資源簡介

課題 2013高考一輪復習經濟生活第六課《投資理財的選擇》
知 識 目 標 復習范圍：經濟生活第二單元 按照考綱要求
能 力 目 標 樹立高考意識、提高分析理解解答能力
重點難點 比較儲蓄、債券、股票、商業保險幾種投資理財方式的異同；分析不同的投資行為。
關鍵字 投資理財的特點和要求
教學過程和內容
一、考點解讀：一、儲蓄存款和商業銀行（一）儲蓄存款(便捷的投資)1.種類：我國的儲蓄主要有 和 兩大類。①活期儲蓄可以隨時存入和提取。作為投資對象，活期儲蓄具有 強、靈活方便的特點，但 低；②定期儲蓄事先約定期限，不到期一般不能提前提取。定期儲蓄 差，但收益高于 ，但一般低于 和 。③因為銀行信用比較高，儲蓄存款比較安全，風險較低，但也存在 及 的風險。2.存款利息的含義與計算方法⑴含義：是人們從儲蓄存款中得到的______ ，是銀行因為使用儲蓄存款而支付的報酬，是存款本金的____________。　　⑵利率：是利息率的簡稱,是一定期限內利息與本金的比例。存款基準利率由中國人民銀行擬定，經國務院批準后公布。⑶計算：利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利率水平。公式為：利息= 。【深度分析】利率是國家宏觀調控的重要杠桿利率是宏觀調控的重要杠桿，是調節貨幣供給量的重要手段。（1）存款利率變動的影響。通常利率上調會吸引公眾存款，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降；利率下調會使儲蓄減少，流通中的貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉向股票和債券等。可見，存款利率的調整主要是通過調節存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生活資料的需求量的。（2）貸款利率變動的影響。貸款利率上調會加大借款成本，抑制借款者的積極性，從而抑制銀行貸款規模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降；利率下調會減少借貸成本，刺激借款，使銀行貸款規模擴大，流通中貨幣量增加，并使投資需求增長。可見，貸款利率的調整主要是通過調節貸款量來控制貨幣量和社會對投資的需求量的。（3）當總需求大于總供給，或出現通貨膨脹時，會提高利率，以減少流通中的貨幣量，抑制總需求的增長和物價的上漲；當總需求小于總供給和物價指數過低時，則會降低利率，以增加流通中的貨幣量，刺激總需求的增長。利率杠桿的運用，通常是政府、中央銀行和商業銀行等根據經濟發展狀況，尤其是總供給與總需求比例狀況和物價指數，進行逆向調節。2、正確看待我國居民的高儲蓄。（居民儲蓄是否越多越好 ）（1）存款儲蓄越多是好事還是壞事，要作具體分析。當出現經濟增長過熱、通貨膨脹時，隨著存貸款利息率的增加，吸收存款、限制貸款，這時儲蓄的增加就會抑制通貨膨脹、抑制經濟的過快過熱增長，此時儲蓄的增長是好事。當出現經濟增長緩慢、通貨緊縮時，儲蓄的增長就會制約經濟的增長。百姓用于儲蓄的錢多了，用于投資和消費的錢就相對減少，不利于擴大內需，拉動經濟的增長。在這種情況下儲蓄增長就不是好事。這時候，如果居民儲蓄太多、過量，就會導致消費市場的萎縮，造成消費品積壓，對企業生產的擴大和積累的實現造成不良影響，最終也會影響居民生活的改善和提高。（2）銀行存款利率提高,是否說明儲戶實際收益增多。①一般來說,利率上升則收益增加;利率下降則收益下降。②儲蓄存款實際收益和物價漲幅存在關系,只有利率水平高于物價漲幅,實際收益才會存在。練習：【1】（12上海）銀行一年定期存款利率是3.5%。銀行有自動轉存業務，存款到期不取，會自動將利息并入本金再轉存一定年份。葉先生將10000元現金存入銀行，他選擇“定存一年自動轉存一年”方式所取得的利息是（ ）A.700元 B.712.25元 C.350元 D.356.13元【2】（07天津）隨著我國市場經濟的發展，居民投資方式日益多樣化。如果你以7．70的匯率賣出1萬美元，并將換得的人民幣存入銀行，存期為三年，年利率為4%，利息稅率20%，存款到期應得本息為（ ）A．7392元 B．79464元 C．84392元 D．86240元【3】（10廣東）2005～2009年．廣東居民人民幣儲蓄存款余額從l9051億元增至31346億元。若其間伴隨如下變化，其中導致儲蓄增長的原因是（ ） ①利息稅稅率上升 ②利息率上升 ③居民收人上升 ④消費上升 ⑤儲蓄機構增加A.①② B.①④ C.②③ D.④⑤【4】（12廣東）假設某儲戶有10萬元的活期存款，年利率為3 %。當年居民消費品的價格上漲了5%，則該儲戶的存款收益的實際購買力是（ ）A．3000元 B、2850元 C、3150元 D、2950元【5】（08·寧夏）根據統計，在銀行吸收的居民儲蓄中，活期存款占了相當大的一部分。居民之所以選擇活期存款是因為（ ）A．活期儲蓄不受存期和金額限制，非常靈活 B.活期比定期更安全可靠C．活期儲蓄比定期收益高 D.銀行對活期儲蓄有特殊的優惠政策【6】（10海南）2011年12月份某市的消費者物價指數(CPI)為3.7%,假如該市人民幣儲蓄存款余額為9 800億元,一年以后這些儲蓄存款的利息收益縮水了44.10億元,那么央行規定的一年期存款基準利率是(　 )A.2.5%　 　 B.3.25%　　 C.3.15%　　 D.不能確定（二）我國的商業銀行及其主要業務⑴商業銀行含義：商業銀行是指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。　　⑵　商業銀行的主要業務有哪些？各自特點是什么？①存款業務：這是商業銀行的 業務。②貸款業務：這是商業銀行的 業務，也是商業銀行 的主要來源。③結算業務：結算業務是商業銀行為社會經濟活動中的貨幣收支提供手段與工具的服務。銀行從中收取一定的服務費用。【深度分析】如何理解貨幣政策(1)貨幣政策是國家為實現特定的宏觀經濟目標而采取控制和調節貨幣供應量的方針政策的總稱。(2)在我國，中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策。(3)為實現貨幣政策目標所運用的調控手段，一般包括存款準備金率、直接信貸控制等。(4)當前，貨幣政策由“適度寬松”轉為“穩健”。這種轉變，是宏觀政策導向的一個重要變化，是當前國際國內大環境下的正確選擇。適度寬松的貨幣政策旨在拉動內需，確保經濟的持續穩定增長。而穩健的貨幣政策是應對“控總量、穩物價、調結構、促平衡”的舉措，是在當前CPI高，通脹壓力偏大的背景下，促進經濟快速穩健增長的必然選擇。練習：【1】(09江蘇)　2008年12月16日，國家開發銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉型而來的商業銀行。轉型后的國家開發銀行的主體業務是（ ）A、存款業務 B、貸款業務 C、結算業務 D、股票買賣業務【2】（12重慶）2011年11月以來，為促進經濟增長，中國人民銀行數次降低存款準備金率以調節貨幣供給，并要求有關金融機構組織、管理好國家重點項目貸款，積極為外貿企業發放政策性外匯貸款。材料涉及的中央銀行職能是：A．經營國家外匯儲備 B．制定和實施貨幣政策C．發放政策性外匯貸款 D．辦理國家重點項目貸款【3】（2012大綱）銀行發放貸款要收取一定的手續費和利息。收取手續費是因為銀行提供了一定的服務（如記賬、賬戶管理等）。收取貸款利息的理由是（ ）A．銀行居于壟斷地位 B．銀行信用高于商業信用C．銀行是企業法人，以獲取利潤為目的 D．銀行是再生產順利進行的樞紐【4】(11廣東)2011年一季度我國消費者價格指數(CPI)同比上升5.0%，居民的通貨膨脹預期日益強烈。在此情況下，不考慮其他因素，消費者理性的應對措施是( )A．增加現期消費 B．提前歸還債務 C．持有債券 D．增加儲蓄【5】判斷說明：銀行存款利率越高，儲戶的實際收益越高二、投資與理財（一）股票——高風險、高收益同在1．股票的含義：是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的 憑證。2.股票持有人即公司的股東，對股份公司享有 權，有權參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分紅等。3．股票投資的特點：股票是一種永不退還的永久性憑證；具有流通性，可以在股票市場上流通買賣；投資股票的收益來自于 以及股票價格上升帶來的 ，股票價格受到經營狀況、供求關系、銀行利率、心理因素等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。這種不確定性越大，風險也越大。股票是一種 同在的投資方式。【深度分析】股票的性質①股票是投資入股并取得收益的憑證，股票不是商品，其本身沒有任何價值，只代表資產所有權。股票的持有者即為股份公司的股東，有權分享公司的利益，同時也要分擔股份公司責任和風險。②股票一經認購，持有者就不能要求還本退股，但可在證券市場上轉讓、出售。③只有股份有限公司才可以發行股票。不是所有的股票都能上市，只有上市公司的股票才能上市。④影響股票價格的因素：公司的經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理、預期股息等（二）債券——穩健的投資1．債券的基本含義：籌資者給投資者的 憑證，承諾在一定時期內支付約定利息，并到期償還本金。【重要提示】①債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，對于投資者就是債權憑證。②債券體現的是債務人與債權人之間的法律關系。2．債券與股票的比較（見表）比較項類別股票債券不同點性質不同入股憑證債務憑證受益權不同取得股息和紅利，經營的好壞決定其收益定期收取利息，安全性比股票高償還方式不同不能退股，只能出賣股票有明確的償還期限相同點都是有價證券；都是集資手段； 都是能獲得一定收益的金融資產3．不同債券的投資特點（見表）國債金融債券企業債券不同點發行單位中央政府銀行（主要是商業銀行）和非銀行金融機構等企業償還保證中央政府的稅收銀行的經營利潤和資金企業自身的經營利潤特點不同收益率股票＞公司債券＞金融債券＞國債＞銀行存款安全性國債＞銀行存款＞金融債券＞公司債券＞股票風險性股票＞公司債券＞金融債券＞銀行存款＞國債流通性股票＞國債＞金融債券＞公司債券＞銀行存款相同點①都是一種債務②都以定期收取利息為條件，到期都要償還本金③都可以進行買賣、抵押和轉讓（三）商業保險——規避風險的投資1．保險的功能：規避風險的的有效措施。（不是完全避免）從經濟上說，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排。2．保險的分類：保險分為 保險和 保險兩大類。3．訂立保險合同的原則：必須遵循 、協商一致、 的原則。【深度分析】區別社會保險的商業保險。不同點商業保險社會保險性質建立在商業原則的基礎上，是參與保險者個人意志的體現解決大多數社會成員共同需要的、最迫切的保險項目費用負擔完全由個人負擔大多是個人、企業和政府共同負擔或由政府承擔常見類型人身保險和財產保險養老保險、失業保險、醫療保險、練習：【1】（08年四川）假定債券市場上一年期債券的利率有2．25％、2．5％和3．0％三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應的債券的發行主體分別是（ ） A．政府 金融機構 工商企業 B．金融機構 政府 工商企業 C．政府 工商企業 金融機構 D．工商企業 金融機構 政府【2】（07年江蘇）下列關于商業保險的認識，不正確的是（ ） A．商業保險一般可分為財產保險和人身保險兩大類 B．商業保險是用以補償自然災害或意外事故造成損失的一項措施C．商業保險是參與保險者個人及單位意志的體現 D．商業保險是一種針對風險本身的投資方式【3】（08· 江蘇）股票與債券的相同點是（ ）A.都可以上市流通 B.收益是一樣的 C.到期都還本付息 D.都是籌資方式【4】（08·上海）投資者在配置資產組合時需要對風險與收益進行權衡取舍。從右面圖中可以看出 ( )A.不投資股票，風險和收益均為零B.投資股票越少，風險越小收益越大 C.投資股票越多，風險和收益就越大D.恰當的資產組合，風險最小收益最大 【5】（09·廣東)一般來說，購買學生平安保險，投保人只要繳納幾十元的保費，就能獲得最高保險金額6萬元的風險保障。可見學生平安保險是（ ） A.高風險高收益同在 B.穩健的投資 C.規避風險的措施 D.便捷的投資【6】（09· 江蘇）小張在選擇個人投資方向時，既要求安全性高，也要求其流通性強和收益率較高。對他來說最好是( )?A．購買股票 B．購買政府債券? C．購買社會保險 D．定期儲蓄【7】（12江蘇）一般情況下，銀行利率提高股市會做出股票價格下降的反應。對于產生這一反應的合理解釋是（ ）①銀行業利潤高于其他行業 ②投資者改變投資組合③投資者預期企業利潤下降 ④股民的投資收益減少A．①② B．①③ C．②③ D．③④（四）科學投資理財1．投資收益與投資風險：風險與收益成正比；高風險高收益；低風險低收益。（比如，銀行存款比較安全、風險較低，同時收益也比較低。股票投資高收益、高風險同在。債券投資分為三種：政府債券、金融債券和企業債券，三種債券的風險依次增加，同時收益也依次增加。保險是為了規避風險。