益 股票＞公司債券＞金融債券＞國債＞銀行存款
安全性 國債＞銀行存款＞金融債券＞公司債券＞股票
風險 股票＞公司債券＞金融債券＞銀行存款＞國債
流通性 股票＞國債＞金融債券＞公司債券＞銀行存款
相同點 ①都是一種債務②都以定期收取利息為條件，到期都要償還本金③都可以進行買賣、抵押和轉讓
（四）商業保險和儲蓄存款比較表
商業保險 儲蓄存款
不同點 含義 指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為 個人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或存單作為憑證，個人憑存折或存單作可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動
收益 獲得的是遇險后的補償收益 獲得的是利息收益
收益條件 有先決條件，必須是遇到一定損害，才能得到補償 沒有先決條件，到期就收取利息
社會作用 主要是為社會生產和人民生活提供保障 主要是為國家建設積累資金
辦理機構 商業保險公司 商業銀行、信用合作社以及郵政企業等
相同點 ①都是一種投資行為，都有一定風險②形式上都是個人先支付一定現金，而一段時間后收益③都由公民個人意愿決定④其合法權益都受到法律保護⑤都對國家和個人有重要作用
三、典型題解題分析
【例1】 下列對儲蓄存款的認識，正確的是（　　）
A．儲蓄存款作為一種投資選擇具有收益高的特點
B．儲蓄存款可以隨時存取，靈活方便，很受投資者歡迎
C．利息是人們從儲蓄存款中獲得的唯一收益
D．儲蓄存款由于收益很低，所以沒有風險
思路解析：A項錯誤，儲蓄存款是各種投資中收益最低的。B項是活期儲蓄的特點。D項認為收益低是正確的，但認為沒有風險是錯誤的。
答案：C
【例2】 存款、貸款和結算是商業銀行的三大業務，商業銀行通過上述業務（　　） ①吸收了社會閑散資金　②為銀行盈利提供了來源　③方便了現代經濟生活中發生的貨幣收支　④限制了市場上的貨幣流通
A．①②③　　 　　B．②③④ C．①③④ D．①②③④
思路解析：①是存款業務的結余，②是貸款業務所起的作用，③是結算業務的作用，④說法錯誤。所以答案為A項。
答案：A
【例3】（1998 全國）辨析：國家大幅度下調銀行存、貸款利率，有利于搞活企業，但會影響居民儲蓄存款的實際效益。
解析：這是一道緊密結合我們社會經濟生活的試題，但是，大多數學生是缺乏這方面的實際生活經驗的。學生能正確分析出銀行貸款利率的降低有利于企業降低成本，提高效益，但銀行存款利率降低對居民存款實際收益的影響就說不清了。特別是要與實際的物價水平的變化聯系起來進行分析，學生更是難以做到。這主要是因為學生對收益不理解，簡單地把實際收益等同于紙幣本身。
答案：（1）貸款利率下調有利于降低企業生產經營成本，從而增強其活力。
（2）存款利率下調并不一定使存款者的實際收益減少。當利率下調但利率水平仍高于同期物價漲幅時，存款者的實際收益仍然存在，甚至可能增加。
（3）只有當物價漲幅等于或高于存款利率水平時，存款者的實際收益才不復存在。
四、鞏固練習
（一）單項選擇題
1、股份制商業銀行的主要經營目標是
A．管理人民幣流通 B．管理國家外匯儲備
C．增加存款和擴大貸款 D．獲得銀行利潤
2、下列選項中，屬于我國商業銀行主體業務，也是商業銀行營利的主要來源的是
A．存款業務 B．貸款業務 C．結算業務 D．代理收費
3、公民存款儲蓄的直接目的是
A．為了更好地消費 B．為了獲得利息
C．支援現代化建設 D．養成良好的消費習慣
4、國債與股票相比，有許多相似之處。但其本質區別是
A．股票是股東的入股憑證，國債是一種債務證書
B．經營狀況好壞決定著股票的效益，國債則不然
C．股票可以買賣，國債則不能
D．股票可以由個人購買，國債只能由銀行購買
5、假如小王2007年8月10日在銀行存入定期存款10000元，年利率為3.33%，扣除5%的利息稅，一年后（假設其間利率不變）能得到的利息約為
A．333元 B．10333元 C．10316.35元 D．316.35元
6、下列有關股票與債券的區別，認識正確的是
A．發行股票是為了籌措資金，發行債券是為了平衡財政收支
B．股票具有風險性，債券則沒有風險性
C．股票買賣有時間限制，債券可以隨時還本付息
D．股東不能退股，只能出賣股票；債券有明確的付息期限，必須到期還本付息
7、下列選項對股票認識正確的有
A．股票是有限責任公司發給股東的入股憑證
B．股票是股份公司的股東取得股息的一種有價證券
C．持有股票的人就是股份公司的董事
8、近幾年我國不斷增發國債，主要用于在建的國債建設項目、西部開發項目、重點企業技術改造，以及南水北調、京津水資源保護工程、農村基礎設施和教育等方面設施的建設。對此正確的認識有
A．增發國債會增加貨幣投放量易引起貨幣貶值
B．國債發行越多越有利于經濟穩定發展
C．增發國債能直接提高人民生活水平提高
D．適度增發國債有利于拉動經濟的發展
9、居民張某在購買國債和到銀行儲蓄這兩者間，選擇了前者，這主要是因為
A．國債是以國家信譽和財力作擔保，有信用度
