資源簡介

第六課 投資的選擇
一、新課標要求
解析銀行的存貸行為，比較商業保險、債券、股票的異同，解釋利潤、利息、股息等匯報形式，說明不同的投資行為。
二、教育教學目標：
（1）知識目標
（一）識記：
①儲蓄存款的含義以及我國的主要儲蓄機構
②利息的含義
③款儲蓄的基本類型
④儲蓄作為投資方式的特點
⑤商業銀行的含義及我國的主要商業銀行
⑥股票的含義、特點
⑦股票投資收入的來源
⑧債券的含義、種類和特點
⑨商業保險的含義、種類和特點
⑩訂立保險合同的原則
（二）理解：
①存款利息的計算
②商業銀行的主要業務
③債券、儲蓄、股票、保險等各投資方式的流動性、風險性、收益性方面的特征。
（三）運用：
根據債券、儲蓄、股票、保險各自的特點，安排一項綜合投資計劃。
（2）能力目標：
①能概括出不同投資方式的特點，概括金融活動在國民經濟和個人生活中具有的作用，
②能利用基本知識分析不同條件下如何投資更有利。
③能利用所學知識為家庭或企業投資提出建設性意見。
（3）情感、態度、價值觀目標：
①培養學生為社會主義國家經濟建設服務的觀念。經濟建設需要大量資金，積極參加各種投資活動，不僅有利于個人，也有利于國家級就建設。因此，要從國家角度，從經濟建設角度認識投資的意義。
②培養學生積極進取的意識和精神。積極投資、合理投資，能增加個人財富、提高個人生活水平。因此，要積極學習相關知識，“以錢生錢”，任人們的生活更加富足、美好。
二、重點、難點
本課的重點也是本課的難點共有四個：
1、存款儲蓄：講清以下幾點：①存款儲蓄的含義；②我國的儲蓄機構；③利息的變動以及影響因素；④我國存款儲蓄的種類
2、我國的商業銀行：講清以下幾點：①商業銀行的含義和類型；②商業銀行的主要業務；
3、股票：講清以下幾點：①股票的性質；②投資股票的收入；
4、債券：講清以下幾點：①債券的含義；②債券和股票的異同；③債券的種類；
5、保險：講清以下幾點：①保險的含義；②商業保險的分類；
三、教學方法設想：
1、運用比較法，理解債券、股票、保險的異同點。
2、運用辯證的方法，全面地理解各種投資方式的優缺點。
3、理論聯系實際，制定各種理財方案。
第一框題 儲蓄存款和商業保險
一、知識要點
1、儲蓄存款
（1）儲蓄存款的含義、目的以及我國的主要儲蓄機構；
（2）利息的含義、計算方法、變化的影響；
（3）儲蓄存款的種類
（4）各類儲蓄的投資特點
2、商業銀行
（1）商業銀行的含義
（2）商業銀行的主要業務
（3）貸款業務分類以及商業銀行貸款原則
二、課前預習
1、儲蓄存款，是指個人將屬于其所有的 存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人存折或者存單可以支取存款的 ，儲蓄機構按照規定支付存款
的活動。
2、我國的儲蓄機構主要包括各商業銀行、 以及 等依法辦理儲蓄業務的機構
3、利息是人們從儲蓄存款中得到的 ，它是銀行因為 而支付的報酬。
4、利息計算公式為： 。
5、目前我國的儲蓄主要有 和 兩大類。
6、與 相對應，因為銀行的 高，儲蓄存款比較安全，風險較低。但也存在著 的風險。
7、在我國，吸收存款最多的金融機構是 。
8、商業銀行是指經營 、 、 等業務，并以 為主要經營目標的 。
9、我國金融體系中最重要的組成部分是： 。
10、商業銀行的基礎業務是 ，它的主體業務是 ，商業銀行營利的主要來源是 。
三、檢測練習：
（一）單項選擇題
1、股份制商業銀行的主要經營目標是
A管理人民幣流通 B管理國家外匯儲備
C增加存款和擴大貸款 D獲得銀行利潤
2、信用卡的使用體現的銀行的業務活動是
A.發行貨幣　　　B發行債券
C.轉帳結算　　　D.調節利率
3、公民存款儲蓄的直接目的是
A、為了更好地消費 B、為了獲得利息
C、支援現代化建設 D、養成良好的消費習慣
4、我國城鄉居民積極儲蓄的事實說明
A、我國對居民儲蓄存款的政策和原則，調動了居民儲蓄存款的積極性
B、通貨膨脹，居民手中的貨幣太多 C、儲蓄獲利增加，收益率高