購買商業保險，正是規避風險的有效措施。）2、各種投資的比較比較儲蓄債券股票保險區別性質存款憑證債務證書入股憑證風險保障收益權支取本金和利息定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和紅利，經營好壞決定股票的效益在遇到風險時可按保險條款得到經濟補償償還方法按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明確的付息期限，到期必須償還本金股金不能退，只能出賣股票保險事故發生，可獲得賠償或保險金特點便捷的投資穩健的投資高風險、高收益規避風險的投資聯系都是個人投資行為，都可能給投資者帶來一定的收益，都有一定的風險3、投資準則：①要注意投資的回報率。投資的目的是為了獲得收益，收益較大的“錢生錢”的途徑有購買股票、公司債券等。 ②要注意投資的風險性。投資的風險大小不同，如銀行存款風險小，而購買股票、公司債券等風險較大，投資時應慎重，可以采取多元化的投資。③投資要根據家庭的經濟實力量力而行。經濟實力弱可投資儲蓄或購買政府債券，經濟實力允許，可選擇風險高、收益高的投資方向。④投資要處理好個人與國家的關系，不得違反國家的法律法規，做到利國利民。【深度分析】 科學投資理財(1)可供投資的對象。目前國內居民可以投資的對象有：銀行儲蓄，國債，企業債券，保險，股票，基金，外匯，貴金屬，郵票、錢幣、藝術品、古董等收藏品，房地產，實業投資等。(2)注意：各種投資的受益名稱不可混淆投資儲 蓄股 票債 券商業保險受益利息股息紅利利息保險金或賠償金練習：【1】（09浙江）小張在2007年將30萬資金全部用于投資股票，年底賺了10萬。而2008年同樣的投資卻虧損了16萬。小王在這兩年內將30資金中的5萬投資股票，6萬投資國債，18萬存入銀行，1萬購買保險，共獲利2萬。上述事例從一個側面說明（ ）①盈虧取決于投資結構 ②分散投資有利于規避風險③風險與收益是對等的 ④投資項目越多收益越大 A．①② B、③④ C、①④ D、②③【2】（12廣東）以下是三種投資方式風險——收益比較示意圖，不考慮其他因素，表達合理的是（ ）【3】(2011 江蘇)某家庭共有閑置資金10萬元，其投資理財方案如圖1所示。該家庭理財方案的特點是 （ ）①采用了多種理財方式，資產組合合理 ②偏重于風險資產投資③有較強的風險規避意識 ④儲蓄和債券投資所占比例偏低A． ①③ B． ①④ C．②③ D． ②④【4】（10安徽）風險性是居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產品的風險性從低到高排序，正確的是（ ）①金融債券 ②企業債券 ③國債 ④股票A．①③②④ B. ③①②④ C. ④①③② D. ②④①③二、熱點追蹤（一）宏觀把握：2011年的中央經濟工作會議強調要調整國民收入分配格局，提高居民收入在國民收入中的比重，繼續做好調整企業退休人員養老金工作，提高居民財產性收入。國債是一種相對穩定的投資方式。2012年4月12日，今年首期記帳式國債上市，由于期限長，利率又低于存款利率，并沒有出現排隊爭購的場面，甚至連咨詢的人都沒有。 近幾年居民一方面對銀行存款、有價證券、房屋、車輛、土地、收藏品等財產的擁有量在增加；另一方面租金收入，投資股票、債券、基金、理財產品收入，收藏品增值收入等都在增加。從年均20%左右的增長速度來看，收入來源正加速呈現多元化趨勢。保險業目前已成為中國經濟發展最快的產業之一，到2015年，中國保險業務的收入將突破2萬億元。（二）微觀思考：央行自2008年12月22日宣布下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點以及下調一年期人民幣存貸款基準利率各0.27個百分點后，“兩率一金”至今未變。2009年7月央行連續兩周加大資金回籠力度。公開市場業務交易公告顯示，央行于7月7日回籠資金1700億元，包括900億元28天正回購操作和800億元91天正回購操作。于是出現了下列情景：一位退休老人，在銀行有2萬元定期存款，到期時，他到銀行取款時，銀行營業員問他還存不存，他毫不猶豫地說：“存”。一位中學教師說：“貸款利率上調，但房價漲得更快，還是投資房地產合算。”一位工程師說：“買股票、買企業債券都比存款強。”閱讀材料，回答下列問題：（1）我國居民的投資渠道和方式有哪些？分析：有存款儲蓄，購買債券、股票、購買商業保險和投資房地產等。（2）貸款利率上高，但存款利率不變，更顯存款利率低，會不會使銀行存款數額急劇減少？分析：不會的。存款儲蓄，購買債券、股票、購買商業保險和投資房地產等，各有優缺點。銀行存款利率低，存款儲蓄收益低，但居民在銀行的存款儲蓄不會急劇減少。購買企業債券和股票，二者收益雖高，但風險也高；購買商業保險也是一種投資方式，但商業保險的收益是在財產或人身受到損失以后的賠償，如果無損失出現，保險費不再退回；投資房地產則成本高。投資者不會只考慮收益而不考慮風險和成本，相比之下，存款儲蓄仍然是一種風險小，又有一定收益的投資方式。（3）假如你家有一筆余錢，你準備如何投資？分析：根據各種投資方式的特點，家庭理財中應分散投資。一般來說，普通家庭股票、債券、存款儲蓄都可投資一點兒，商業保險也買一點兒，以最小的風險獲得最大的收益。三、課內基礎訓練（一）單項選擇題1．走在城市的大街小巷，我們發現無處不有諸如工行、農行、交行、上海浦發銀行、華夏銀行、深圳發展銀行等的身影。銀行被形象地稱為觀測企業經營和國家經濟狀況的“氣象站”、“寒暑表”。商業銀行是我國金融體系中最重要的組成部分，它以 為主體。（ ）A.中央人民銀行 B.中國銀行 C.國家控股銀行 D.外資銀行2．如果你有一筆5年期的2萬元定期存款，但因急用要提前支取，銀行方面將告訴你(　　)A．對不起，請到期來取 B．可支取，但只有本金C．可支取，但只能按活期利率算利息 D．可支取，本息不變3．國家開發銀行股份有限公司掛牌成立標志著我國政策性銀行改革取得重大進展。進行股份制改革后的國家開發銀行可以通過________ 的方式直接融資擴大資本。(　　)①發行股票　 ②稅收　 ③發行金融債券　 ④資本全球化A．①③ B．①② C．①②③ D．①②③④4．2009年10月30日，我國創業板正式開板，假如你購買了某創業板公司的股票，你對該公司所擁有的權利是(　　)A．經營權 B．所有權 C．債權 D．使用權5．2009年10月30日，中國創業板集體上市。當日滬深股市再創新高。但好景不長，一周后，創業板市場又不斷反彈，連續下跌。我國滬深股市的上述變化告訴我們( ) A．股票價格的上升是股票投資收入的來源 B．股價的不確定性導致投資股票帶有風險 C．投資者不應選擇股票作為自己的投資方式 D．國家應采取措施限制股票市場的發展 6．（2011廣州模擬）2011年9月1日，廣東某市一小學在開學時，宣稱為了維護學生的人身安全，強制學生購買平安保險。這一做法( )?A．是正確的，它有利于保證學生的人身安全? B．是正確的，它能擴大保險公司的業務?C．是錯誤的，該保險費用應由政府承擔而不是由學生承擔?D．是錯誤的，它違背了是否購買商業保險完全由參與保險者自主決定的原則7．下列關于債券與股票的說法中，正確的是（ ）①它們都是有價證券，都有是能獲得一定收益的金融資產 ②都有是承諾在一定時期內支付約定利息并到期償還本金 ③債券以定期收取利息為條件，其安全性比股票大 ④股票具有明確的付息期限，其收益比債券大A．①② B、①③ C、②④ D、③④8．不少人為了實現“暴富”的神話，不惜提取存款炒股，抵押房子炒股，把家庭養老的錢炒股。對于這種情況，你認為最恰當的提醒是（ ）A.進入股市的人，每個人都賺過錢 B.一定要懂技術指標，技術指標能使你賺錢C.不要聽你的朋友推薦股票，要相信自己 D.炒股是投資，不是賭博，炒股的錢必須是你的閑錢9. 某公民把自己的閑置資金用于投資，一共選擇了股票、金融債券和存款儲蓄三種投資方式。右邊柱形圖 是對這三種投資方式特點的描述，①、②、③應分別是A. 股票 金融債券 存款儲蓄 B. 存款儲蓄 金融債券 股票 C. 金融債券 存款儲蓄 股票 D. 無法確定10．有人說：“投資理財，不要把雞蛋放在同一個籃子里。”也有人說：“投資理財，不要把雞蛋放在太多的籃子里。”這兩種觀點都強調①投資具有風險性 ②投資收益最重要 ③應分散投資，組合投資 ④應合理投資，降低風險A．①②④ B．①②③ C．①③④ D．②③④11．被奉為“股神”的投資大師巴菲特由于投資失誤，損失數十億美元。“股神”也栽了的事實說明（ ）A.股票市場只有高風險，沒有高收益 B.要摒棄股票這種投資方式C.購買債券是一種穩健的投資方式 D.投資理財既要考慮收益也要防范風險12.張先生打算用5萬元進行投資。他沒有醫療保險，希望在這方面有所投入。除此之外，他還想選擇風險較小的其他投資方式。比較適合張先生的投資理財組合是（ ）A.人身保險和股票 B.人身保險和政府債券 C.財產保險和金融債券 D.財產保險和企業債券13．自2007年勞動保障部推出并在全國實施農民工“平安計劃”以來的5年間，全國農民工參加工傷保險的人數達8562萬人，這意味著，在10000萬有相對穩定勞動關系的農民工中，有85%的人得到了工傷保險制度的有效保障。農民工參加工傷保險（ ） ①屬于社會保險 ②屬于商業保險 ③屬于人身保險 ④可有效防止工傷事故的發生 ⑤是農民工規避風險的有效措施 A.①②③ B.③④⑤ C.②③④ D.②③⑤14.俗話說：“你不理財，財不理你”。投資和理財已經成為現代人經濟生活的重要內容。下列理財觀念中錯誤的有①購買國債成為國家股東，是支援國家建設的行為 ②買股票就是從股票的漲跌差價中獲得收益，風險太大③保險是一種既可規避風險，又能到期還本付息的好方式④儲蓄是一種既安全又方便，還可以取得利息的理財方式A．①②④ B．②③④ C．①③④ D．①②③（二）非選擇題15.閱讀下列調查材料，回答問題： 材料一 某地百戶居民投資方式首選意向示意圖 注2007年以來，股票市場行情總體上漲。 材料二 據調查，目前百戶居民中多數居民的投資方式單一，部分居民從未辦理過任何商業保險，極少數居民準備將錢投到以高額回報為誘餌的“地下錢莊”。 請結合上述材料，對居民投資方式加以評析。答案 （1）多數居民將存款儲蓄作為首選投資方式，說明存款儲蓄雖然收益較低，但是風險小、安全性高，符合多數居民的投資要求，適量的存款儲蓄利國利民。 （2）股票投資收益較高，使得居民投資意愿增強，但是股市有風險，投資須謹慎。 （3）多數居民的投資方式單一，要認清各種投資方式的利弊，投資應該多元化；部分居民從未辦理過任何商業保險，說明他們沒有認識到商業保險是針對風險本身的投資，應適當考慮；投資“地下錢莊”不受法律的保護，要合法投資。 16．材料1：某城市居民收入的結構變化情況：材料2：隨著社會經濟的發展和人民生活水平的提高，普通老百姓也把越來越多的心思花在了“理財”上，有的人甚至找專業人士進行家庭理財。 (1)材料1反映了什么經濟現象？(2)你認為在投資的時候應該遵循哪些原則？答案：(1)材料1反映出該市居民的收入結構發生了很大變化：在居民收入中，工薪收入所占比例下降；利息、國債、股票等其他非工薪收入成為重要組成部分，所占比例有較大提高。(2)①要注意投資的回報率、風險性及多元化。②投資要根據自己的實際情況，自己的經濟實力，量力而行。③投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規。
學習反思：
第六課　投資理財的選擇
【 】1．（2007廣東）“絕對高回報”、“百分之百的高收益”，這是在不少投資類廣告資料上經常可以看見的一些說法。這表明
A．該投資對象是非常值得購買的 B．投資收益的高低與投資的安全性無關
C．該投資廣告具有欺騙性，因為投資的收益越高，風險也越高
D．該投資廣告具有欺騙性，因為投資的收益越高，靈活性也越高
【 】2．(2011 重慶)張某有5萬美元，2萬美元換成人民幣，3萬美元換成歐元，根據表1四家銀行提供的當天外匯報價，張某應選擇的銀行分別是
銀行 甲 乙 丙 丁
1美元兌人民幣 6.5227 6.5248 6.5257 6.5235
1歐元兌美元 1.4235 1.4258 1.4241 1.4222
A．甲和丁 B．丙和乙 C．丙和丁 D．甲和乙
【 】3．(2011 海南)2011年第一季度我國一年期定期存款利率為3％，而消費價格指數為5％，同期居民儲蓄仍然大幅增長。對居民儲蓄大幅增長的合理解釋是
①人們要應對未來住房、養老等支出 ②居民的消費趨于飽和
③儲蓄對利率的變化有彈性 ④股票、債券等有價證券投資風險大
A．①② B．①④ C．②③ D．②④
【 】4．(2011海南)2011年1～4月我國對外貿易順差為104億美元，形成大量外匯占款(指中央銀行因收購外匯而投放的等值本幣)，加大了通貨膨脹的壓力。為減輕通貨膨脹的壓力，中國人民銀行可采取的措施是 （ ）
A．降低基準利率 B．加快貨幣流通速度
C．擴大國債發行規模 D．發行金融債券
【 】5．（2012福建）假設人民幣對美元的匯率基準價為630，美元存款年利率為3%，人民幣一年期儲蓄利率2．5%，一年期限國債利率為3．7%。不考慮其他因素，分別用10000元人民幣進行一年的投資，其收益對比正確的是
A.人民幣儲蓄存款大于購買國債 B.購買國債大于兌換美元后用美元存款
C.兌換美元后用美元存款等于購買國債 D.兌換美元后用美元存款小于人民幣儲蓄存款
【 】6．（2008江蘇）股票與債券的相同點是
A．都可以上市流通 B．收益是一樣的 C．到期都還本付息 D．都是籌資方式
