資源簡介

普 通 高 中 教 科 書
《通用技術》選擇性必修4
現(xiàn)代家政技術
第三章 家庭理財
第 一 節(jié) 認識家庭理財
教學設計
教學背景
家庭是社會的細胞，家庭是人們最好的避風港。我們每個人都在家庭中出生和成長，帶著家人的期待，學著為家庭做貢獻，并且對未來的家庭生活充滿著美好的憧憬和夢想。
　　幸福的家庭生活是我們健康成長、快樂學習、順利工作的動力源泉。但幸福的家庭生活并不是唾手可得的，它需要我們?nèi)ビ眯慕?jīng)營、去科學規(guī)劃與管理、去和家人實現(xiàn)有效的交流，相互分享快樂、分擔憂愁。
教學目標：
知識與技能目標:
1.了解家庭理財?shù)膬?nèi)容，分析影響家庭理財?shù)囊蛩亍?br/>2.熟悉家庭理財?shù)膸追N方式。
3.能運用現(xiàn)代技術，根據(jù)家庭的具體情況進行家庭財產(chǎn)管理。
教學內(nèi)容分析:
“你不理財，財不理你。”在我們對美好生活的追求中，家庭理財與生活的聯(lián)系越來越密切。本章所介紹的關于家庭理財?shù)闹R，能幫助同學們初步掌握消費、投資的有關知識。我們期望通過本章的學習能提高同學們自覺理財?shù)囊庾R，為自己的家庭理財出謀劃策，成為一名明智的消費者，成為父母理財?shù)暮脦褪帧?br/>學情分析:
大多數(shù)學生對家政認識偏頗，不夠全面。甚至有些人帶有嚴重偏見，女性被認為是更適合做家務和照顧家庭的人。
通過學習，我們一定會認識到，家庭和其他社會組織不同，它是以血緣和親情為紐帶聯(lián)結的一個組織。家庭也需要管理，但家庭應該怎樣來管理呢？在第二章“家庭管理與技術”中，介紹家庭管理的特點和流程，分析家庭常用電器與家具，介紹人工智能在家庭事務和環(huán)境管理中的應用，技術使家庭管理更高效便捷。
教學重難點:
了解家庭理財?shù)膬?nèi)容，分析影響家庭理財?shù)囊蛩亍?br/>熟悉家庭理財?shù)膸追N方式。
能運用現(xiàn)代技術，根據(jù)家庭的具體情況進行家庭財產(chǎn)管理。
教學策略:
每一節(jié)內(nèi)容都有一個真實、生動的案例導入。除了文字之外，還配有豐富的圖片，圖文并茂，生動直觀。另外，還安排了各種不同的欄目、活動，活動的內(nèi)容與本章的知識有關，但又不局限于書本知識。根據(jù)教師的引導，利用課程中所學到的知識和技能，與同學們一起發(fā)現(xiàn)問題、提出問題，找出答案、解決疑惑。通過活動，我們一定會對家政、對家庭生活有更深入的了解和熱愛。在每章最后還有“本章回顧與評價”，幫助我們整理本章所學過的知識，對學習效果有一個及時的評價。
教學準備:
展示用的圖片、其他技術產(chǎn)品、多媒體課件。
教學過程:
情景導入:
老師：本節(jié)課我們學習《通用技術》選擇性必修4第三章家庭理財?shù)?一 節(jié) 認識家庭理財。
隨著我國經(jīng)濟持續(xù)高質(zhì)量的發(fā)展，我們的家庭財富在快速增長，家庭投資的方式逐漸多樣化。作為中學生，我們要了解家庭理財?shù)闹饕獌?nèi)容，和父母一起合理配置家庭資產(chǎn)，選擇合適的家庭投資方式，能運用現(xiàn)代技術進行必要的財務管理。
一、家庭理財概述
案例
李好家有5人，爺爺、奶奶、爸爸、媽媽和他。他們家有存款50萬元，因為近年來物價上漲，爸爸提出要召開家庭會議商討家庭資產(chǎn)的升值問題。爸爸計劃拿出30萬元投資股市，20萬元存銀行；媽媽想將50萬元存款加上銀行貸款購買第二套住房；爺爺奶奶則建議他們購買國債和存銀行，籌備將來李好上大學的費用和家庭保障費用。