D、我國已躋身發達國家水平，居民收入增多
5、最大限度地吸收社會閑散資金的有效形式是、
A、發行國債 B、定期儲蓄 C、活期存款 D、保值儲蓄
（二）不定項選擇題
6、2005年，中國人民銀行決定再次提高金融機構存貸款利率。這一措施的作用在于
A從宏觀上調節社會經濟活動 B激發單位和個人儲蓄的積極性
C鼓勵生活消費，促進商品銷售 D減輕國有企業的債務負擔
D.巨大的存款余額從根本上保證了工商銀行對西部大開發的支持
7、目前，我國商業銀行體系中主要有中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行五大國家級商業銀行。它們盡管各自的職能不同，但其共同的職能有
A組織和供應信貸資金 B吸收存款 發放貸款 辦理結算
C對企業的生產經營活動進行監督和管理 D管理人民幣流通
8、中國工商銀行全力支持西部大開發，重點支持西部地區基礎設施建設，特別要將省會城市間和大中城市間的干線公路項目、郵電通訊、石油、天然氣、電力等大型能源項目作為重中之重。截至目前貸款已達67億元。材料表明
A.支持西部大開發是中國工商銀行的主要職能
B.中國工商銀行為我國的經濟建設籌集資金
C.銀行對國民經濟的發展具有重大作用
D. 中國工商銀行以追求銀行利潤為主要經營目標
9、我國的郵政儲蓄
A、主要受理以個人名義的定期、活期存款
B、主要受理企業、事業單位的存款和轉賬
C、吸引的儲蓄存款由郵政部門作信貸資金
D、既方便了群眾的存款和取款，又更廣泛地吸收了社會閑散的資金
10、公民適量的存款儲蓄
A、 是一種投資行為, 目的是為了取得利息
B、 能夠為國家積累資金, 支援現代化建設
C. 抑制了家庭消費水平，制約了國家財政政策的順利實施
D. 有利于培養科學合理的生活習慣 建立文明健康的生活方式
（三）辨析題
11、開征利息稅有利于國家，不利于個人。
參考答案：
1.D 2.C 3.B 4.A 5.C 6.AB 7.ABC 8.BC 9.AD 10.ABD
11．（1）開征利息稅能增加國家財政收入，還能擴大消費需求，拉動經濟增長。
（2）開征利息稅，減少了高收入、高存款者的利息收入。但這些稅款主要用于國企下崗職工、離退休人員的生活補貼和提高低入者的收入等，對這部分人是有利的。
第二框題 股票、債券和保險
一、知識要點
1、股票
（1）股票的含義和特點及股東的基本權利；
（2）股票投資收入的來源及股票投資的特點；
（3）股票市場的作用；
2、債券
（1）債券的含義和特點；
（2）國債的含義和特點；
（3）金融債券的含義和特點
（4）企業債券的含義和特點
3、保險
（1）商業保險的基本含義和功能
（2）商業保險業務的基本類型和新發展
（3）訂立商業保險合同的原則
二、課前預習
1、股份有限公司籌集資金的方式有： ， ， 等。
2、股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的 ，代表其對股份公司的所有權。它包括：參加股東大會、 、參與 、收取 等。
3、股票收入包括兩部分：一部分是： ；另一部分是： 。
4、股票市場的見了和發展，對搞活 ，提高 ，籌措 ，促進 ，具有重要意義。
5、債券是一種 ，即 的債務憑證，承諾 。
6、目前在我國，根據 不同，債券可分為 、 和 。
7、商業保險，是指 根據合同規定，向 支付保險費， 對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的 承擔賠償保險金責任，或者當
或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。
8、投保人和保險人應但遵循 、 、 的原則，訂立保險合同。
9、
債券 股票
不同點 性質不同 債務，限期償還 入股憑證，是投入公司的資金的所有權證書
受益權不同 定期收取利息為條件，其安全性比股票大 取得股息和紅利，經營狀況好環決定著股票的效益