【 】7．（2009廣東）一般來說，購買學生平安保險，投保人只要繳納幾十元的保費，就能獲得最高保險金額6萬元的風險保障。可見學生平安保險是
A．高風險高收益同在 B．穩健的投資 C．規避風險的措施 D．便捷的投資
【 】8．(2008·四川)假定債券市場上一年期債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應的債券的發行主體分別是
A．政府　　金融機構　 工商企業 B．金融機構 政府 工商企業
C．政府 工商企業 金融機構 D．工商企業 金融機構 政府
　一、選擇題(每小題2分)
【 】1．作為投資手段，無論是活期儲蓄還是定期儲蓄都存在風險。這種風險是指
A.若發生通貨膨脹，存款會發生貶值 B.商業銀行比較容易破產
C.定期存款提前支取會損失利息 D.存折丟失,容易被人盜取
【 】2．李大爺2010年1月1日存入銀行10 000元，定期一年，月息2.1‰，到期后，李大爺存款的利息總額是
A．21元 　B．210元 　C．25.2元　　D．252元
【 】3．該銀行拒絕為上了黑名單的客戶辦理貸款，是因為
①商業銀行的主體業務是存款
②商業銀行是以營利為目的的經濟組織
③商業銀行要降低市場交易的風險
④商業銀行要加強對結算業務的管理
A.①② B.②③ C.②④ D.③④
【 】4．中國人民銀行決定，自2011年7月7日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。這是央行2011年以來第三次加息，也是金融危機之后的第五次加息。央行上述舉措最有可能帶來
A．銀行利潤增加 B．投資規模回落 C．儲戶利息減少 D．股市資本增加
【 】5．張先生打算用5萬元進行投資。他沒有醫療保險，希望在這方面有所投入。除此之外，他還選擇風險較小的其他投資方式。比較適合張先生的投資理財組合是
A．人身保險和股票 B．人身保險和政府債券
C．財產保險和金融債券 D．財產保險和企業債券
【 】6．國務院出臺房產新政策：對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款不得低于50%，貸款利率不得低于基準利率的1.1倍；對貸款購買第三套及以上住房的，大幅度提高首付款比例和利率水平。這一舉措
①必然增加貸款購房人的經濟負擔　 ②有利于遏制投資性購房需求　
③對居民投資結構起到一定的調節和優化作用 ④能徹底遏制房價過快上漲
A.①②　　　B.③④　　　C.②③　　　D.②④
【 】7．(2011·日照一調)金融體系的改革使居民的理財方式日益多樣。小華有人民幣7 700元，如果目前匯率是1美元＝7.7元人民幣，人民幣一年期存款利率是3%，美元是4%，預計一年后人民幣升值1美元＝7.5元人民幣，小華可行的最佳理財方案是
A．用人民幣存款，一年后可得8 142元 B．用人民幣存款，一年后可得7 931元
C．用美元存款，一年后可得1 057美元 D．用美元存款，一年后可得1 040美元
【 】8．(2011·常州模擬)漫畫《不速之客》提醒我們
A．在股票市場上人們的投資愿望與結果總是相反
B．投資股市期盼高收益時，要有防范風險意識
C．資本市場的變化難以捉摸、無規律可循
D．投資者應遠離股市而尋找其他投資渠道
【 】9．(2011·海口模擬)五年前，小張在股市低迷時購買
了某上市公司的股票，一直持有到今年才賣出。該股票為他帶
來了3萬元的收益。這一收益的來源是
①上市公司的利潤　②商業銀行的利息　③證券公司的利潤　④股票的買賣差價
A.①② B．①③ C．②③ D．①④
【 】10．近年來，我國許多企業積極謀劃在國外證券交易所上市。企業這一做法的直接目的是
A．籌集更多發展資金 B．增強國際競爭能力
C．獲得更多額外收益 D．擴大海外投資渠道
【 】11．（2012·皖南八校）2012年首期最大發行總額為500億元的電子式儲蓄國債于3月10日發售。其中1年期200億元，票面年利率2.60%；3年期300億元，票面年利率3.73%。本期國債受到市民追捧，原因可能是
A．國債相對于股票收益高，風險小　　　　　B．國債相對于股票風險小，收益穩定
C．國債相對于存款儲蓄風險大，收益穩定　　D．投資國債可以規避風險
【 】12.“保險是晴天不借傘，雨天有傘撐的地方。”這說明保險
A.是一種防范風險的投資方式 B.是一種謀取利潤回報的投資方式
C.是保障基本生活的投資方式D.是一種籌集分散資金的有效方式
【 】13．價格與銀行利率都對居民消費量的變動產生影響。下列圖示，在不考慮其他因素前提下，能正確反映銀行利息率下調對居民消費量的影響的是
注：(──原銀行利率水平下的消費量，……銀行利率下調條件下的消費量。橫軸x為消費需求量，縱軸y為價格。)
【 】14．一位石油大亨到天堂去參加會議，一進會議室發現已經座無虛席，沒有地方落座，就靈機一動喊道：“地獄里發現石油了！”喊聲剛落，人們紛紛向地獄跑去，天堂里只剩下自己。大亨看到大家都跑了出去，突然想到莫非地獄里真的發現石油了？于是，他也急匆匆地向地獄跑去。這就是著名的“羊群效應”。這一效應在消費行為中可表現為人們的　　　　，在投資理財中它可能會影響到　　　　
A.求實心理　國債的價格 C.從眾心理　保險的價格
B.攀比心理　銀行的利率 D.從眾心理　股票的價格
【 】15.（2012·豫北十校聯考）右面兩幅圖是張先生個人投資理財結構的變化情況。根據這兩幅圖判斷，下列說法正確的是
A．2011年、2012年張先生的投資理財方式均比較合理
B．2011年張先生比較注重便捷、穩健型投資方式
C．2012年張先生比較注重高風險、高收益型投資方式
D. 2012年張先生比較注重安全、穩健型的投資方式
【 】16．（2011南京）圖1是十年前某城市居民收入結構情況，圖2是目前該城市居民收入結構情況。上述變化說明了
A．投資股票、基金就能賺錢
B．股票是高風險、高收益的投資方式，基金是沒有風險的投資方式
C．居民投資方式多元化
D．我國收入分配不公平在加劇，居民工薪收入在減少
【 】17．（2012精品學案）面對部分地方政府放松住房調控的苗頭，2012年兩會期間，國務院有關部門重申，繼續實行嚴格的差別化住房信貸政策，二套房房貸利率不能下調，同時，研究制定調節個人房產收益的稅收政策，增加居住用地有效供應，加快保障性安居工程建設等，以堅決遏制部分城市房價過快上漲。下列能正確反映國家政策與房價之間關系的選項是
①利率上調→購房成本增加→購房需求下降→房價下跌
②安居工程建設→住房供給增加→住房供求矛盾緩解→房價下跌
③居住用地供應增加→建筑成本降低→住房供過于求→房價下跌
④上調房產收益稅率→購房成本增加→購房需求下降→房價下跌
A．①② B．②③ C．②④ D．③④
【 】18．家庭的投資理財應根據不同的經濟態勢，采取不同的方式。當銀行儲蓄利率下降、企業經濟效益大幅下滑時，下列圖示中最適宜的家庭投資理財方式是
【 】19.2011年8月份以來，市場恐慌情緒集中爆發，全球股市紛紛下跌，此番市場集體重挫主要源于對歐債危機的擔憂，而美國經濟復蘇前景的反復又進步攪亂市場。這說明
①股票價格受到多種因素的影響　 ②股市可以反映經濟的發展狀況　
③股票是經濟全球化的產物　 ④投資者不看好未來經濟發展和上市公司業績
A.①②③ B．①②④ C．①③④ D．②③④
【 】20．保險不是改變你的生活，而是防止你的生活被改變。這句保險宣傳語說明
①保險讓每個家庭擁有平安　 ②購買商業保險是規避風險的有效措施　
③訂立保險的原則是自愿、公平互利和協商一致　
④通過購買商業保險，投保人可以把風險轉移給保險人
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
讀漫畫《暈》，據此回答21、22題。【 】21.漫畫中的投資者之所以犯暈，其原因可能包括
①所面臨的金融市場太無序，容易折本
②所面臨的投資渠道太豐富，不易選擇
③所掌握的投資知識太匱乏，難以決斷
④所掌握的閑置資金太緊張，無力下手
A.①③ B.②③
C.①②③ D.②③④
【 】22.在投資選擇問題上，給該投資者的建議是
①多投資多回報 ②既考慮收益，又考慮風險
③注意多元化，又不要過于分散 ④量力而行
A.①②③ B.①②④ C.①③④ D.②③④
二、非選擇題
23.“麻煩把我的活期存款轉成一年的定期儲蓄。”“利率調高了，我要將6月份存的5萬元一年定期存款轉存一下。”2011年7月-2012年7月央行共5次加息，一年期存款基準利率上調0.25個百分點的惠民措施，吸引了許多市民手持存折“光顧”各大商業銀行和儲蓄機構，爭相轉存自己的“私房錢”多賺利息。
有人認為，銀行利率調高后，有利于增加居民實際收益，但不利于企業發展。請就此觀點談談你的看法。(12分)
23．高三學生小明的爸爸在一家國有企業上班，每月收入3500元；媽媽在一家私營企業上班，每月收入2500元，家庭年收入8萬元左右。扣除家庭正常生活開支，小明家年節余3萬元左右，現有存款40萬元。最近小明的爸爸和媽媽在家庭理財計劃上，發生了一點爭執。下面是小明的爸爸和媽媽分別列出的家庭理財計劃：
爸爸的理財計劃 媽媽的理財計劃
內容 理由 內容 理由
炒股：30萬元 股市行情看好 存款：20萬元 準備支付小明大學費用
一家三口的重大疾病保險：每年8千元 醫療費上漲 購買國債：10萬元 利率比較高
購買汽車： 比同事的車 購買汽車： 省錢省油，
貸款20萬元 子要高檔些 10萬元 經濟實用
如果你是小明，請分析指出爸爸、媽媽理財計劃中的不足之處，并說明理由。
答：
注: 曲線中的圈點為投資者投資總額中購買股票所占百分比
不速之客課題 2013高考一輪復習經濟生活第六課《投資理財的選擇》
課型 復習課 集體備課時間 課時 任教 高三（ ）、（ ）、（ ）班
知 識 目 標 復習范圍：經濟生活第二單元 按照考綱要求
能 力 目 標 樹立高考意識、提高分析理解解答能力
重點難點 比較儲蓄、債券、股票、商業保險幾種投資理財方式的異同；分析不同的投資行為。
關鍵字 投資理財的特點和要求
教學過程和內容 二次備課
一、考點解讀：一、儲蓄存款和商業銀行（一）儲蓄存款(便捷的投資)1.種類：我國的儲蓄主要有 和 兩大類。①活期儲蓄可以隨時存入和提取。作為投資對象，活期儲蓄具有流動性強、靈活方便的特點，但收益低；②定期儲蓄事先約定期限，不到期一般不能提前提取。定期儲蓄流動性差，但收益高于 ，但一般低于 和 。③因為銀行信用比較高，儲蓄存款比較安全，風險較低，但也存在 及 的風險。2.存款利息的含義與計算方法⑴含義：是人們從儲蓄存款中得到的______ ，是銀行因為使用儲蓄存款而支付的報酬，是存款本金的____________。　　⑵利率：是利息率的簡稱,是一定期限內利息與本金的比例。存款基準利率由中國人民銀行擬定，經國務院批準后公布。⑶計算：利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利率水平。公式為：利息= 。【深度分析】利率是國家宏觀調控的重要杠桿利率是宏觀調控的重要杠桿，是調節貨幣供給量的重要手段。（1）存款利率變動的影響。通常利率上調會吸引公眾存款，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降；利率下調會使儲蓄減少，流通中的貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉向股票和債券等。可見，存款利率的調整主要是通過調節存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生活資料的需求量的。（2）貸款利率變動的影響。貸款利率上調會加大借款成本，抑制借款者的積極性，從而抑制銀行貸款規模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降；利率下調會減少借貸成本，刺激借款，使銀行貸款規模擴大，流通中貨幣量增加，并使投資需求增長。可見，貸款利率的調整主要是通過調節貸款量來控制貨幣量和社會對投資的需求量的。（3）當總需求大于總供給，或出現通貨膨脹時，會提高利率，以減少流通中的貨幣量，抑制總需求的增長和物價的上漲；當總需求小于總供給和物價指數過低時，則會降低利率，以增加流通中的貨幣量，刺激總需求的增長。利率杠桿的運用，通常是政府、中央銀行和商業銀行等根據經濟發展狀況，尤其是總供給與總需求比例狀況和物價指數，進行逆向調節。2、正確看待我國居民的高儲蓄。（居民儲蓄是否越多越好 ）（1）存款儲蓄越多是好事還是壞事，要作具體分析。當出現經濟增長過熱、通貨膨脹時，隨著存貸款利息率的增加，吸收存款、限制貸款，這時儲蓄的增加就會抑制通貨膨脹、抑制經濟的過快過熱增長，此時儲蓄的增長是好事。當出現經濟增長緩慢、通貨緊縮時，儲蓄的增長就會制約經濟的增長。百姓用于儲蓄的錢多了，用于投資和消費的錢就相對減少，不利于擴大內需，拉動經濟的增長。在這種情況下儲蓄增長就不是好事。這時候，如果居民儲蓄太多、過量，就會導致消費市場的萎縮，造成消費品積壓，對企業生產的擴大和積累的實現造成不良影響，最終也會影響居民生活的改善和提高。（2）銀行存款利率提高,是否說明儲戶實際收益增多。①一般來說,利率上升則收益增加;利率下降則收益下降。②儲蓄存款實際收益和物價漲幅存在關系,只有利率水平高于物價漲幅,實際收益才會存在。練習：【1】（12上海）銀行一年定期存款利率是3.5%。銀行有自動轉存業務，存款到期不取，會自動將利息并入本金再轉存一定年份。