思考
你對李好家庭成員的理財規(guī)劃有什么看法？
在現(xiàn)實生活中，為什么許多收入相仿的家庭，生活質(zhì)量卻有差異？這與家庭是否會理財有關。
（一）家庭理財?shù)闹饕獌?nèi)容
家庭理財一般是指家庭對金錢的籌劃、管理和使用。它主要包括家庭理財計劃和預算、家庭投資、家庭消費三個方面。
家庭理財計劃和預算是指根據(jù)家庭情況，對家庭收入、支出做出計劃性的安排和調(diào)整。
家庭投資是指以獲得收益為目的而運用資金的行為。它包括保障性投資（如儲蓄、保險、債券等） 和風險性投資（ 如股票、外匯等 ）。
家庭消費是指家庭購買商品或享受服務所支出的各種費用 。
活動
請同學們看圖3-1（參見教材P51），思考家庭理財還包括哪些方式。
（二）影響家庭理財?shù)囊蛩?br/>1．家庭成員的影響
家庭成員由于年齡、觀念、文化層次、經(jīng)驗等的不同，理財方式也會有所不同。有的家庭成員有著良好的理財觀念，積極學習掌握相關的金融、市場交易和法律知識，大膽參與各種理財活動，在風險和收益的平衡中努力使自己的資產(chǎn)保值增值。有的家庭成員害怕投資風險，從而選擇簡單保守的理財方式。不同家庭及其成員的理財觀念和能力直接影響家庭理財收益。
2．家庭收入的影響
家庭收入的高低，原有積累的多少，經(jīng)濟來源的穩(wěn)定與否等都是影響家庭理財方式的最基本的物質(zhì)因素。有的家庭每月收入除必要的消費外，尚有較多的余錢；有的家庭將當月收入全部花掉，沒有多余也不欠賬 ；有的家庭寅吃卯糧。
家庭成員的投資風格以及家庭收入的高低都會影響家庭投資的方式。一般來說，高收入家庭承受風險的能力較強，他們會選擇更多樣化的投資理財方式，如股票和貴金屬等。
中收入家庭比較傾向選擇收益和風險穩(wěn)健的理財方式，如債券和基金等。低收入家庭往往選擇風險小、有保障的投資理財方式，如存款和保險等（表3-1）。
表3-1 不同收入家庭的理財方式
收入狀況 理財方式
高收入 股票、貴金屬
中收入 債券、基金
低收入 存款和保險
活動
每年過完春節(jié)，我們手上或多或少都會有一些大人給的壓歲錢，每個月父母親還會給零花錢，你是怎么管理和使用這些壓歲錢、零花錢的呢？
二、家庭理財?shù)姆绞?br/>案例1
有一天彭先生到銀行去取一年前存入的3萬元錢，根據(jù)2017年商業(yè)銀行一年定期存款的年利率1.75%計算，當他拿到525元利息時，嘆了口氣，覺得利息太少了。正巧這時碰到一位在股市炒股的朋友，勸他到股市一試身手。于是，彭先生第二天就拿上這3萬元開了股票賬戶。剛過3天，他買的股票就賺了1 000元，這是多么大的獲利市場啊 ！他拿定主意：以后不再儲蓄了，要憑著自己的才智，到股市去搏一搏 ！
案例2
李先生是學金融的，去年股票市場火爆，很多人買賣股票賺了錢，他自信地想，自己是專門研究金融的，難道會比他們差？于是他進了股市。但事實剛好相反，半年下來，他的股票縮水25%，最后還是在虧損的情況下退出了股市。這以后，李先生就老老實實將工資存進銀行，慢慢積累財富，再也不買股票了。
思考
你如何看待彭先生和李先生的投資行為？
隨著經(jīng)濟的迅速發(fā)展，老百姓的日子過得一天比一天好，家庭積蓄逐漸多了起來，于是人們逐漸有了投資的意愿，讓錢生錢。目前，家庭投資理財?shù)姆绞接幸韵聨追N。
