資源簡介

第六課 第二框 股票、債券和保險(xiǎn)
目標(biāo)導(dǎo)航
⒈知識目標(biāo)
①了解股票的含義及其基本特 ( http: / / www.21cnjy.com )征②知道股票投資的基本特征以及股票投資收入的構(gòu)成③了解債券的含義④知道國債、金融債券、企業(yè)債券的基本特征⑤了解商業(yè)保險(xiǎn)的含義⑥了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本分類⑦知道訂立保險(xiǎn)合同的基本原則
⒉能力目標(biāo)
①比較儲蓄存款、購買債券、 ( http: / / www.21cnjy.com )購買股票等投資方式異同的分析能力②利用有關(guān)知識分析在不同條件下如何合理投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐能力③利用所學(xué)知識為企業(yè)融資提出建設(shè)性意見的實(shí)踐能力
⒊情感、態(tài)度與價(jià)值觀目標(biāo)
①培養(yǎng)理性投資、理性理財(cái)?shù)挠^念 ②增強(qiáng)投資 ( http: / / www.21cnjy.com )風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的意識③培養(yǎng)學(xué)生勤儉節(jié)約、積極投資，努力為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)作貢獻(xiàn)的觀念 ④培養(yǎng)學(xué)生誠實(shí)守信的品質(zhì)
二、學(xué)習(xí)重點(diǎn)：
重點(diǎn)：股票、債券、保險(xiǎn)的特點(diǎn)
難點(diǎn)：①股票、債券、保險(xiǎn)的異同；②國債、金融債券、企業(yè)債券的異同
三、學(xué)習(xí)過程
（一）導(dǎo)入學(xué)習(xí)
教師活動：我國的金融市場為 ( http: / / www.21cnjy.com )企業(yè)提供了銀行貸款、股票、債券等多種籌資方式，這些籌資方式也為居民提供了多樣的投資理財(cái)品種和渠道。讓我們走近投資理財(cái)，了解各種金融知識。
（二）自主學(xué)習(xí)
（1）高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在—股票
1．股票是 在籌集資本時(shí)向出資人出具的 。
2．股票代表持有者對股份公司的 ( http: / / www.21cnjy.com ) 。這種所有權(quán)是一種綜合紅利，包括 、 、 、 等。
3．股票投資的收益來源于兩部分。一 ( http: / / www.21cnjy.com )部分是 ，另一部分收入來源于 。
4．由于股票價(jià)格受到諸如 ， 、 、 等多種因素的影響，其波動有很大的 。
（2）穩(wěn)健的投資—債券
1．債券是一種 ，即籌資者給投資者的 ，承諾在一定時(shí)期支付約定 ，并到期償還 。一般來說，一張債券主要由 ， 、 、 和 等組成。
2．目前，根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為， 、 和 。
（3）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資—保險(xiǎn)
1．商業(yè)保險(xiǎn)，指 ( http: / / www.21cnjy.com ) 根據(jù)合同約定,向 支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對于合同 因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng) 時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。
2．保險(xiǎn)分為 和 。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對象，如 、 、 。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對象，如 、 等。
3．投保人和保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵循 、 、 的原則。
（三）合作學(xué)習(xí)
（1）、比較國債、金融債券、企業(yè)債券的異同
國債 金融債券 企業(yè)債券
不同點(diǎn) 發(fā)行單位不同
目的不同
還本付息的保證不同
特點(diǎn)不同 收益
安全性
風(fēng)險(xiǎn)
流通性
相同點(diǎn)
（2）、天有不測風(fēng)云,人有旦夕禍福。現(xiàn) ( http: / / www.21cnjy.com )實(shí)生活中，我們會面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，自然的、人為的，財(cái)產(chǎn)的、人身的等等。某種風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，就會給個(gè)人、社會帶來沉重負(fù)擔(dān)。
①、什么是商業(yè)保險(xiǎn)？
②、請同學(xué)們想一想，你知道有哪些保險(xiǎn)公司？它們開展哪些保險(xiǎn)項(xiàng)目？
③、想一想我們學(xué)生參加的保險(xiǎn)是什么類型的保險(xiǎn)？
④、訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)遵循的原則是什么？
【重點(diǎn)領(lǐng)悟】儲蓄存款、股票、債券、保險(xiǎn)的特點(diǎn)
儲蓄存款 債券 股票 商業(yè)保險(xiǎn)
不同點(diǎn) 性質(zhì) 儲蓄存款 債務(wù)證書限期償還 入股憑證 針對風(fēng)險(xiǎn)本身的投資
受益情況 獲取本金、利息，安全性最大 獲取利息高于儲蓄，安全性高于股票 獲取利息、紅利，收益多少根本上取決于企業(yè)經(jīng)營情況 根據(jù)保險(xiǎn)合同，獲取相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償
償還方式 活期、定期 有明確的還本付息的期限 不退股金，但可以出讓股票 事故發(fā)生后獲取賠償或保險(xiǎn)金