葉先生將10000元現金存入銀行，他選擇“定存一年自動轉存一年”方式所取得的利息是（ ）A.700元 B.712.25元 C.350元 D.356.13元【2】（07天津）隨著我國市場經濟的發展，居民投資方式日益多樣化。如果你以7．70的匯率賣出1萬美元，并將換得的人民幣存入銀行，存期為三年，年利率為4%，利息稅率20%，存款到期應得本息為（ ）A．7392元 B．79464元 C．84392元 D．86240元【3】（10廣東）2005～2009年．廣東居民人民幣儲蓄存款余額從l9051億元增至31346億元。若其間伴隨如下變化，其中導致儲蓄增長的原因是（ ） ①利息稅稅率上升 ②利息率上升 ③居民收人上升 ④消費上升 ⑤儲蓄機構增加A.①② B.①④ C.②③ D.④⑤【4】（12廣東）假設某儲戶有10萬元的活期存款，年利率為3 %。當年居民消費品的價格上漲了5%，則該儲戶的存款收益的實際購買力是（ ）A．3000元 B、2850元 C、3150元 D、2950元【5】（08·寧夏）根據統計，在銀行吸收的居民儲蓄中，活期存款占了相當大的一部分。居民之所以選擇活期存款是因為（ ）A．活期儲蓄不受存期和金額限制，非常靈活 B.活期比定期更安全可靠C．活期儲蓄比定期收益高 D.銀行對活期儲蓄有特殊的優惠政策【6】（10海南）2011年12月份某市的消費者物價指數(CPI)為3.7%,假如該市人民幣 儲蓄存款余額為9 800億元,一年以后這些儲蓄存款的利息收益縮水了44.10億元,那么央行規定的一年期存款基準利率是 (　 )A.2.5%　 　 B.3.25%　　 C.3.15%　　 D.不能確定【思路點撥】　設央行規定的一年期存款基準利率是x,根據利息計算公式得出:9 800×(x-3.7%)=-44.1,計算出x=3.25%。（二）我國的商業銀行及其主要業務⑴商業銀行含義：商業銀行是指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。　　⑵　商業銀行的主要業務有哪些？各自特點是什么？①存款業務：這是商業銀行的 業務。②貸款業務：這是商業銀行的 業務，也是商業銀行 的主要來源。③結算業務：結算業務是商業銀行為社會經濟活動中的貨幣收支提供手段與工具的服務。銀行從中收取一定的服務費用。【深度分析】如何理解貨幣政策(1)貨幣政策是國家為實現特定的宏觀經濟目標而采取控制和調節貨幣供應量的方針政策的總稱。(2)在我國，中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策。(3)為實現貨幣政策目標所運用的調控手段，一般包括存款準備金率、直接信貸控制等。(4)當前，貨幣政策由“適度寬松”轉為“穩健”。這種轉變，是宏觀政策導向的一個重要變化，是當前國際國內大環境下的正確選擇。適度寬松的貨幣政策旨在拉動內需，確保經濟的持續穩定增長。而穩健的貨幣政策是應對“控總量、穩物價、調結構、促平衡”的舉措，是在當前CPI高，通脹壓力偏大的背景下，促進經濟快速穩健增長的必然選擇。練習：【1】(09江蘇)　2008年12月16日，國家開發銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉型而來的商業銀行。轉型后的國家開發銀行的主體業務是（ ）A、存款業務 B、貸款業務 C、結算業務 D、股票買賣業務【2】（12重慶）2011年11月以來，為促進經濟增長，中國人民銀行數次降低存款準備金率以調節貨幣供給，并要求有關金融機構組織、管理好國家重點項目貸款，積極為外貿企業發放政策性外匯貸款。材料涉及的中央銀行職能是：A．經營國家外匯儲備 B．制定和實施貨幣政策C．發放政策性外匯貸款 D．辦理國家重點項目貸款【3】（2012大綱）銀行發放貸款要收取一定的手續費和利息。收取手續費是因為銀行提供了一定的服務（如記賬、賬戶管理等）。收取貸款利息的理由是：A．銀行居于壟斷地位 B．銀行信用高于商業信用C．銀行是企業法人，以獲取利潤為目的 D．銀行是再生產順利進行的樞紐【4】(11廣東)2011年一季度我國消費者價格指數(CPI)同比上升5.0%，居民的通貨膨脹預期日益強烈。在此情況下，不考慮其他因素，消費者理性的應對措施是( )A．增加現期消費 B．提前歸還債務 C．持有債券 D．增加儲蓄【解析】本題考查價格變動的影響及投資理財知識，回答本題的關鍵是明確價格變化影響需求及各種投資方式的特點。在通貨膨脹、物價上漲的情況下，在不考慮其他因素情況下，消費者應增加現期消費，因為物價上漲導致貨幣貶值，提前還債、持有債券、增加儲蓄是不可取的，故本題選A項。【5】判斷說明：銀行存款利率越高，儲戶的實際收益越高二、投資與理財（一）股票——高風險、高收益同在1．股票的含義：是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的 憑證。2.股票持有人即公司的股東，對股份公司享有所有權，有權參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分紅等。3．股票投資的特點：股票是一種永不退還的永久性憑證；具有流通性，可以在股票市場上流通買賣；投資股票的收益來自于 以及股票價格上升帶來的 ，股票價格受到經營狀況、供求關系、銀行利率、心理因素等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。這種不確定性越大，風險也越大。股票是一種 同在的投資方式。【深度分析】股票的性質①股票是投資入股并取得收益的憑證，股票不是商品，其本身沒有任何價值，只代表資產所有權。股票的持有者即為股份公司的股東，有權分享公司的利益，同時也要分擔股份公司責任和風險。②股票一經認購，持有者就不能要求還本退股，但可在證券市場上轉讓、出售。③只有股份有限公司才可以發行股票。不是所有的股票都能上市，只有上市公司的股票才能上市。④影響股票價格的因素：公司的經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理、預期股息等（二）債券——穩健的投資1．債券的基本含義：籌資者給投資者的 憑證，承諾在一定時期內支付約定利息，并到期償還本金。【重要提示】①債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，對于投資者就是債權憑證。②債券體現的是債務人與債權人之間的法律關系。2．債券與股票的比較（見表）比較項類別股票債券不同點性質不同入股憑證債務憑證受益權不同取得股息和紅利，經營的好壞決定其收益定期收取利息，安全性比股票高償還方式不同不能退股，只能出賣股票有明確的償還期限相同點都是有價證券；都是集資手段；都是能獲得一定收益的金融資產3．不同債券的投資特點（見表）國債金融債券企業債券不同點發行單位中央政府銀行（主要是商業銀行）和非銀行金融機構等企業償還保證中央政府的稅收銀行的經營利潤和資金企業自身的經營利潤特點不同收益率股票＞公司債券＞金融債券＞國債＞銀行存款安全性國債＞銀行存款＞金融債券＞公司債券＞股票風險性股票＞公司債券＞金融債券＞銀行存款＞國債流通性股票＞國債＞金融債券＞公司債券＞銀行存款相同點①都是一種債務②都以定期收取利息為條件，到期都要償還本金③都可以進行買賣、抵押和轉讓（三）商業保險——規避風險的投資1．保險的功能：規避風險的的有效措施。（不是完全避免）從經濟上說，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排。2．保險的分類：保險分為 保險和 保險兩大類。3．訂立保險合同的原則：必須遵循 、協商一致、 的原則。【深度分析】區別社會保險的商業保險。不同點商業保險社會保險性質建立在商業原則的基礎上，是參與保險者個人意志的體現解決大多數社會成員共同需要的、最迫切的保險項目費用負擔完全由個人負擔大多是個人、企業和政府共同負擔或由政府承擔常見類型人身保險和財產保險養老保險、失業保險、醫療保險、練習：【1】（08年四川）假定債券市場上一年期債券的利率有2．25％、2．5％和3．0％三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應的債券的發行主體分別是（ ） A．政府 金融機構 工商企業 B．金融機構 政府 工商企業 C．政府 工商企業 金融機構 D．工商企業 金融機構 政府【2】（07年江蘇）下列關于商業保險的認識，不正確的是（ ） A．商業保險一般可分為財產保險和人身保險兩大類 B．商業保險是用以補償自然災害或意外事故造成損失的一項措施C．商業保險是參與保險者個人及單位意志的體現 D．商業保險是一種針對風險本身的投資方式【3】（08· 江蘇）股票與債券的相同點是（ ）A.都可以上市流通 B.收益是一樣的C.到期都還本付息 D.都是籌資方式【4】（08·上海）投資者在配置資產組合時需要對風險與收益進行權衡取舍。從下圖中可以看出 ( )A.不投資股票，風險和收益均為零B.投資股票越少，風險越小收益越大 C.投資股票越多，風險和收益就越大D.恰當的資產組合，風險最小收益最大 【5】（09·廣東)一般來說，購買學生平安保險，投保人只要繳納幾十元的保費，就能獲得最高保險金額6萬元的風險保障。可見學生平安保險是（ ） A.高風險高收益同在 B.穩健的投資 C.規避風險的措施 D.便捷的投資【6】（09· 江蘇）小張在選擇個人投資方向時，既要求安全性高，也要求其流通性強和收益率較高。對他來說最好是( )?A．購買股票 B．購買政府債券?C．購買社會保險 D．定期儲蓄【7】（12江蘇）一般情況下，銀行利率提高股市會做出股票價格下降的反應。對于產生這一反應的合理解釋是（ ）①銀行業利潤高于其他行業 ②投資者改變投資組合③投資者預期企業利潤下降 ④股民的投資收益減少A．①② B．①③ C．②③ D．③④（四）科學投資理財1．投資收益與投資風險：風險與收益成正比；高風險高收益；低風險低收益。（比如，銀行存款比較安全、風險較低，同時收益也比較低。股票投資高收益、高風險同在。債券投資分為三種：政府債券、金融債券和企業債券，三種債券的風險依次增加，同時收益也依次增加。保險是為了規避風險。購買商業保險，正是規避風險的有效措施。）2、各種投資的比較比較儲蓄債券股票保險區別性質存款憑證債務證書入股憑證風險保障收益權支取本金和利息定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和紅利，經營好壞決定股票的效益在遇到風險時可按保險條款得到經濟補償償還方法按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明確的付息期限，到期必須償還本金股金不能退，只能出賣股票保險事故發生，可獲得賠償或保險金特點便捷的投資穩健的投資高風險、高收益規避風險的投資聯系都是個人投資行為，都可能給投資者帶來一定的收益，都有一定的風險3、準則：①要注意投資的回報率。投資的目的是為了獲得收益，收益較大的“錢生錢”的途徑有購買股票、公司債券等。 ②要注意投資的風險性。投資的風險大小不同，如銀行存款風險小，而購買股票、公司債券等風險較大，投資時應慎重，可以采取多元化的投資。③投資要根據家庭的經濟實力量力而行。經濟實力弱可投資儲蓄或購買政府債券，經濟實力允許，可選擇風險高、收益高的投資方向。④投資要處理好個人與國家的關系，不得違反國家的法律法規，做到利國利民。【深度分析】 科學投資理財(1)投資理財就是將手中的閑散資金，加以合理利用，通過購買某種資產，使自己的資金得到增值的行為。(2)可供投資的對象。目前國內居民可以投資的對象有：銀行儲蓄，國債，企業債券，保險，股票，基金，外匯，貴金屬，郵票、錢幣、藝術品、古董等收藏品，房地產，實業投資等。(3)注意：各種投資的受益名稱不可混淆投資儲 蓄股 票債 券商業保險受益利息股息紅利利息保險金或賠償金練習：【1】（09浙江）小張在2007年將30萬資金全部用于投資股票，年底賺了10萬。而2008年同樣的投資卻虧損了16萬。小王在這兩年內將30資金中的5萬投資股票，6萬投資國債，18萬存入銀行，1萬購買保險，共獲利2萬。上述事例從一個側面說明（ ）①盈虧取決于投資結構 ②分散投資有利于規避風險③風險與收益是對等的 ④投資項目越多收益越大 A．①② B、③④ C、①④ D、②③【2】（12廣東）以下是三種投資方式風險——收益比較示意圖，不考慮其他因素，表達合理的是（ ）【3】(2011 江蘇)某家庭共有閑置資金10萬元，其投資理財方案如圖1所示。該家庭理財方案的特點是 （ ）①采用了多種理財方式，資產組合合理 ②偏重于風險資產投資③有較強的風險規避意識 ④儲蓄和債券投資所占比例偏低A． ①③ B． ①④ C．②③ D． ②④【4】（10安徽）風險性是居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產品的風險性從低到高排序，正確的是（ ）①金融債券 ②企業債券 ③國債 ④股票A．①③②④ B. ③①②④ C. ④①③② D. ②④①③二、熱點追蹤（一）宏觀把握：2011年的中央經濟工作會議強調要調整國民收入分配格局，提高居民收入在國民收入中的比重，繼續做好調整企業退休人員養老金工作，提高居民財產性收入。國債是一種相對穩定的投資方式。2012年4月12日，今年首期記帳式國債上市，由于期限長，利率又低于存款利率，并沒有出現排隊爭購的場面，甚至連咨詢的人都沒有。 