（一）保障性的家庭投資方式
保障性的家庭投資方式主要有儲蓄、保險和債券等。這幾種投資方式收益相對較低，但風險小，有利于保證家庭日常生活的平穩(wěn)，并能幫助家庭在遭遇危機時從容應對 。
1．儲蓄存款
儲蓄是最常見的一種家庭理財方式。其特點是簡單、便利、風險小、收益低。投資時，要注意對儲蓄種類、存期、利率進行合理的選擇，學會計算利息。利息計算的基本公式：利息＝本金×年數(shù)×年利率（表3-2）。
2．保險
人的一生可能會遇到各種風險。通過購買保險，投保人把風險轉(zhuǎn)移給保險人，使自己所承擔的風險損失降到最低點。這不僅體現(xiàn)出保險的保障功能，還顯示出保險“人人為我，我為人人” 的互助特點（圖3-2）（參見教材P53）。
家庭保險大體上可以劃分為家庭財產(chǎn)保險、人身保險。
購買保險時要考慮家庭成員的年齡、身份、工作性質(zhì)、經(jīng)濟能力、投資需要等因素，選擇合適的保險品種，認真審查合同，讀懂條款。
知識窗
表3-3 不同年齡階段適合購買的保險種類
年齡階段 特點 保險的種類
少年兒童 容易受到意外傷害 意外傷害保險
青年 易受傷害，有家庭負擔 意外傷害保險、人壽保險
中老年 收入穩(wěn)定，容易出現(xiàn)身體問題 終身的重疾險或者人壽保險、醫(yī)療健康保險
3．債券
債券是由政府、企業(yè)和金融機構發(fā)行的一種有價證券，發(fā)行債券是政府、企業(yè)、金融機構籌集資金的一種重要方式。與儲蓄相比，債券有較高的收益率；與股票、期貨相比，債券的風險較低。
債券可以獲得固定的利息收益，籌資者承諾在一定期限支付約定利息，并到期償還本金。根據(jù)發(fā)行者不同，目前我國的債券主要分為政府債券、金融債券和企業(yè)債券。
（二）風險性的家庭投資方式
一般來說，風險性投資就是指這類投資具有較高的風險，如果成功，可獲得可觀收益，如果失敗，就可能遭受較大的經(jīng)濟損失。家庭風險性投資主要有股票、外匯、黃金、古玩字畫等 。
1．股票
股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行的一種有價證券。股票是股份公司資本的構成部分，可以轉(zhuǎn)讓、買賣，但不能要求公司返還其出資。股票是一種高風險的投資。股票投資收入包括兩部分，一部分是股息或紅利收入，另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價（圖3-3）（參見教材P54）。
2．外匯
外匯投資是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯投資者通過預測匯率的漲跌，從事大額外匯買賣交易，獲取收益（圖3-4）（參見教材P55）。
家庭理財方式?jīng)]有絕對的優(yōu)劣。當理財方式適合家庭和社會經(jīng)濟環(huán)境的具體情況時，就能發(fā)揮最大效益。但不管我們采用哪種投資方式，都要綜合考慮各種投資方式的收益、風險、安全性等因素，專家建議合理的家庭資產(chǎn)組合配置應該是金字塔形的（圖3-5）（參見教材P55）。
“不要把所有的雞蛋都放在一個籃子里”，是經(jīng)濟學家對家庭投資的最好忠告。
活動
向父母了解家庭的主要投資方式，比較幾種主要投資方式的優(yōu)勢和不足，填入表3-4中。
表3-4 不同投資方式的比較
投資方式 優(yōu)勢 不足