投資效益 利息較低風(fēng)險(xiǎn)很小 信用度高、收益高、流通性強(qiáng)、 風(fēng)險(xiǎn)大，收益大 回報(bào)與交納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比
相同點(diǎn) 投資行為，有利于國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和公民生活，有收益
【補(bǔ)充】
作為投資理財(cái)者應(yīng)遵循的投資原則
1.既注重回報(bào)率，也要注意投資風(fēng)險(xiǎn)性。
2.注意投資多元化
3.根據(jù)自己的實(shí)際、經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。
4.投資既要考慮個(gè)人利益，又要考慮國家利益，做到利國利民。
（四）應(yīng)用學(xué)習(xí)
1、股票與債券的相同點(diǎn)是(　　)
A．都可以上市流通 B．收益是一樣的
C．到期都還本付息 D．都是籌資方式
2、假定債券市場上一年期債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應(yīng)的債券的發(fā)行主體分別是(　　)
A．政府　　　金融機(jī)構(gòu)　　工商企業(yè)
B．金融機(jī)構(gòu)　政府　　　　工商企業(yè)
C．政府　　　工商企業(yè)　　金融機(jī)構(gòu)
D．工商企業(yè)　金融機(jī)構(gòu)　　政府
3、保險(xiǎn)是金融體系的重要組成部分，保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)生活中的基本功能是(　　)
A．獲得投資回報(bào) B．分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失
C．為經(jīng)濟(jì)建設(shè)積累資金 D．提供防災(zāi)防損的預(yù)防性服務(wù)
4．2008年5月12日，四川汶川遭遇 ( http: / / www.21cnjy.com )8.0級地震，給人民群眾造成巨大損失。災(zāi)害發(fā)生后，當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司迅速組織力量開展救災(zāi)，并表示以最快的速度為受害的群眾和企業(yè)支付保險(xiǎn)賠償金。這種保險(xiǎn)主要屬于(　　)
A．醫(yī)療保險(xiǎn) B．人身保險(xiǎn)
C．社會保險(xiǎn) D．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
5．對股票和債券等有價(jià)證券進(jìn)行投資，可以通過間接的方式來進(jìn)行，即購買證券投資基金，簡稱“基金”。作為投資工具，基金的優(yōu)勢主要在于(　　)
A．專家經(jīng)營、專業(yè)管理
B．利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)
C．基金的收益是不確定的，而股票和債券的收益是確定的
D．風(fēng)險(xiǎn)比股票和債券小，收益比股票和債券高
6、今年35歲的楊先生是一家大型跨國公司的技術(shù)骨干，楊先生家庭財(cái)務(wù)狀況如下：
收入項(xiàng)目 固定資產(chǎn) 銀行存款 工資收入 年終分紅 基金
金額 75萬元 13萬元 1 500元/月 8萬元/年 5萬元
雖然楊先生和太太收入不錯，但由于他 ( http: / / www.21cnjy.com )們倆都是家里的獨(dú)生子女，要贍養(yǎng)四個(gè)老人，而且隨著3個(gè)月前孩子的出世，各項(xiàng)花銷在不斷增大，楊先生開始感到有些力不從心。
結(jié)合材料，在銀行加息的情況下，請你為楊先生制定一個(gè)合理的家庭理財(cái)計(jì)劃，并說明理由。
第六課第二框探究參考答案
答案： 1、D 2、A 3、B 4、D 5、A
6、答案：楊先生的家庭經(jīng)濟(jì)屬于穩(wěn)健增長型，有穩(wěn)定的收入來源。他家的理財(cái)應(yīng)該從以下幾個(gè)方面考慮：
(1)根據(jù)目前的狀況和短期需求，拓寬投資途徑，促進(jìn)資金增值。
(2)銀行儲蓄存款可適當(dāng)增加，獲得更多的利息。
(3)相關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)支出費(fèi)用不宜減少，可繼續(xù)適當(dāng)增加，以防止各種風(fēng)險(xiǎn)。
(4)為增加收入，可適當(dāng)安排一些資金購買債券和股票。
(5)應(yīng)預(yù)算子女支出，積累足夠的小孩撫養(yǎng)費(fèi)用及今后的教育資金。
(6)從現(xiàn)在開始囤積退休金，減輕兒女以后的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。
【探究提升】答案
1、
政府債券（政府公債） 金融債券 公司債券（企業(yè)債券）
不同點(diǎn) 發(fā)行單位不同 各級政府（主要是財(cái)政部門） 銀行（主要是商業(yè)銀行）等金融機(jī)構(gòu) 公司
作用不同 國家籌措資金，促進(jìn)社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的重要工具之一 為商業(yè)銀行籌集資金 為籌措長期資金、擴(kuò)充生產(chǎn)設(shè)備
特點(diǎn)不同 收益率（利率） 公司債券＞金融債券＞政府債券＞銀行存款
安全性 政府債券＞銀行存款＞金融債券＞公司債券＞股票
風(fēng)險(xiǎn) 股票＞公司債券＞金融債券＞銀行存款＞政府債券
流通性 政府債券＞金融債券＞公司債券＞銀行存款
相同點(diǎn) ①都是一種債務(wù)②都以定期收取利息為條件，到期都要償還本金③都可以進(jìn)行買賣、抵押和轉(zhuǎn)讓
2、3、提示：保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，投保人和保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則

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