近幾年居民一方面對銀行存款、有價證券、房屋、車輛、土地、收藏品等財產的擁有量在增加；另一方面租金收入，投資股票、債券、基金、理財產品收入，收藏品增值收入等都在增加。從年均20%左右的增長速度來看，收入來源正加速呈現多元化趨勢。保險業目前已成為中國經濟發展最快的產業之一，到2015年，中國保險業務的收入將突破2萬億元。（二）微觀思考：央行自2008年12月22日宣布下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點以及下調一年期人民幣存貸款基準利率各0.27個百分點后，“兩率一金”至今未變。2009年7月央行連續兩周加大資金回籠力度。公開市場業務交易公告顯示，央行于7月7日回籠資金1700億元，包括900億元28天正回購操作和800億元91天正回購操作。于是出現了下列情景：一位退休老人，在銀行有2萬元定期存款，到期時，他到銀行取款時，銀行營業員問他還存不存，他毫不猶豫地說：“存”。一位中學教師說：“貸款利率上調，但房價漲得更快，還是投資房地產合算。”一位工程師說：“買股票、買企業債券都比存款強。”閱讀材料，回答下列問題：（1）我國居民的投資渠道和方式有哪些？分析：有存款儲蓄，購買債券、股票、購買商業保險和投資房地產等。（2）貸款利率上高，但存款利率不變，更顯存款利率低，會不會使銀行存款數額急劇減少？分析：不會的。存款儲蓄，購買債券、股票、購買商業保險和投資房地產等，各有優缺點。銀行存款利率低，存款儲蓄收益低，但居民在銀行的存款儲蓄不會急劇減少。購買企業債券和股票，二者收益雖高，但風險也高；購買商業保險也是一種投資方式，但商業保險的收益是在財產或人身受到損失以后的賠償，如果無損失出現，保險費不再退回；投資房地產則成本高。投資者不會只考慮收益而不考慮風險和成本，相比之下，存款儲蓄仍然是一種風險小，又有一定收益的投資方式。（3）假如你家有一筆余錢，你準備如何投資？分析：根據各種投資方式的特點，家庭理財中應分散投資。一般來說，普通家庭股票、債券、存款儲蓄都可投資一點兒，商業保險也買一點兒，以最小的風險獲得最大的收益。三、課內基礎訓練（一）單項選擇題1．走在城市的大街小巷，我們發現無處不有諸如工行、農行、交行、上海浦發銀行、華夏銀行、深圳發展銀行等的身影。銀行被形象地稱為觀測企業經營和國家經濟狀況的“氣象站”、“寒暑表”。商業銀行是我國金融體系中最重要的組成部分，它以 為主體。（ ）A.中央人民銀行 B.中國銀行 C.國家控股銀行 D.外資銀行2．如果你有一筆5年期的2萬元定期存款，但因急用要提前支取，銀行方面將告訴你(　　)A．對不起，請到期來取 B．可支取，但只有本金C．可支取，但只能按活期利率算利息 D．可支取，本息不變3．國家開發銀行股份有限公司掛牌成立標志著我國政策性銀行改革取得重大進展。進行股份制改革后的國家開發銀行可以通過________ 的方式直接融資擴大資本。(　　)①發行股票　 ②稅收　 ③發行金融債券　 ④資本全球化A．①③ B．①② C．①②③ D．①②③④4．2009年10月30日，我國創業板正式開板，假如你購買了某創業板公司的股票，你對該公司所擁有的權利是(　　)A．經營權 B．所有權 C．債權 D．使用權5．2009年10月30日，中國創業板集體上市。當日滬深股市再創新高。但好景不長，一周后，創業板市場又不斷反彈，連續下跌。我國滬深股市的上述變化告訴我們( ) A．股票價格的上升是股票投資收入的來源 B．股價的不確定性導致投資股票帶有風險 C．投資者不應選擇股票作為自己的投資方式 D．國家應采取措施限制股票市場的發展 6．（2011廣州模擬）2011年9月1日，廣東某市一小學在開學時，宣稱為了維護學生的人身安全，強制學生購買平安保險。這一做法( )?A．是正確的，它有利于保證學生的人身安全?B．是正確的，它能擴大保險公司的業務?C．是錯誤的，該保險費用應由政府承擔而不是由學生承擔?D．是錯誤的，它違背了是否購買商業保險完全由參與保險者自主決定的原則7．下列關于債券與股票的說法中，正確的是（ ）①它們都是有價證券，都有是能獲得一定收益的金融資產 ②都有是承諾在一定時期內支付約定利息并到期償還本金 ③債券以定期收取利息為條件，其安全性比股票大 ④股票具有明確的付息期限，其收益比債券大A．①② B、①③ C、②④ D、③④8．不少人為了實現“暴富”的神話，不惜提取存款炒股，抵押房子炒股，把家庭養老的錢炒股。對于這種情況，你認為最恰當的提醒是（ ）A.進入股市的人，每個人都賺過錢 B.一定要懂技術指標，技術指標能使你賺錢C.不要聽你的朋友推薦股票，要相信自己 D.炒股是投資，不是賭博，炒股的錢必須是你的閑錢9. 某公民把自己的閑置資金用于投資，一共選擇了股票、金融債券和存款儲蓄三種投資方式。右邊柱形圖 是對這三種投資方式特點的描述，①、②、③應分別是A. 股票 金融債券 存款儲蓄 B. 存款儲蓄 金融債券 股票 C. 金融債券 存款儲蓄 股票 D. 無法確定10．有人說：“投資理財，不要把雞蛋放在同一個籃子里。”也有人說：“投資理財，不要把雞蛋放在太多的籃子里。”這兩種觀點都強調①投資具有風險性 ②投資收益最重要 ③應分散投資，組合投資 ④應合理投資，降低風險A．①②④ B．①②③ C．①③④ D．②③④11．被奉為“股神”的投資大師巴菲特由于投資失誤，損失數十億美元。“股神”也栽了的事實說明（ ）A.股票市場只有高風險，沒有高收益 B.要摒棄股票這種投資方式C.購買債券是一種穩健的投資方式 D.投資理財既要考慮收益也要防范風險12.張先生打算用5萬元進行投資。他沒有醫療保險，希望在這方面有所投入。除此之外，他還想選擇風險較小的其他投資方式。比較適合張先生的投資理財組合是（ ）A.人身保險和股票 B.人身保險和政府債券 C.財產保險和金融債券 D.財產保險和企業債券12．自2007年勞動保障部推出并在全國實施農民工“平安計劃”以來的5年間，全國農民工參加工傷保險的人數達8562萬人，這意味著，在10000萬有相對穩定勞動關系的農民工中，有85%的人得到了工傷保險制度的有效保障。農民工參加工傷保險（ ） ①屬于社會保險 ②屬于商業保險 ③屬于人身保險 ④可有效防止工傷事故的發生 ⑤是農民工規避風險的有效措施 A.①②③ B.③④⑤ C.②③④ D.②③⑤13.俗話說：“你不理財，財不理你”。投資和理財已經成為現代人經濟生活的重要內容。下列理財觀念中錯誤的有①購買國債成為國家股東，是支援國家建設的行為 ②買股票就是從股票的漲跌差價中獲得收益，風險太大③保險是一種既可規避風險，又能到期還本付息的好方式④儲蓄是一種既安全又方便，還可以取得利息的理財方式A．①②④ B．②③④ C．①③④ D．①②③（二）非選擇題14.閱讀下列調查材料，回答問題： 材料一 某地百戶居民投資方式首選意向示意圖 注2007年以來，股票市場行情總體上漲。 材料二 據調查，目前百戶居民中多數居民的投資方式單一，部分居民從未辦理過任何商業保險，極少數居民準備將錢投到以高額回報為誘餌的“地下錢莊”。 請結合上述材料，對居民投資方式加以評析。答案 （1）多數居民將存款儲蓄作為首選投資方式，說明存款儲蓄雖然收益較低，但是風險小、安全性高，符合多數居民的投資要求，適量的存款儲蓄利國利民。 （2）股票投資收益較高，使得居民投資意愿增強，但是股市有風險，投資須謹慎。 （3）多數居民的投資方式單一，要認清各種投資方式的利弊，投資應該多元化；部分居民從未辦理過任何商業保險，說明他們沒有認識到商業保險是針對風險本身的投資，應適當考慮；投資“地下錢莊”不受法律的保護，要合法投資。 15．材料1：某城市居民收入的結構變化情況：材料2：隨著社會經濟的發展和人民生活水平的提高，普通老百姓也把越來越多的心思花在了“理財”上，有的人甚至找專業人士進行家庭理財。 (1)材料1反映了什么經濟現象？(2)你認為在投資的時候應該遵循哪些原則？答案：(1)材料1反映出該市居民的收入結構發生了很大變化：在居民收入中，工薪收入所占比例下降；利息、國債、股票等其他非工薪收入成為重要組成部分，所占比例有較大提高。(2)①要注意投資的回報率、風險性及多元化。②投資要根據自己的實際情況，自己的經濟實力，量力而行。③投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規。
教學反思：
第六課　投資理財的選擇
【 】1．（2007廣東）“絕對高回報”、“百分之百的高收益”，這是在不少投資類廣告資料上經常可以看見的一些說法。這表明
A．該投資對象是非常值得購買的 B．投資收益的高低與投資的安全性無關
C．該投資廣告具有欺騙性，因為投資的收益越高，風險也越高
D．該投資廣告具有欺騙性，因為投資的收益越高，靈活性也越高
答案　C
【 】2．(2011 重慶)張某有5萬美元，2萬美元換成人民幣，3萬美元換成歐元，根據表1四家銀行提供的當天外匯報價，張某應選擇的銀行分別是
銀行 甲 乙 丙 丁
1美元兌人民幣 6.5227 6.5248 6.5257 6.5235
1歐元兌美元 1.4235 1.4258 1.4241 1.4222
A．甲和丁 B．丙和乙 C．丙和丁 D．甲和乙
解析 通過比較可以看出，美元兌換人民幣價格最高的是丙銀行美元兌換歐元價格最高的是丁銀行。故選C。本題是判斷選擇題，解題的關鍵在于明確表中所列兩項的說法恰好相反，要避免思維定勢。答案　C
【 】3．(2011 海南)2011年第一季度我國一年期定期存款利率為3％，而消費價格指數為5％，同期居民儲蓄仍然大幅增長。對居民儲蓄大幅增長的合理解釋是
①人們要應對未來住房、養老等支出 ②居民的消費趨于飽和
③儲蓄對利率的變化有彈性 ④股票、債券等有價證券投資風險大
A．①② B．①④ C．②③ D．②④
答案　B
【 】4．(2011海南)2011年1～4月我國對外貿易順差為104億美元，形成大量外匯占款(指中央銀行因收購外匯而投放的等值本幣)，加大了通貨膨脹的壓力。為減輕通貨膨脹的壓力，中國人民銀行可采取的措施是 （ ）
A．降低基準利率 B．加快貨幣流通速度
C．擴大國債發行規模 D．發行金融債券
答案　D
【 】5．（2012福建）假設人民幣對美元的匯率基準價為630，美元存款年利率為3%，人民幣一年期儲蓄利率2．5%，一年期限國債利率為3．7%。不考慮其他因素，分別用10000元人民幣進行一年的投資，其收益對比正確的是
A.人民幣儲蓄存款大于購買國債 B.購買國債大于兌換美元后用美元存款
C.兌換美元后用美元存款等于購買國債
D.兌換美元后用美元存款小于人民幣儲蓄存款
答案　B
【 】6．（2008江蘇）股票與債券的相同點是
A．都可以上市流通 B．收益是一樣的 C．到期都還本付息 D．都是籌資方式
答案　D
【 】7．（2009廣東）一般來說，購買學生平安保險，投保人只要繳納幾十元的保費，就能獲得最高保險金額6萬元的風險保障。可見學生平安保險是
A．高風險高收益同在 B．穩健的投資 C．規避風險的措施 D．便捷的投資
答案　C
【 】8．(2008·四川)假定債券市場上一年期債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應的債券的發行主體分別是
A．政府　　金融機構　 工商企業 B．金融機構 政府 工商企業
C．政府 工商企業 金融機構 D．工商企業 金融機構 政府
解析　政府債券、金融債券、企業債券的收益和風險依次逐漸增大，因此B、C、D項不符合題意。答案　A
　一、選擇題(每小題2分)
【 】1．作為投資手段，無論是活期儲蓄還是定期儲蓄都存在風險。這種風險是指
A.若發生通貨膨脹，存款會發生貶值 B.商業銀行比較容易破產
C.定期存款提前支取會損失利息 D.存折丟失,容易被人盜取
【解析】在市場經濟條件下,商業銀行存在破產的可能,但這并不等于說商業銀行比較容易破產,B錯誤;題干強調的是活期儲蓄和定期儲蓄存在的共同風險,C不符合題意;材料說的是投資風險,D與題意無關。
【 】2．李大爺2010年1月1日存入銀行10 000元，定期一年，月息2.1‰，到期后，李大爺存款的利息總額是
A．21元 　B．210元 　C．25.2元　　D．252元
解析 注意這里是月息。答案　D
【 】3．該銀行拒絕為上了黑名單的客戶辦理貸款，是因為
①商業銀行的主體業務是存款
②商業銀行是以營利為目的的經濟組織
③商業銀行要降低市場交易的風險
④商業銀行要加強對結算業務的管理
A.①② B.②③ C.②④ D.③④
解析：①觀點片面，商業銀行的主體業務是貸款業務。④不符合題意，結算業務不是對外貸款。答案：B
【 】4．中國人民銀行決定，自2011年7月7日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。這是央行2011年以來第三次加息，也是金融危機之后的第五次加息。央行上述舉措最有可能帶來
A．銀行利潤增加 B．投資規模回落 C．儲戶利息減少 D．股市資本增加
【解析】央行上調金融機構存貸款基準利率，對儲戶的存款來說，一般情況下，儲戶利息是增加，排除C。銀行利潤是否增加要看有無更多的貸款，但由于貸款利率增加，投資方貸款壓力增加，投資規模會有所回落，故銀行利潤未必會增加。股市資本一般與企業發展有關，D說法存在變數，答案選B。
【 】5．張先生打算用5萬元進行投資。他沒有醫療保險，希望在這方面有所投入。除此之外，他還選擇風險較小的其他投資方式。比較適合張先生的投資理財組合是
A．人身保險和股票 B．人身保險和政府債券
C．財產保險和金融債券 D．財產保險和企業債券
解析　張先生沒有醫療保險，希望在這方面有所投入，應購買人身保險。他還選擇風險較小的其他投資方式，應購買政府債券。所以，比較適合張先生的投資理財組合是B項。