B．國債可以取得定期的股息與紅利等補償受益
C．國債發生意外損失可以得到相應的保險補償
D．國債利息水平高于同期銀行存款利率
10、從家庭理財來看，保險是所有理財工具中最具投資和保險雙重功效的防護性產品。這里的保險
A．是建立在商業原則基礎上的 B．以解決大多數人的共同需要為目的
C．以保障基本生活水平為原則 D．其保費由國家、企業、個人共同承擔
（二）雙向選擇題
11、2007年7月21日，中國人民銀行決定再次提高金融機構存貸款利率。這一措施的作用在于
A．從宏觀上調節社會經濟活動 B．激發單位和個人儲蓄的積極性
C．鼓勵生活消費，促進商品銷售 D．減輕國有企業的債務負擔
12、目前，我國商業銀行體系中主要有中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行五大國家級商業銀行。它們都可以
A．組織和供應信貸資金 B．管理人民幣流通
C．決定存貸款利率 D．吸收存款、發放貸款、辦理結算
13、中國工商銀行全力支持西部大開發，重點支持西部地區基礎設施建設，特別要將省會城市間和大中城市間的干線公路項目、郵電通訊、石油、天然氣、電力等大型能源項目作為重中之重。截至目前貸款已達67億元。材料表明
A．支持西部大開發是中國工商銀行的主要職能
B．中國工商銀行為我國的經濟建設籌集資金
C．銀行對國民經濟的發展具有重大作用
D．中國工商銀行以追求銀行利潤為主要經營目標
14、公民適量的進行存款儲蓄
A．是一種投資行為，其目的就是為了取得利息
B．能夠為國家積累資金, 支援現代化建設
C．抑制了家庭消費水平，制約了國家財政政策的順利實施
D．有利于培養科學合理的生活習慣，建立文明健康的生活方式
15、公民購買國債所獲得的利息收入
A．屬于按生產要素分配 B．屬于按勞分配
C．高于同期存款儲蓄的利息收入 D．不必交納個人所得稅
16、股票是所有權證書，債券是收益證書，這說明二者
A．都是證書，性質相同 B．都是有價證券
C．都是能獲得一定收益的金融資產 D．都是集資者給投資者發放的投資證書
17、王先生到保險公司為妻子和女兒辦理了醫療保險，這種醫療保險
A．其保險費用由國家、企業和個人共同承擔，后者完全由個人承擔
B．其保險費完全由個人承擔
C．是否購買此種保險由投保者自主決定
D．任何金融企業都可以辦理
18、2006年年底以來，許多人寧可選擇投資于股票市場，也不愿意去存款儲蓄，這主要是因為
A．股票收益始終高于存款儲蓄 B．買賣股票可以獲得較高收益
C．買賣股票風險小于存款儲蓄 D．存款儲蓄實際收益減少
（三）簡答題
19、有人認為，儲蓄存款是各種投資方式中最好的一種，因為它沒有風險。你同意這種說法嗎？請談談你的看法。
答：首先，儲蓄作為一種投資方式，雖然在各種投資方式里是風險最小的，但不能認為它沒有風險，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值的風險及定期存款提前支取而損失利息的風險。
其次，評價一種投資方式是優是劣，要綜合考慮風險與收益兩方面因素，與儲蓄低風險相對應的是低收益。所以單從風險角度考慮，儲蓄存款有優勢，但從收益角度考慮，則不是最好的。
20、現在，我國金融機構人民幣存貸利率較低，加上征收利息稅，這對個人投資的影響增強，人們不只是在存款和購物上進行選擇，而更多地尋找“錢生錢”的途徑。
　　請問：居民“錢生錢”的途徑主要有哪些？
答：主要有存款儲蓄、購買股票、購買債券、購買商業保險、公司債券、金融債券、直接投資等。
（四）辨析題
21、銀行多發行國債，既能減少銀行存款利息又能加快資金周轉，搞活經濟。
答：（1）這觀點不科學。
　　（2）銀行發行多國債本身是錯誤的，因為國債不是由銀行發行的，而是由財政部發行的，發行國債也不一定影響銀行存款利息。如果居民購買國債動用銀行存款，則銀行存款利息減少。如果不用銀行存款，則利息不一定會減少。
　　（3）國債用于基本建設投資，可以拉動經濟增長，搞活經濟，增加資金周轉。這一點是有道理的。
（五）綜合探究題
小陳的爸爸、媽媽先后下崗了，單位一次性補給他們下崗費3萬元。下崗后在一家外資企業工作的媽媽建議把這筆錢購買股票，開出租車的爸爸建議買國債，身體不適的爺爺認為應為全家買人身保險，而正在上高中的小陳則請求家里把這筆錢定期存在銀行里，為將來自己上大學做好準備。
　　請運用所學知識，為小陳家擬定一項投資計劃，并對其可行性加以論證。
答：將1萬元用于定期儲蓄，買空賣1萬元國庫券，為爺爺和小陳各買人身保險5000元。依據：小陳家父母都下崗，再就業工作不是很穩定，購買股票有較大的風險，因此不宜購買股票。國庫券與股票相比，安全性最好，風險最小，收益也較儲蓄高一些，可考慮購買一部分；小陳正在上高中，將來上大學需要資金，存一部分定期儲蓄可滿足以后上學的需要。爺爺上了年紀，從身體健康角度考慮，購買人身保險比較合適；小陳購買人身保險可以階段性地領取保險公司的紅利，有利于小陳的健康成長。
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