償還方法不同 明確的付息期限，必須到期償還本金 股金不能退股，只能出賣股票
相同點 ①都是有價證券（對于投資者來說）②都是集資手段（對于集資者來說）③都是能獲得一定收益的金融資產（對于投資者來說）④都可以買賣，都是一種投資行為
10、
政府債券（政府公債） 金融債券 公司債券（企業債券）
不同點 發行單位不同 各級政府（主要是財政部門） 銀行（主要是商業銀行）等金融機構 公司
作用不同 國家籌措資金，促進社會主義現代化建設的重要工具之一 為商業銀行籌集資金 為籌措長期資金、擴充生產設備
特點不同 收益率（利率） 公司債券＞金融債券＞政府債券＞銀行存款
安全性 政府債券＞銀行存款＞金融債券＞公司債券＞股票
風險 股票＞公司債券＞金融債券＞銀行存款＞政府債券
流通性 政府債券＞金融債券＞公司債券＞銀行存款
相同點 ①都是一種債務②都以定期收取利息為條件，到期都要償還本金③都可以進行買賣、抵押和轉讓
11、
社會保險 商業保險
不同點 內涵 是通過法律強制實施，為工薪勞動者在養老、疾病、生育、失業以及遭受職業傷害的情況下，提供必要的物質幫助的制度。它主要包括養老保險、醫療保險和失業保險。 把分散的社會資金集中起來，用以補償自然災害或意外事故造成損失的一種措施。它主要包括人身保險和財產保險。
性質 是解決大多數社會成員共同需要的最迫切的保險項目 建立在商業原則基礎上，是參與保險者個人意志的體現（是否購買，和是購買，購買什么樣的保險，購買多少，為誰購買，完全由參與保險者自主決定）
保障水平（給付標準） 只保障基本生活水平 著眼于一次性經濟補償，給付標準高（賠付標準的高低與繳納的保險費成正比）
費用 大多是個人、企業和政府共同承擔或由政府承擔 完全由個人負擔
保險依據 由國家和有關部門統一規定 被保險人的需要
保障范圍 解決社會成員最迫切需要的保險項目 保障項目廣泛，形式多樣，保障范圍大小與繳納的保險費成正比
原則 “社會公平”的原則 “個人公平”的原則
體制 一般由政府或指定機構精簡管理，帶有行政性和壟斷性的特色，不以盈利為目的，一般不需納稅； 只能由保險企業經營，以盈利為目的，必須向國家納稅
相同點 ①都是保險中的一部分②都是為了減少危險，防范后患、保障生活、安定社會的有效方法
12、
商業保險 儲蓄
不同點 性 質 把分散的社會資金集中起來，用以補償自然災害或意外事故造成損失的一項措施 公民個人將合法擁有的、暫時不用的貨幣存入銀行或信用合作社等信用機構，當存款到期或客戶隨時兌付時，由信用機構保證支付利息和歸還本金的一種信用行為
本 質 獲得的是遇險后的補償收益 獲得的是利息收益
收益條件 沒有先決條件，到期就收取利息 有先決條件，必須是遇到一定損害，才能得到補償
作 用 主要是為社會生產和人民生活提供保障 主要是為國家建設積累資金
辦理機構 保險公司 銀行、信用社、郵局、儲蓄所
相同點 ①都是一種投資行為，都有一定風險②形式上都是個人先支付一定現金，而一段時間后收益③都由公民個人意愿決定④其合法權益都受到法律保護⑤都對國家和個人有重要作用
三、檢測練習
(一)單項選擇題
1、下列選項對股票認識正確的有 ( )
A、股票是有限責任公司發給股東的入股憑證
B、股票是股份公司的股東取得股息的一種有價證券
C、持有股票的人就是股份公司的董事
D、股東憑股票定期從股份公司取得的收人稱作利息。
2002年5月31 日，以中國工程院院土袁隆平名字冠名的“袁隆平農業高科技股份有限公司”在深交所上市發行。袁隆平擁有該公司250萬股股權，占總股本2．38％，成為公司第四大股東。據此回答2-3題：
2、袁降平將 ( )
A、出任公司董事長 B、以自己所持股份的數額，對公司承擔有限責任
C、有資格聘任總經理 D、擔當公司法人代表
3、股份有限公司最基本的特征是 ( )
A、將資本分為等額股份 B、股票可以自由轉讓
C、所有股份有限公司的股票都能上市交易 D、它可以向社會公開募股集資