【 】6．國務院出臺房產新政策：對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款不得低于50%，貸款利率不得低于基準利率的1.1倍；對貸款購買第三套及以上住房的，大幅度提高首付款比例和利率水平。這一舉措
①必然增加貸款購房人的經濟負擔　 ②有利于遏制投資性購房需求　
③對居民投資結構起到一定的調節和優化作用 ④能徹底遏制房價過快上漲
A.①②　　　B.③④　　　C.②③　　　D.②④
【解析】①④說法過于絕對,應排除。國務院出臺的房產新政策,提高了貸款購買第二套、第三套住房的首付款比例和利率水平,必然會遏制投資性購房需求,但不能徹底遏制房價過快上漲,同時對居民的投資結構起到了調節和優化作用,故②③正確。
【 】7．(2011·日照一調)金融體系的改革使居民的理財方式日益多樣。小華有人民幣7 700元，如果目前匯率是1美元＝7.7元人民幣，人民幣一年期存款利率是3%，美元是4%，預計一年后人民幣升值1美元＝7.5元人民幣，小華可行的最佳理財方案是
A．用人民幣存款，一年后可得8 142元 B．用人民幣存款，一年后可得7 931元
C．用美元存款，一年后可得1 057美元 D．用美元存款，一年后可得1 040美元
解析　本題考查利率、匯率等問題，考查實際運用能力。解題的關鍵是要搞清楚利息計算方法和匯率的換算方法，假設存人民幣，一年后合計：7 700＋7 700×3%＝7 931元(不計稅)；假設存美元，一年后合計：7 700÷7.7＋7 700÷7.7×4%＝1 040美元(不計稅)，合人民幣1 040×7.5＝7 800元。據此判斷，
存人民幣合算，是最佳理財方案。答案　B
【 】8．(2011·常州模擬)漫畫《不速之客》提醒我們
A．在股票市場上人們的投資愿望與結果總是相反
B．投資股市期盼高收益時，要有防范風險意識
C．資本市場的變化難以捉摸、無規律可循
D．投資者應遠離股市而尋找其他投資渠道
【 】9．(2011·海口模擬)五年前，小張在股市低迷時購買了某上市公司的股票，一直持有到今年才賣出。該股票為他帶來了3萬元的收益。這一收益的來源是
①上市公司的利潤　②商業銀行的利息　③證券公司的利潤　④股票的買賣差價
A.①② B．①③ C．②③ D．①④
解析　本題考查股票的有關知識，考查獲取和解讀信息、調動和運用知識的能力。股票投資的收入包括股息或紅利收入，它源于發行該股票的公司(而非其他公司)的利潤；投資上市股票的另一部分收入來源是股票價格上漲帶來的差價。答案　D
【 】10．近年來，我國許多企業積極謀劃在國外證券交易所上市。企業這一做法的直接目的是
A．籌集更多發展資金 B．增強國際競爭能力
C．獲得更多額外收益 D．擴大海外投資渠道
【解析】本題考查企業謀劃在國外證券交易所上市的目的，企業這樣做是為了籌集更多發展資金。因為上市后能發行股票，股份有限公司是通過發行股票來募集資金的。而且題目是問直接目的，所以我們選A項。其他項不符合題意。
【 】11．（2012·皖南八校）2012年首期最大發行總額為500億元的電子式儲蓄國債于3月10日發售。其中1年期200億元，票面年利率2.60%；3年期300億元，票面年利率3.73%。本期國債受到市民追捧，原因可能是
A．國債相對于股票收益高，風險小　　　　　B．國債相對于股票風險小，收益穩定
C．國債相對于存款儲蓄風險大，收益穩定　　D．投資國債可以規避風險
解析 對國債收益和風險的認識，只有B項正確。
【 】12.“保險是晴天不借傘，雨天有傘撐的地方。”這說明保險
A.是一種防范風險的投資方式 B.是一種謀取利潤回報的投資方式
C.是保障基本生活的投資方式D.是一種籌集分散資金的有效方式
答案　A
【 】13．價格與銀行利率都對居民消費量的變動產生影響。下列圖示，在不考慮其他因素前提下，能正確反映銀行利息率下調對居民消費量的影響的是
注：(──原銀行利率水平下的消費量，……銀行利率下調條件下的消費量。橫軸x為消費需求量，縱軸y為價格。)
解析 銀行利率下調，市場流動性資金增加，同一需求條件下，價格水平會提升，據此排除B、C；銀行利率下調，刺激儲蓄存款減少，消費支出增加，同一價格條件下，消費量會適當增加，據此排除D。答案A
【 】14．一位石油大亨到天堂去參加會議，一進會議室發現已經座無虛席，沒有地方落座，就靈機一動喊道：“地獄里發現石油了！”喊聲剛落，人們紛紛向地獄跑去，天堂里只剩下自己。大亨看到大家都跑了出去，突然想到莫非地獄里真的發現石油了？于是，他也急匆匆地向地獄跑去。這就是著名的“羊群效應”。這一效應在消費行為中可表現為人們的　　　　，在投資理財中它可能會影響到　　　　
A.求實心理　國債的價格 C.從眾心理　保險的價格
B.攀比心理　銀行的利率 D.從眾心理　股票的價格
解析：國債價格、銀行利率和保險價格都是由政府調控的，不會受到人們購買心理的影響。答案：D
【 】15.（2012·豫北十校聯考）右面兩幅圖是張先生個人投資理財結構的變化情況。根據這兩幅圖判斷，下列說法正確的是
A．2011年、2012年張先生的投資理財方式均比較合理
B．2011年張先生比較注重便捷、穩健型投資方式
C．2012年張先生比較注重高風險、高收益型投資方式
D. 2012年張先生比較注重安全、穩健型的投資方式
解析：此題考查個人投資。2012年張先生股票投資減少，國債和儲蓄增加，可見風險性減少，注重穩健投資，故答案為D。
【 】16．（2011南京）圖1是十年前某城市居民收入結構情況，圖2是目前該城市居民收入結構情況。上述變化說明了
A．投資股票、基金就能賺錢
B．股票是高風險、高收益的投資方式，基金是沒有風險的投資方式
C．居民投資方式多元化
D．我國收入分配不公平在加劇，居民工薪收入在減少
解析：選C。投資股票、基金均有風險，并不是只要投資就能賺錢，A說法錯誤。基金也是有風險的，B說法錯誤。D表述不符合現實狀況。C很好地描述了圖片的相關信息。
【 】17．（2012精品學案）面對部分地方政府放松住房調控的苗頭，2012年兩會期間，國務院有關部門重申，繼續實行嚴格的差別化住房信貸政策，二套房房貸利率不能下調，同時，研究制定調節個人房產收益的稅收政策，增加居住用地有效供應，加快保障性安居工程建設等，以堅決遏制部分城市房價過快上漲。下列能正確反映國家政策與房價之間關系的選項是
①利率上調→購房成本增加→購房需求下降→房價下跌
②安居工程建設→住房供給增加→住房供求矛盾緩解→房價下跌
③居住用地供應增加→建筑成本降低→住房供過于求→房價下跌
④上調房產收益稅率→購房成本增加→購房需求下降→房價下跌
A．①② B．②③ C．②④ D．③④
【解析】③中的“住房供過于求”、④中的“購房成本增加”均是對上一環節的誤解。
【 】18．家庭的投資理財應根據不同的經濟態勢，采取不同的方式。當銀行儲蓄利率下降、企業經濟效益大幅下滑時，下列圖示中最適宜的家庭投資理財方式是
【解析】本題考查多種投資方式的比較。要注意題目給出的假定條件(銀行儲蓄利率下降、企業經濟效益大幅下滑)。此時，我們應該減少股票的購買和儲蓄存款的增加，可以適當增加國債的持有量，故只有C項符合題意。
【 】19.2011年8月份以來，市場恐慌情緒集中爆發，全球股市紛紛下跌，此番市場集體重挫主要源于對歐債危機的擔憂，而美國經濟復蘇前景的反復又進步攪亂市場。這說明
①股票價格受到多種因素的影響　 ②股市可以反映經濟的發展狀況　
③股票是經濟全球化的產物　 ④投資者不看好未來經濟發展和上市公司業績
A.①②③ B．①②④ C．①③④ D．②③④
解析　③說法有誤。答案　B
【 】20．保險不是改變你的生活，而是防止你的生活被改變。這句保險宣傳語說明
①保險讓每個家庭擁有平安　 ②購買商業保險是規避風險的有效措施　
③訂立保險的原則是自愿、公平互利和協商一致　
④通過購買商業保險，投保人可以把風險轉移給保險人
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
【解析】購買商業保險是規避風險的有效措施，即把風險造成的損失降低到最低，但并不是就能保證投保人平安，沒有風險，故選②不選①；③與題干無關；④正確且符合題意。答案C
讀漫畫《暈》，據此回答21、22題。【 】21.漫畫中的投資者之所以犯暈，其原因可能包括
①所面臨的金融市場太無序，容易折本
②所面臨的投資渠道太豐富，不易選擇
③所掌握的投資知識太匱乏，難以決斷
④所掌握的閑置資金太緊張，無力下手
A.①③ B.②③
C.①②③ D.②③④
【解析】難以抉擇，主觀上是投資知識匱乏，無從決斷，故應選②③。①④在漫畫中不能體現。
【 】22.在投資選擇問題上，給該投資者的建議是
①多投資多回報 ②既考慮收益，又考慮風險
③注意多元化，又不要過于分散 ④量力而行
A.①②③ B.①②④ C.①③④ D.②③④
二、非選擇題
23.“麻煩把我的活期存款轉成一年的定期儲蓄。”“利率調高了，我要將6月份存的5萬元一年定期存款轉存一下。”2011年7月7日央行年內第三次加息，一年期存款基準利率上調0.25個百分點的惠民措施，吸引了許多市民手持存折“光顧”各大商業銀行和儲蓄機構，爭相轉存自己的“私房錢”多賺利息。
有人認為，銀行利率調高后，有利于增加居民實際收益，但不利于企業發展。請就此觀點談談你的看法。(12分)
答案　(1)居民實際收益受銀行利率和物價上漲指數等因素影響。當利率上調水平高于同期物價漲幅時，居民實際收益增加；當利率上調水平低于同期物價漲幅時，表面上看起來利息增加，但物價上漲，居民的實際收益是減少的。(2)利率上調也不一定對企業發展不利。貸款利率上升，增加企業成本，增加企業的還貸負擔，對企業發展不利；但另一方面，較高的利率可以抑制低效益企業和過熱行業的投資需求，有利于優化經濟結構，并且促使企業更好地去研究市場，改進技術，降低成本，提高效益，從長遠來看有利于企業發展。
23．高三學生小明的爸爸在一家國有企業上班，每月收入3500元；媽媽在一家私營企業上班，每月收入2500元，家庭年收入8萬元左右。扣除家庭正常生活開支，小明家年節余3萬元左右，現有存款40萬元。最近小明的爸爸和媽媽在家庭理財計劃上，發生了一點爭執。下面是小明的爸爸和媽媽分別列出的家庭理財計劃：
爸爸的理財計劃 媽媽的理財計劃
內容 理由 內容 理由
炒股：30萬元 股市行情看好 存款：20萬元 準備支付小明大學費用
一家三口的重大疾病保險：每年8千元 醫療費上漲 購買國債：10萬元 利率比較高
購買汽車： 比同事的車 購買汽車： 省錢省油，
貸款20萬元 子要高檔些 10萬元 經濟實用
如果你是小明，請分析指出爸爸、媽媽理財計劃中的不足之處，并說明理由。
答案：(1)爸爸投入股票的資金過多，因為股票是高風險的投資方式。
(2)爸爸購買汽車的金額過高，屬于攀比消費(過度消費)。
(3)爸爸主張不存款，是不太合理的；媽媽提出的存款額過高，也不盡合理。因為存款雖安全性高，但收益低。
(4)媽媽提出不買保險也是不合理的，因為保險是規避風險的一種投資方式。
24．材料一：經濟增長第一與股市“熊冠全球”
注：從2001年至2011年的10年間，中國國內生產總值以平均高于9%的速度增長，增長速度居世界第一位。中國股市波瀾起伏，在2008年達到頂峰后一路下跌，截止到2011年12月13日，中國股票指數(滬綜指)跌至2245.87點，恰好與2001年6月14日的階段高點相當，滬綜指創下十年零漲幅的記錄。近兩年，中國股市成為世界跌幅最大的股市之一。
材料二：2012年1月6日，國務院總理溫家寶在全國金融工作會議上提出，要深化新股發行制度市場化改革，抓緊完善發行、退市和分紅制度，加強股市監管，促進一級市場和二級市場協調健康發展，提振股市信心。
(1)分析材料一反映了哪些經濟信息？（6分）
十年來，中國經濟保持了較快的增長速度，但近年來，中國股市不景氣，股指有較大幅度下降，股指與經濟增長指標不同步；股票是一種風險大的投資，起伏波動大，投資者必須具有風險意識。
(2)股票投資的收益從何而來？（4分）
股票投資的收入包括兩部分，一部分是股息或紅利收入，即股票持有人作為股東享有的從股份公司取得的利潤分配收入。它來源于企業利潤；另一部分來自于股票價格上升帶來的差價，受公司經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響。
(3)請你預測2012年中國股市行情？并說明理由。
本題是探究性試題，答案具有開放性，可從以下角度分析：2012中國股市上漲的可能性較大，一是政府將加強股市監管，完善發行、退市和分紅制度，在一定程度上提振股民信心；二是中國股市已跌落到底部，具有回升的趨勢；三是中國仍處于經濟快速增長時期，股民可以分享發展帶來的紅利；但是，股票是高收益和高風險同在的投資形式，2012年國際經濟環境復雜多變，國內經濟發展有下行趨勢，股民近年來損失巨大，在一定程度上挫傷了其積極性，諸多因素決定了2012年股市也是復雜多變的。
【 】19．下面漫畫反映了
A．我國經濟發展所需資金主要來自于居民個人的投資活動
B．無論哪種投資方式，都能夠帶來穩定的投資收益
C．當前，我國居民個人的投資方式呈現出多元化的特點
D．投資股票、基金和房地產是沒有風險的
3.（福建省福州三中2011屆高三月考）“在陽關燦爛的日子，他們會把傘借給你；當下雨時，他們會要求你把傘還給他們。”他們是( )
A．保險公司 B．商業銀行 C．證券公司 D．百貨公司