保障性投資 儲蓄
保險
債券
風險性投資 股票
外匯
三、現(xiàn)代技術——家庭理財?shù)暮脦褪?br/>案例
李好今年上高中二年級。目前他們家庭有5口人，有住房兩套，儲蓄50萬。
他爸爸在美國一家企業(yè)工作，每月收入約有1.2萬美元，除去各種基本生活開支每月結余1萬美元，寄回國內(nèi)給他媽媽。他媽媽在家照顧爺爺、奶奶和李好，沒有外出工作，但是她能通過學習有關的理財知識，運用一些現(xiàn)代技術手段對家庭財產(chǎn)進行合理的配置并獲得一定的收益。
思考
李好媽媽如何運用現(xiàn)代技術手段管理好他們的家庭財產(chǎn)？
家庭財產(chǎn)的管理主要有兩大內(nèi)容：一是財產(chǎn)的收支管理，二是財產(chǎn)的保值增值管理。
依托現(xiàn)代技術手段管理家庭財產(chǎn)的基本流程是：下載理財軟件并注冊→軟件對投資人進行理財風險類型的測評和判斷→投資人運用軟件對財產(chǎn)的收支進行管理→投資人運用軟件根據(jù)自身承受風險類型進行家庭資產(chǎn)投資管理。
第一，在信息化平臺（如手機、電腦等）上安裝一個理財軟件并注冊。現(xiàn)在理財軟件類型多樣，我們可以選擇自己喜歡的理財軟件下載并安裝在手機上，這些理財軟件的功能近似，主要是提供第三方支付平臺、收支記賬功能和進行各種投資的交易平臺，使用者只需下載注冊就可以使用了。
第二，軟件對投資人進行投資風險類型的測評。使用者下載理財軟件并注冊后，軟件首先會對投資人進行理財風險類型的測評，主要投資風險類型有:保守型、平衡型、積圖極型(激進型)3-6)（參見教材P56）。
第三，運用軟件進行家庭財產(chǎn)收支的管理。現(xiàn)代生活中電子支付越來越普遍，理財軟件為我們提供了非常便利的支付功能。通過手機軟件的支付功能和記賬功能，記錄好家庭資產(chǎn)的收支情況，加強家庭財產(chǎn)的收支管理，明確家庭財產(chǎn)的收支狀況并及時平衡家庭收支(圖3-7)（參見教材P56）。
第四，運用軟件進行家庭資產(chǎn)的投資管理。現(xiàn)在各類理財軟件可以提供的理財產(chǎn)品的交易類型很豐富，通過手機軟件我們可以進行資金存儲，投資基金、債券、股票、保險、外匯等。
課外作業(yè)
習 題
用本節(jié)所學的知識，根據(jù)案例中李好家庭的實際情況，借助理財軟件，一起為李好家100萬元的家庭資產(chǎn)進行模擬投資方案設計并說明原因，將結果填入表3-5中。
表3-5 李好家庭資產(chǎn)100萬元模擬投資方案
投資方式 投資金額 / 萬元 投資理由
儲蓄
保險
債券
股票
外匯
其他
板書設計
第三章 家庭理財
第 一 節(jié) 認識家庭理財
一、家庭理財概述
（一）家庭理財?shù)闹饕獌?nèi)容
（二）影響家庭理財?shù)囊蛩?br/>二、家庭理財?shù)姆绞?br/>（一）保障性投資
（二）風險性投資
三、現(xiàn)代技術——家庭理財?shù)暮脦褪?br/>教學反思
通用技術
選擇性必修4
現(xiàn)代家政技術
普 通 高 中 教 科 書
主 編 劉瓊發(fā)
副 主 編：李 榕 周衛(wèi)星 朱美健 席春玲
本冊主編：黃志紅
編寫人員：
黃志紅 梁燕霏 彭麗歐 付新新　劉燕環(huán)
廣東教育出版社
廣東科技出版社

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