4、假如某人在上海證券交易所購買了某公司上市股票1000股，每股面值9元，其預期可以獲得每年6％的股息，而當時銀行存款的年利息為5％。如果沒有其他因素的影響，一年后，該投資者的1000股的股票價格應該是 ( )
A、10．8元 B、12元 C、10800元 D、12000元
5、某股份公司向社會發行股票和債券，股票與債券的主要區別是
A 股票是有價證券，債券僅是一種債務憑證 B 購買者與公司的實際經濟關系不同
C 股票可以買賣，債券只能到期還本付息 D 股票收益總是大于債券收益
6、國庫券是中央政府代表國庫發行的債券，主要用于
A 為國家大型基本建設籌集資金 B 為國有企業籌措經濟建設資金和技改資金
C 為下崗職工生活提供保障 D 彌補國庫暫時行不足，平衡財政收支
7、近幾年我國不斷增發國債，主要用于在建的國債建設項目、西部開發項目、重點企業技術改造，以及南水北調、京津水資源保護工程、農村基礎設施和教育等方面設施的建設。對此正確的認識有
A、增發國債會增加貨幣投放量易引起貨幣貶值
B、國債發行越多越有利于經濟穩定發展
C、增發國債能直接提高人民生活水平提高
D、適度增發國債有利于拉動經濟的發展
8、居民張某在購買政府國債和到銀行儲蓄這兩者間，選擇了前者，這主要是因為
A、政府債券是以國家信譽和財力作擔保，有信用度
B、政府債券可以取得定期的股息與紅利等補償受益
C、政府債券發生意外損失可以得到相應的保險補償
D、政府債券利息水平高于同期銀行存款利率
9、從家庭理財來看，保險是所有理財工具中最具投資和保險雙重功效的防護性產品。這里的保險：
A 是建立在商業原則基礎上的 B 以解決大多數人的共同需要為目的
C 以保障基本生活水平為原則 D 其保費由國家、企業、個人共同承擔
（二）不定項選擇題
10、投保人與保險人訂立合同時，應遵循的原則是
A、公平互利 B、協商一致 C、自愿訂立 D、共擔風險
11、決定證券收益大小的因素有
A、證券價格的漲落 B、證券持有者的素質
C、國家對證券市場的扶持力度 D、企業的生產經營狀況
12、公民購買國債所獲得的利息收入
A、屬于按生產要素分配 B、屬于按勞分配
C、必須依法交納個人所得稅 D、不必交納個人所得稅
13、股票是所有權證書，債券是收益證書，這說明二者
A、都是證書，性質相同 B、都是有價證券
C、都是能獲得一定收益的金融資產 D、都是集資者給投資者發放的投資證書
14、王先生是典型的中國小康家庭，在一國有企業工作，企業為他辦理了醫療保險，他自己又到保險公司為妻子和女兒辦理了醫療保險，這兩種醫療保險的區別是
A、前者保險費用由國家、企業承擔，后者完全由個人承擔
B、前者給付標準低，后者給付標準高
C、前者的購買由國家和有關方面統一規定，后者由投保者自主決定
D、后者的保險范圍比前者窄
（三）簡答題：
15、小張是上高三的中學生，其父母先后下崗，單位一次性補給他們3萬元的下崗費，已在一家外資企業找到工作的母親建議用這筆錢購買股票，已經開出租車的父親主張購買國債，上了年紀的爺爺卻主張購買保險，小張則希望將這筆錢存到銀行里，以便自己即將上大學用。小張家四個人出現了四種不同的投資觀點。
請你用所學的經濟常識的知識，為小張家擬訂一份投資計劃，并論證其可行性。
參考答案：
1.B 2.B 3.D 4.C 5.B 6.D 7.D 8.D 9.A 10.ABC 11.ABD 12.AC 13.BCD 14.BC
15．（1）建議用1萬元購買國債，1萬元存入銀行，5000元為爺爺購買人身保險，5000元給父母及小張購買保險。
（2）國債風險小，收益也比存款儲蓄要高，是小張家比較理想的投資選擇。小張上高三，不久就將進入大學，需要錢，可用一部分定期儲蓄。爺爺上了年紀，父親開出租車，有一定的危險性，因此，要給他們購買保險。為小張購買保險，可以定期從保險公司領取紅利，有利于小張的健康成長。股票是一種風險性很高的投資方式，象小張這樣一個生活不算穩定的家庭，不適宜選擇。
教學案 第 2 頁 共 8 頁

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