(2010·龍巖質檢)保險業在中國被譽為21世紀的朝陽產業，隨著社會主義市場經濟體制的建立，企業和居民所面臨的諸多風險由原先依靠國家財政承擔轉向今后主要依靠保險的方式加以轉移，從而預示著中國潛在的保險需求急劇增加，保險市場的發展前景非常廣闊。隨著保險品種的不斷開發，保險作為金融體系的重要組成部分對保障經濟、促進改革、穩定社會、造福人民發揮著越來越重要的作用。
材料中的保險屬于什么性質的保險？結合材料說明該保險的作用。(15分)
答案　(1)材料中的保險屬于商業保險。
(2)其主要作用有：①商業保險是把分散的資金集中起來，用以補償自然災害或意外事故造成損失的一種措施，對保障經濟發展、促進改革、穩定社會、造福人民發揮著重要作用。我國的商業保險為企業生產發展和人民生活穩定提供了重要保障。②隨著保險品種的日益多樣化，保險功能會越來越多。
15．(2010·茂名模擬)材料一　銀行資金的重要來源是社會存款，但過多的居民存款也不利于消費，進而影響生產。近年來，我國居民儲蓄持續走高。
材料二　某保險公司的平安長壽保險是一種儲蓄保險，年回報率為4.26%，同時，這種保險對投保人附有意外傷害保險責任，但平安保險的紅利是每5年發放一次。
材料三　比爾·蓋茨個人財富值880億美元，其中總值達765億美元是微軟公司的股票，其余大部分都購買了美國政府的債券，還有一部分購買了各大公司的債券。
結合上述材料，運用所學知識回答：
(1)上述三種投資行為的目的分別是什么？三種投資行為有何共同點？(8分)
(2)假如你是一個投資者，你將如何選擇投資方向？(12分)
答案　(1)①公民儲蓄是為了更好地消費，但其直接目的是獲得利息收入。公民投資商業保險，一方面是為了獲得利息收入，另一方面是為了減小損失，防范后患，安定生活。而化解風險、安定生活是主要目的。公民購買股票和債券是為了獲得比銀行更多的股息、利息收入。②三者都是投資行為，都會給投資者帶來一定的收益；三者都是由公民個人的意愿自主決定的；三種投資者的合法權益都受到法律保護；三種投資行為都對國家建設和個人生活有重要作用。
(2)①存款人有權自主靈活地支配自己的存款，因此，如有暫時不用的貨幣或積少成多的大宗用款，就應選擇各種儲蓄存款。②商業保險是一種針對風險本身的投資方式，特別是材料中的平安保險，對投保人附有保險責任，可以彌補意外事故造成的損失，因此，應適當選擇這種投資方式。③如經濟條件許可，同時還可以投資于債券和股票，實行投資多元化。投資方向的選擇，不僅取決于自己的意愿，更取決于自己的客觀經濟條件。
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8．
儲蓄 債券 股票 保險
性質不同 信用行為 債務憑證、限期償還 股份憑證 風險保障
受益權不同 取款獲息，安全性最大 定期收取利息，安全性比股票大 取得股息、分享紅利，經營好壞決定收益 按保險條件，從保險公司獲得相應經濟補償
償還方式不同 按存款方式獲得本金和利息 有明確的付息期限，必須償還本金 股票不能退，只能出售 保險事故發生后，投保人可獲得賠償或保險金
投資收益不同 利率較低，風險較低 信用度高，收益高，代用率高，流通性強，時間長，風險較儲蓄大 收益高，風險大 有回報，時間長
【3】（2008年廣州“一模”9）作為投資對象，活期儲蓄與定期儲蓄相比較，活期儲蓄的
A．流通性更強 B．流動性更好 C．風險性更高 D．收益性更大
12．(2009·合肥二檢)在投資理財上，經濟專家有句名言：“你不理財，財不理你。”這對我們的投資啟示是 (　　)
A．要主動提高資金使用效率，享受投資樂趣 B．轉變投資觀念，主動理財
C．投資品種和渠道是多種多樣的 D．不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里
解析　“你不理財，財不理你”說明了要主動理財，A、C、D不符合題意。答案　B
10．(2009·南通期末)目前全國有近百家保險公司，1800家專業中介機構。除此以外還有12萬家兼業代理機構，147萬個個人代理人。中國保險業自1980年全面恢復以來發展迅速，保費收入年增速達30%左右，取得了令世人矚目的成績。中國保險業取得如此巨大的發展成績，原因有 (　　)
①中國經濟的發展，人們的投保意識增強　②保險公司自身不斷推出符合居民需要的新險種　③商業銀行等兼業代理機構的鼎力相助，提供代理保險的服務　④保險誠信建設抓得緊、抓得實
A.①③④ B．①②③ C.②③④ D．①②③④
答案　D
1．(2010德州聯考)據中國人民銀行發布的季度統計數據顯示，近一年來，儲蓄“搬家”現象（簡單講就是取出存款，投資到股票等資本市場）頻頻較大規模地發生。其原因是（ ）
A. 活期儲蓄流動性強、靈活方便 B. 定期存款提前支取具有損失利息的風險
C. 投資股票比較安全，風險比儲蓄低 D. 定期儲蓄收益一般低于股票
解析　題目考查活期儲蓄的特點。答案　D
2．（2010年安徽模擬）2009年9月28日，國家財政部在香港啟動了60億元人民幣國債首發儀式，這是中國政府第一次于內地以外發行國債，香港投資者認購踴躍。我國國債之所以受投資者歡迎，是因為我國國債( )?
A．可以代替人民幣流通? B．信譽高，流通性強?
C．收益比其他投資方式高? D．可以轉嫁投資風險?
5.黨的十七大報告中首次提出“創造條件讓更多群眾擁有財產性收入”。按照國家統計局專家的解釋，“財產性收入”是指家庭擁有的動產（如銀行存款、有價證券等）、不動產（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得的收入。下列屬于投資金融領域可獲收入的有（ ）
①基金 ②租金 ③債券 ④商業保險
A.①②③ B.①②④ C.①③④ D.②③④
答案　C
6．(2010·皖中名校聯考)被奉為“股神”的投資大師巴菲特由于投資失誤，去年損失高達數十億美元。“股神”也栽了的事實說明 (　　)
A．股票市場只有高風險，沒有高收益
B．要摒棄股票這種投資方式
C．股票的風險就在于價格波動的不確定性
D．投資理財既要考慮收益也要防范風險
解析　“股神” 投資失誤造成巨額損失說明了股市有風險，D項符合題意。答案　D【 】7．(2010·惠州聯考)2009年下半年，我國經濟率先
走出國際“金融海嘯”的陰影，我國當前宏觀經濟快速發展得
同時，伴隨而來物價有大幅上漲趨勢。為此，中央政府采取
了“靈活審慎”的宏觀經濟政策，其中，升息就是力度比較大、效果比較顯著的措施之一。2010年央行先后3次17.4個基上調點的存貸款利率。上調利率
①會減少流通領域的貨幣供應量　 ②會增加流通領域的貨幣供應量
③會引起股票市場的波動　 ④有助于控制部分行業投資過熱的現象
A.①②③ B．②③④ C．①②④ D．①③④
解析　上調利率有助于控制部分行業投資過熱的現象，②不符合題意。答案　D
9．(2009·南通期末)2009年10月19日，青島遠洋運輸公司貨輪“德新海”號被索馬里海盜劫持。人保財險目前已啟動重大事故處理應急預案，切實履行保險經濟補償功能。在我國，保險公司是 (　 　)
①以營利為目的的企業法人　 ②專門經營保險業務的企業　
③是專門經營存款業務的企業　 ④是專門經營貸款業務的企業
A．① B．①② C．①②③ D．①②③④
答案：B
11．(2010·蘇州調研)有人說：“投資理財，不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里。”也有人說：“投資理財，不要把雞蛋放在太多的籃子里。”這兩種觀點都強調 (　 　)
①投資具有風險性　 ②投資收益最重要　
③應分散投資，組合投資　 ④應合理投資，降低風險
A.①③④ B．①②③ C．②③④ D．①②④
解析　所有的雞蛋放在同一個籃子里被打破的幾率比放在多個籃子里要大許多；而另一方面來看，雞蛋(資金)有限，放在過多的籃子里則可能會因面面俱到而收效甚微。答案　A
【 】7．公民在選擇投資方式時，除了購買股票外，還可以選擇債券、基金、儲蓄存款等。下列有關這些投資方式的比較正確的是
A．收益率：股票>債券>基金>儲蓄存款 風險度：股票>債券>基金>儲蓄存款
B．收益率：股票<債券<基金<儲蓄存款 風險度：股票>債券>基金>儲蓄存款
C．收益率：股票>基金>債券>儲蓄存款 風險度：股票>基金>債券 >儲蓄存款
D．收益率：儲蓄存款>股票>基金>債券 風險度：股票>債券>基金>儲蓄存款
12．為充分發揮資本市場對高科技、高增長等創業企業的“助推器”和“孵化器”功能，我國推出創業板市場，并于2009年10月30日上市交易。首批28家公司當天即遭爆炒，以比發行價高106.23%的整體漲幅收盤。然而第二天即有20支股票跌停，一周后有的股票下跌幅度達46%，首日買入股票的股民資產大幅縮水。這表明 (　 　)
①發展股票市場，有利于籌集資金，促進企業的發展 ②股票是一種高風險的投資方式，國家應限制股票市場的發展 ③股票投資的收入來源于股價上升帶來的差價
④股票可以轉售或在證券市場流通買賣
A．①②④ B．①③④ C．①②③ D．①④
解析：選D。創業板上市有利于企業籌集資金，促進發展，①入選；股票不能退還資金，但能夠轉讓，④入選；②觀點錯；③材料不表明。
目前，在我國商業銀行體系中，不但存在國家和集體控股的銀行，而且還有許多新興的民營股份制銀行和外資銀行。回答7～8題。
7．從目前我國商業銀行的體系，可以看出 ( )
A．公有制是社會主義的經濟基礎
B．國有經濟在銀行業中起主導作用
C．國家鼓勵多種所有制經濟共同發展
D．非公有制經濟的發展體現了時代的進步
【解析】我國商業銀行體系中既有國家、集體銀行，也有民營、外資銀行，體現多種所有制經濟共同發展。
8．我國商業銀行的基礎業務是 ( )
A．存款業務
B．貸款業務
C．結算業務
D．代理保險
【解析】考查基礎知識。選A。
下列與投資特點搭配正確的是( )
①便捷的投資 ②高風險、高收益的投資 ③穩健的投資 ④規避風險的投資
a.股票 b.儲蓄存款 c.政府債券 d.商業保險
A.①a. ②d. ③c. ④b B.①c. ②b. ③d. ④a
C.①a. ②c. ③b. ④d D.①b. ②a. ③c. ④d
基金的優勢主要在于專家經營、專業管理。一段時間以來，隨著人們投資理念的日趨成熟，越來越多的股民轉向投資基金，成為“基民”。據此回答9～10題。
9．越來越多的股民轉而成為“基民”主要是因為
( )
A．投資基金比投資股票收益高
B．股票投資比基金投資風險大
C．基金以國家信譽和財力為擔保
D．投資股票比投資債券收益高，但安全性差
【解析】A項說法錯誤，一般來說，投資基金比投資股票收益低；C項說的是國債；D項的說法與基金無關，排除。
10．假定投資市場上收益率有20%、2.55%和2%三檔，一般來講，不考慮其他因素，單純從收益上來看，這三者依次最有可能是 ( )
A．商業保險　政府債券　存款儲蓄
B．商業保險　存款儲蓄　政府債券
C．股票　政府債券　存款儲蓄
D．股票　存款儲蓄　政府債券
【解析】從投資收益的角度來看，股票的收益最高，其次是企業債券、政府債券，再次是存款儲蓄。
11．日本地震后，包括住友生命保險公司、日本生命保險公司、第一生命保險公司在內的諸多保險機構均在其官方網站發表內容相似的聲明或通知稱，對受災客戶全額賠付。住友生命保險公司聲明稱，“針對災害特約條款記載，由于地震等災害的死亡保險金、入院賠償金將會減少賠償或者不賠償的規定，本次地震該條款不適用，災害死亡保險金等將全額賠償。該保險公司的這一做法 ( )
A．體現了保險是消除風險的途徑
B．說明了保險有“人人為我，我為人人”的互助特征
C．表現了社會保險的目標是保證物質及勞動力的再
生產和社會的穩定
D．破壞了保險合同訂立中的協商一致原則合
【解析】考查商業保險的作用。A項應為“規避風險”；C項所謂的社會保險是一種為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償的一種社會和經濟制度，與材料不符。
【 】12. (2011·南通期末) “只要有收益更好的投資方式，投資者肯定會第一時間從銀行取走存款。”2010年10月份后，股指雖然跌跌撞撞，但讓人看到了走高的跡象。在某銀行工作的小陳說，股市一走強，理財產品眼看著發行量就上去了，收益水平也有提高，市民的投資熱情也重拾了回來。從目前情況來看，接下來居民存款余額的增速有可能繼續減緩。這表明
①銀行儲蓄是最好的投資方式 ②任何一種投資方式對投資者都具有吸引力③購買股票是收益最高的投資方式 ④任何投資都是為了獲得盡可能高的收益
A．①④ B．②③ C．③④ D．①②
解析　【解析】①②說法過于絕對,應排除。答案　C
(2010·寧波聯考)讀漫畫《以“誠”相“貸”》，
據此回答3～4題。
3．發放貸款是商業銀行的 (　　)
A．基礎業務，為其他業務的開展提供資金來源
B．主體業務，是其營利的主要來源
C．唯一業務，是銀行對客戶的負債
D．輔助業務，銀行對此收取一定的服務費 以“誠”相“貸”
解析　本題考查商業銀行的業務，考查對基礎知識的記憶。答案　B
4．之所以要以“誠”相“貸”，是因為誠信 (　　)
①影響著銀行的資金安全　 ②決定信貸資產數量　
③是經濟活動健康發展的保證　 ④是有效防范金融風險的重要條件
A.①②③ B．①②④ C．①③④ D．②③④
解析　銀行信貸資產數量取決于吸收存款的數量，②觀點錯誤。答案　C 6．(2010·武漢一調)銀行為經濟建設籌集和分配資金，使國民經濟的各個環節形成一個整體，是再生產順利進行的紐帶。集中起來，銀行在經濟生活中的作用主要是 (　　)
A．信用中介 B．商品流通 C．轉賬結算 D．延期支付
解析　解答本題主要是不要把一些概念混淆。貨幣有流通手段、支付手段的職能，結算分為現金結算和轉賬結算。答案　A
　10．(2009·江蘇)現實生活中，我們可能面臨各種各樣的風險。下列屬于規避風險的投資方式是 (　　)
A．購買商業保險 B．辦理存款儲蓄
C．參加社會保險 D．購買企業債券
解析　購買商業保險，是針對風險本身進行的投資，是規避風險的有效措施，A項當選；B、C、D項所述方式均不具有這一功能。
答案　A
10.溫家寶總理在第十一屆全國人大一次會議所作政府工作報告中指出：“實行從緊的貨幣政策，主要是考慮當前固定資產投資反彈壓力較大，貨幣信貸投放仍然偏多，流動性過剩矛盾尚未緩解，價格上漲壓力明顯，需要加強金融調控，控制貨幣供應量和信貸過快增長。”下列措施中，屬于從緊貨幣政策的有（ ）
①提高存款準備金率 ②降低存款利率
③增加國家對薄弱環節、改善民生、深化改革等方面的撥款
④進一步減少財政赤字和長期建設國債
⑤優化信貸結構，嚴格執行貸款條件，有保有壓
A.①② B.①⑤ C.①②⑤ D.①②③④⑤
7.華爾街流行一句話：市場一定會用一切辦法來證明大多數人是錯的。這提醒人們(　　)
A.投資只是少數人的事情 B.資本市場的生命力就在于復雜性
C.投資要樹立風險意識 D.資本市場的變化是沒有規律的
解析：資本市場是有規律的，投資也不是少數人的事情，用市場來證明人們的行為，說明投資要樹立風險意識。
答案：C
【4】(2009年高考海南卷)十一屆全國人大二次會議審議通過的2009年《政府工作報告》提出，要進一步提高居民的社會保障待遇，2009年、2010年我國企業退休人員基本養老金人均每年增長約10%。如果其他條件不變，這一措施將(　　)
A.縮小個人和家庭收入差距 B．提高企業吸引力和經濟效益
C．刺激消費，促進社會穩定 D．實現養老金保值、增值
【5】判斷：我國居民投資方式多種多樣，完全可以選擇到“百分之百”高收益低風險的投資方式。(　　)
【6】判斷：債券和股票都是有價證券，都以定期收取利息為條件。
【4】（2009廣東聯考題）在國際“金融海嘯”的持續不利影響下，在我國當前宏觀經濟快速下行、通脹已經不構成威脅的背景下，中國政府采取了“靈活審慎”的宏觀經濟政策，其中，降息就是力度比較大、效果比較顯著的刺激經濟增長的必要措施之一。央行此次下調108個基點的存貸款利率（ ）
①會刺激國內消費需求 ②有助于減少金融機構的“惜貸”現象
③有助于控制部分行業投資過熱的現象
④會增加流通領域的貨幣供應量
A．①②③ B．①③④ C．②③④ D．①②④
7．(2009·延安質檢)黨的十七大報告中曾首次提出“創造條件讓更多群眾擁有財產性收入”，使大多數人成為中等收入者。居民財產性收入快速提升是個大趨勢。國家統計局專家指出：“財產性收入”是指家庭擁有的動產(如銀行存款、有價證券等)、不動產(如房屋、車輛、土地、收藏品等)所獲得的收入。它包括出讓財產使用權所獲得的利息、租金、專利收入等；財產營運所獲得的紅利收入、財產增值收益等。居民財產性收入的水平，在一定程度上反映了當地居民“錢生錢”的本領高低。
2009年第一季度，長三角16個城市居民人均財產性收入比較(單位：元)
地區 上海市 江蘇八市 浙江七市 長三角人均
居民人均財產性收入　 78 96 265 169
(1)上述表格說明了什么？
答案　表格說明在長三角16個城市中浙江七市人均財產性收入要遠遠高于長三角其他城市，浙江人投資理財意識強，理財收入豐碩。
(2)居民“錢生錢”的途徑主要有哪些？
答案　主要有存款儲蓄，購買股票，購買商業保險，購買債券，購買基金等。
(3)假如你是一個投資者，你認為在選擇投資方向時應注意哪些問題并簡要說明理由。
答案　①要注意投資的回報率。投資的目的是為了獲得收益，收益較大的“錢生錢”的途徑有購買股票、公司債券等。
②要注意投資的風險性。投資的風險大小不同，如銀行存款風險小，而購買股票、公司債券等風險較大，投資時應慎重，可以采取多元化的投資。
③投資要根據家庭的經濟實力量力而行。經濟實力弱可投資儲蓄或購買政府債券，經濟實力允許，可選擇風險高、收益高的投資方向。
④投資要處理好個人與國家的關系，不得違反國家的法律法規，做到利國利民。
6.下面漫畫《股海沖浪》集中體現了股票投資特點中的 （ ）

A.高刺激性 B.高收益性 C.高風險性 D.高流動性
6、（蘇州期中34）受國際股市等因素的影響，2009年以來，中國股市連續下挫。在A股上證指數下探至1800 點心理關口的關鍵時刻，財政部、國稅總局、證監會、國資委和匯金公司聯合出臺三項救市舉措，包括單邊征收印花稅、鼓勵大型央企回購股票、匯金公司直接在二級市場增持國有銀行股等相關政策。
( 1 ）以上材料體現了哪些經濟學道理？
( 2 ）股市連續暴跌，七十萬股民九成以上虧損。有人認為，股票投資沒有價值。請你對此展開分析。
參考答案：（1）國家宏觀調控，通過經濟手段來實現股市平穩健康發展。三項措施主要是通過財政政策來實現對股市的調節和控制。財政具有促進資源合理配置的作用，財政具有促進國民經濟平穩運行的作用。相關部門的政策有利于維護資本市場的穩定，有利于金融業的穩定；經濟全球化一方面推動了生產力的發展，另一方面也加劇了全球經濟的不穩定，尤其對發展中國家的經濟安全構成了極大的威脅。（每點2 分，寫出任意兩點就可得4 分）
( 2 ）股票是高風險投資形式（1 分）。股票價格不確定及公司經營不善會帶來風險（1 分）。為此，股市投資需謹慎。（1 分）股票也是一種高收益的投資形式（1 分），收益來源于股息、紅利及股票價格上升帶來的差價（1 分）。股票投資對搞活資金融通、提高資金利用率、籌措建設資金、促進企業改革和發展，都有重要意義（2 分）。為此，政府要加強對股市的管理（1 分）。
1、C 2、D 3、B 4、C 5、B 6、C 7、B 8、B 9、B 10、D
11、C
據此回答3～4題。
3．國家開發銀行股份制改革有利于(　　)
A．發揮公司制企業科學管理結構等優點
B．增強國有經濟的主體地位
C．依法維護勞動者的合法權益
D．充分發揮其經濟全球化載體的作用
5．新華社2009年11月27日電：財政部27日在銀行間債券市場招標發行200億50年期國債，中標利率4.3%，根據財政部公告，本期國債將于11月30日發行并計息，12月2日發行結束，12月4日上市。有股民認為，如果在一個月前買入了創業板中的那個農機股，目前就翻了三倍，對購買國債不以為然。而有人認為，一年的收益率4.3%，看起來微不足道，做股票一年賺4.3%并不難，難的是在未來50年中年年賺4.3%，這就是50年國債的魅力，而股票50年中得經歷多少個牛市和多少個熊市啊。材料表明(　　)
①國債一般收益低于股票，而風險小于股票
②投資收益與風險是對等存在的
③購買股票比購買國債強
④購買國債比購買股票好
A．①②③ B．②③④
C．①② D．①③④
8.“十一”黃金周，小張出游時購買了20元旅游保險。對小張而言，這種購買保險的行為屬于
A.存款儲蓄行為 B.投資行為 C.交換行為 D.生產行為
9.由美國次貸危機引發的中國股市暴跌距今已經180個交易日，其間，上證綜指累計下跌超過50%，遠高于美國同期15%的跌幅。2008年6月17日由于救市消息的落空，上證綜指掉頭大跌79.35%。擊穿2 800點關口，這與去年牛氣沖天的股市形成鮮明對比。下列關于股票的說法正確的是 （ ）
A.發行股票的股份有限公司完成股份制改革，取得良好的經濟效益
B.股票可以在股票市場上買賣，這種流通性是股票生命力之所在
C.股票的價格取決于國家的經濟政策
D.發行股票是股份有限公司的間接融資渠道之一
6．號稱“中國股市散戶第一人”的楊百萬說，股市是沒有圍墻的社會財經大學，只有留級和重讀，但永遠沒有畢業生。這說明了
A．股市存在的長期性 B．股市的風險性
c．股市收益的不確定性 D．股市操作需要一定的專業知識
6.為拓寬融資渠道、支持2010年上海世博會建設，國務院、國家發改委批準發行總額為人民幣80億元的世博會建設債券。以下關于債券的理解正確的是(　　)
A．我國債券的發行者是企業和中央政府、金融機構
B．政府債券相比其他債券收益率最高、風險性最低
C．債券持有者在到期之前也可提前支取
D．購買債券的利息由企業經營狀況決定
6．2009年10月19日，青島遠洋運輸公司貨輪“德新海”號被索馬里海盜劫持。人保財險目前已啟動重大事故處理應急預案，切實履行保險經濟補償功能。可見，購買財產保險是(　　)
A．高風險高收益同在 B．穩健的投資
C．規避風險的措施 D．便捷的投資
1．2009年我國保險公司利潤總額達到530.6億元，全行業實現投資收益2141.7億元，在我國，保險公司是(　　)
①以營利為目的的企業法人　②專門經營保險業務的企業　③是專門經營存款業務的企業　④是專門經營貸款業務的企業
A．① B．①②
C．①②③ D．①②③④
答案：B
12、有人認為，儲蓄存款是各種投資方式中最好的一種，因為它沒有風險。你同意這種說法嗎？請談談你的看法。根據統計，在銀行吸收的居民儲蓄中，活期存款占了相當大的一部分。居民之所以選擇活期存款是因為 (　　)
A．活期儲蓄不受存期和金額限制，非常靈活　　　　B．活期比定期更安全、可靠
C．活期儲蓄比定期收益高　　　　　　　　D．銀行對活期儲蓄有特殊的優惠政策
13.材料一 銀行資金的重要來源是社會存款，但過多的居民存款也不利于消費，進而影響生產。近年來，我國居民儲蓄持續走高。
材料二 某保險公司的平安長壽保險是一種儲蓄保險，年回報率為4.26%，同時，這種保險對投保人附有意外傷害保險責任，但平安保險的紅利是每5年發放一次。
材料三 比爾·蓋茨個人財富值880億美元，其中總值達765億美元是微軟公司的股票，其余大部分都購買了美國政府的債券，還有一部分購買了各大公司的債券。
結合上述材料，運用所學知識回答：
（1）上述三種投資行為的目的分別是什么？三種投資行為有何共同點？
（2）假如你是一個投資者，你將如何選擇投資方向？

黨的十七大報告中曾首次提出“創造條件讓更多群眾擁有財產性收入”，使大多數人成為中等收入者。居民財產性收入快速提升是個大趨勢。國家統計局專家指出：“財產性收入”是指家庭擁有的動產（如銀行存款、有價證券等）、不動產（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得的收入。它包括出讓財產使用權所獲得的利息、租金、專利收入等；財產營運所獲得的紅利收入、財產增值收益等。居民財產性收入的水平，在一定程度上反映了當地居民“錢生錢”的本領高低。
2009年第一季度，長三角16個城市居民人均財產性收入比較(單位：元)
地區 上海市 江蘇八市 浙江七市 長三角人均
居民人均財產性收入 78 96 265 169
(1)上述表格說明了什么
(2)居民“錢生錢”的途徑主要有哪些
(3)假如你是一個投資者，你認為在選擇投資方向時應注意哪些問題并簡要說明理由。
【解析】作為基礎型的表格，主要抓中心對比幾個比較項即可。本題主題鮮明，圍繞如何增加財產性收入來設問，當然三小問之間有內在關系，可以互相暗示，錢生錢即用資產進行投資理財，以期獲得更多的財產性收入。本題很好地將生活素材與課本知識有機聯系起來進行考查。
參考答案：(1)表格說明在長三角16個城市中浙江七市人均財產性收入要遠遠高于長三角其他城市，浙江人投資理財意識強，理財收入豐碩。
(2)主要有存款儲蓄，購買股票，購買商業保險，購買債券，購買基金等。
(3)①要注意投資的回報率。投資的目的是為了獲得收益，收益較大的“錢生錢”的途徑有購買股票、公司債券等。
②要注意投資的風險性。投資的風險大小不同，如銀行存款風險小，而購買股票、公司債券等風險較大，投資時應慎重，可以采取多元化的投資。
③投資要根據家庭的經濟實力量力而行。經濟實力弱可投資儲蓄或購買政府債券，經濟實力允許，可選擇風險高、收益高的投資方向。
④投資要處理好個人與國家的關系，不得違反國家的法律法規，做到利國利民。
參考答案
六、能力自測
（二）非選擇題
12、首先，儲蓄作為一種投資方式，雖然在各種投資方式里是風險最小的，但不能認為它沒有風險，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值的風險及定期存款提前支取而損失利息的風險。
其次，評價一種投資方式是優是劣，要綜合考慮風險與收益兩方面因素，與儲蓄低風險相對應的是低收益。所以單從風險角度考慮，儲蓄存款有優勢，但從收益角度考慮，則不是最好的。
13、（1）①公民儲蓄是為了更好地消費，但其直接目的是獲得利息收入。公民投資商業保險，一方面是為了獲得利息收入，另一方面是為了減小損失，防范后患，安定生活。而化解風險、安定生活是主要目的。公民購買股票和債券是為了獲得比銀行更多的股息、利息收入。②三者都是投資行為，都會給投資者帶來一定的收益；三者都是由公民個人的意愿自主決定的；三種投資者的合法權益都受到法律保護；三種投資行為都對國家建設和個人生活有重要作用。
（2）①存款人有權自主靈活地支配自己的存款，因此，如有暫時不用的貨幣或積少成多的大宗用款，就應選擇各種儲蓄存款。②商業保險是一種針對保險本身的投資方式，特別是材料中的平安保險，對投保人附有保險責任，可以彌補意外事故造成的損失，因此，應適當選擇這種投資方式。③如經濟條件許可，同時還可以投資于債券和股票，實行投資多元化。投資方向的選擇，不僅取決于自己的意愿，更取決于自己的客觀經濟條件。
注: 曲線中的圈點為投資者投資總額中購買股票所占百分比
不速之客

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